金融素養(yǎng)測度研究.pdf

1、金融素養(yǎng)是指消費(fèi)者所擁有的為其一生金融福祉而有效管理其金融資源的知識(shí)和能力。自2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)以來，發(fā)達(dá)國家已就危機(jī)根源展開了諸多研究，并全面反思了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問題，各國普遍達(dá)成的一致觀點(diǎn)認(rèn)為，提高國民金融素養(yǎng)是在發(fā)生金融危機(jī)時(shí)消費(fèi)者抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種重要手段?？梢?，研究金融素養(yǎng)對(duì)提高經(jīng)濟(jì)的系統(tǒng)穩(wěn)定性有著巨大的幫助。另外，研究金融素養(yǎng)與金融行為的關(guān)系、提高國民的金融素養(yǎng)，還可以更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益、改善其財(cái)富管

2、理現(xiàn)狀，從而提高個(gè)人福祉和整個(gè)社會(huì)的福利水平。同時(shí)，由于金融素養(yǎng)與個(gè)人、家庭以及社會(huì)都有著密切的聯(lián)系，建立金融素養(yǎng)理論體系、探索如何提高個(gè)人金融素養(yǎng)，還將對(duì)個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域、金融教育領(lǐng)域、金融發(fā)展領(lǐng)域產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。
　　另一方面，由于近些年來全球金融產(chǎn)品不斷豐富，且呈現(xiàn)復(fù)雜化的趨勢，金融消費(fèi)者和投資者不僅需要理解金融產(chǎn)品的內(nèi)涵，還需要提高識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。大量國外關(guān)于金融素養(yǎng)理論的研究成果表明，全球居民金融素養(yǎng)普遍較低。在家庭金融

3、脆弱、全球養(yǎng)老金改革、勞動(dòng)力市場和全球人口結(jié)構(gòu)重大變化的背景下，新形勢對(duì)居民金融素養(yǎng)提出了更高的要求，要求居民需要為家庭金融福祉尤其是退休后自身養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃承擔(dān)更多責(zé)任。可見，不管是對(duì)家庭還是個(gè)人來說，努力提高自身金融素養(yǎng)勢在必行。
　　本文從國外學(xué)者對(duì)于金融素養(yǎng)理論的研究成果入手，重點(diǎn)研究了金融素養(yǎng)理論中的定義和測度兩個(gè)方面。在定義方面，主要利用對(duì)比研究的方法對(duì)國際上三種認(rèn)可度較高的金融素養(yǎng)定義進(jìn)行了剖析和評(píng)價(jià)，并結(jié)合我國實(shí)際情

4、況對(duì)金融素養(yǎng)的概念進(jìn)行了較為清晰的界定。在測度方面，本文主要對(duì)金融素養(yǎng)測度內(nèi)容的界定、金融素養(yǎng)測度工具的設(shè)計(jì)以及金融素養(yǎng)的評(píng)估三個(gè)方面進(jìn)行了分析和研究，并設(shè)計(jì)和選擇了可以廣泛使用的測度工具和評(píng)估方法。另外，文章還對(duì)我國關(guān)于金融素養(yǎng)方面的問題進(jìn)行了思考，并提出了關(guān)于如何提高我國國民金融素養(yǎng)的相關(guān)建議。
　　本文一共分為六章，第一章是緒論，主要闡述選題的背景和研究意義，研究方法和技術(shù)路線。第二章在分析金融素養(yǎng)理論產(chǎn)生背景基礎(chǔ)上，闡述了