銀行個人信貸信用風險評價系統(tǒng)設計與實現(xiàn).pdf

1、近年來消費信貸已成為我國銀行業(yè)增長速度最快的業(yè)務之一，同時我國銀行面臨著新的國內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境，而國內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境的變化迫使銀行必須遵循新的國際與國內(nèi)監(jiān)管機構的風險評價。對于電子金融風險與防范的問題，國內(nèi)外監(jiān)管機構雖然已經(jīng)進行了廣泛深入的研究與探討，然而在國內(nèi)卻沒有建立很好的關于銀行業(yè)電子消費信貸風險評價的評價體系和信息系統(tǒng)。這種狀況毋庸置疑地不利于銀行管理的科學性。因此，構建合理的銀行電子消費信貸風險評價指標體系，于增強我國銀行業(yè)的管理、經(jīng)

2、營指導、提高整體發(fā)展水平和競爭能力，具有著很重要的意義。
　　 針對現(xiàn)行的我國商業(yè)銀行在建立個人電子消費信貸風險評價指標體系過程中存在的對內(nèi)、對外多套指標體系及手工計算指標，這些都是難以適應監(jiān)管指標變化等的一些問題。本論文設計了一個信貸評分體系，并實現(xiàn)了信貸風險管理。
　　 首先探討了電子消費信貸信用風險評估信息系統(tǒng)的發(fā)展，對其在國內(nèi)外的發(fā)展現(xiàn)狀做了詳細的闡述，比較了傳統(tǒng)的信用風險評估方法與現(xiàn)行信用風險評估方法的區(qū)別和優(yōu)

3、缺點。其次，針對商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務情況，設計了個人信用貸款客戶信用評估標準的評估指標。主要由個人基本狀況、衡量還款能力且對貸款起著抵押擔保作用的價值體系、衡量還款意愿的信譽體系和與本行關系四大部分組成，這些構成一級指標體系。在一級指標體系之下，又精心選擇了年齡、受教育程度、月收入、月還款額與月收入比率、貸款歷史信用記錄、個人司法記錄等共14個具有代表性的指標，組成個人信用評分的二級指標體系。之后，結合某商業(yè)銀行信貸評估運行現(xiàn)狀，建立了