淺論美國(guó)金融監(jiān)管體系改革對(duì)我國(guó)的啟示與借鑒

1、淺論美國(guó)金融監(jiān)管體系改革對(duì)我國(guó)的啟示與借鑒摘要：自美國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，美國(guó)在金融監(jiān)管的方面存在的弊端日益顯現(xiàn)，此次危機(jī)體現(xiàn)出了微觀審慎監(jiān)管對(duì)全面控制金融體系穩(wěn)定運(yùn)行存在的缺陷，還有各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)，所采取措施無(wú)法合理協(xié)調(diào)，面對(duì)緊急情況不能及時(shí)作出反應(yīng)等問(wèn)題。我國(guó)的金融管理體制與美國(guó)的監(jiān)管體系有一定的相似性，也存在較大弊端。文章以金融危機(jī)為分界點(diǎn)，探討了美國(guó)在金融監(jiān)管制度方面的變革，并結(jié)合我國(guó)在金融監(jiān)管方面存在的問(wèn)題進(jìn)行闡述，提

2、出我國(guó)金融監(jiān)管體制深化改革的啟示。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；美國(guó)經(jīng)驗(yàn)；啟示借鑒一、美國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管體系概述在經(jīng)濟(jì)危機(jī)出現(xiàn)以后，美國(guó)頒布了《格拉斯斯蒂格爾法》，明確了分業(yè)經(jīng)營(yíng)這種體系在美國(guó)本地的法律基底，同時(shí)也為美國(guó)金融業(yè)分類監(jiān)管模式的確立打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，漸漸開始對(duì)聯(lián)邦政府和地方政府產(chǎn)生依靠、把中央銀行作為中心、各個(gè)專業(yè)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為個(gè)體而組成的監(jiān)控體系，也就是雙層多頭金融監(jiān)管體系，相對(duì)于以前的監(jiān)管體系而言更加完善和細(xì)致。在1999年的《金

3、融服務(wù)現(xiàn)代化法案》中混業(yè)經(jīng)營(yíng)再次回到了大眾的視線之中，但是該法的發(fā)展。可需要最少九家機(jī)構(gòu)的控制與監(jiān)管，但是這些機(jī)構(gòu)沒有統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出的要求各不相同，這就導(dǎo)致被監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺少主動(dòng)權(quán)。通常情況下他們想要顧及到各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的不同標(biāo)準(zhǔn)需在一定程度上犧牲部分資源的優(yōu)化以及合理配置，這一舉措在無(wú)形之中降低了金融機(jī)構(gòu)的收益。當(dāng)然對(duì)監(jiān)管者也提出了較高的標(biāo)準(zhǔn)。他們應(yīng)該將各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)進(jìn)行合理調(diào)控與整合，這就需要相關(guān)人員對(duì)法律

4、，審計(jì)信息等相關(guān)知識(shí)多多了解。美國(guó)的金融監(jiān)管成本超過(guò)世界平均水平由此而生，靈活機(jī)動(dòng)性也因此而失。簡(jiǎn)而言之，在面對(duì)跨行業(yè)服務(wù)以及新興業(yè)務(wù)時(shí)這種多頭監(jiān)管的模式使得金融系統(tǒng)出現(xiàn)了較大的漏洞，監(jiān)管視角較為狹小，市場(chǎng)在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)容易失去控制，易造成金融市場(chǎng)的失控。（二）混業(yè)經(jīng)營(yíng)，高成本管理混業(yè)經(jīng)營(yíng)在管理方面存在較大難度、成本高，金融風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間互相傳遞的可能性增大，容易出現(xiàn)道德方面的問(wèn)題，例如不能誠(chéng)實(shí)守信的問(wèn)題。在監(jiān)督管理方面，混業(yè)經(jīng)營(yíng)具有