金融素養(yǎng)測(cè)度研究

1、分類號(hào) 分類號(hào) 密 級(jí) 密 級(jí)U D C 學(xué)校代碼 學(xué)校代碼學(xué)術(shù)碩士研究生學(xué)位論文金融素養(yǎng)測(cè)度研究學(xué)院（部、所）： 金融學(xué)院 學(xué)院（部、所）： 金融學(xué)院專 業(yè)： 金融學(xué) 專 業(yè)： 金融學(xué)姓 名： 楊帆 姓 名： 楊帆導(dǎo) 師： 趙越 教授 導(dǎo) 師： 趙越 教授論文起止時(shí)間：2014 年 5 月~2015 年 5 月摘 要I摘 要金融素養(yǎng)是指消費(fèi)者所擁有的為其一生金融福祉而有效管理其金融資源的知識(shí)和能力。自2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，發(fā)

2、達(dá)國(guó)家已就危機(jī)根源展開(kāi)了諸多研究，并全面反思了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問(wèn)題，各國(guó)普遍達(dá)成的一致觀點(diǎn)認(rèn)為，提高國(guó)民金融素養(yǎng)是在發(fā)生金融危機(jī)時(shí)消費(fèi)者抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種重要手段。可見(jiàn)，研究金融素養(yǎng)對(duì)提高經(jīng)濟(jì)的系統(tǒng)穩(wěn)定性有著巨大的幫助。另外，研究金融素養(yǎng)與金融行為的關(guān)系、提高國(guó)民的金融素養(yǎng)，還可以更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益、改善其財(cái)富管理現(xiàn)狀，從而提高個(gè)人福祉和整個(gè)社會(huì)的福利水平。同時(shí)，由于金融素養(yǎng)與個(gè)人、家庭以及社會(huì)都有著密切的聯(lián)系，建立金融素

3、養(yǎng)理論體系、探索如何提高個(gè)人金融素養(yǎng)，還將對(duì)個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域、金融教育領(lǐng)域、金融發(fā)展領(lǐng)域產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。另一方面，由于近些年來(lái)全球金融產(chǎn)品不斷豐富，且呈現(xiàn)復(fù)雜化的趨勢(shì)，金融消費(fèi)者和投資者不僅需要理解金融產(chǎn)品的內(nèi)涵，還需要提高識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。大量國(guó)外關(guān)于金融素養(yǎng)理論的研究成果表明，全球居民金融素養(yǎng)普遍較低。在家庭金融脆弱、全球養(yǎng)老金改革、勞動(dòng)力市場(chǎng)和全球人口結(jié)構(gòu)重大變化的背景下，新形勢(shì)對(duì)居民金融素養(yǎng)提出了更高的要求，要求居民需要為家庭金融

4、福祉尤其是退休后自身養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃承擔(dān)更多責(zé)任?？梢?jiàn)，不管是對(duì)家庭還是個(gè)人來(lái)說(shuō)，努力提高自身金融素養(yǎng)勢(shì)在必行。本文從國(guó)外學(xué)者對(duì)于金融素養(yǎng)理論的研究成果入手，重點(diǎn)研究了金融素養(yǎng)理論中的定義和測(cè)度兩個(gè)方面。在定義方面，主要利用對(duì)比研究的方法對(duì)國(guó)際上三種認(rèn)可度較高的金融素養(yǎng)定義進(jìn)行了剖析和評(píng)價(jià)，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況對(duì)金融素養(yǎng)的概念進(jìn)行了較為清晰的界定。在測(cè)度方面，本文主要對(duì)金融素養(yǎng)測(cè)度內(nèi)容的界定、金融素養(yǎng)測(cè)度工具的設(shè)計(jì)以及金融素養(yǎng)的評(píng)估三個(gè)方面進(jìn)