銀監(jiān)會三個辦法一個指引標(biāo)準(zhǔn)全文

1、銀監(jiān)會三個辦法一個指引銀監(jiān)會三個辦法一個指引一、一、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》..........................................................................................................1第一章總則......................................................

2、................................................................2第二章受理與調(diào)查................................................................................................................2第三章風(fēng)險評價與審批........................

3、................................................................................3第四章合同簽訂....................................................................................................................3第六章貸后管理........

4、............................................................................................................4第七章法律責(zé)任........................................................................................................

5、............5第八章附則............................................................................................................................5二、二、《流動資金貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》.............................................

6、...................................................5第一章總則..............................................................................................................6第二章流動資金貸款需求的測算方法..................................

7、...............................................7第三章風(fēng)險評價與審批.................................................................................................7第四章合同簽訂.......................................................

8、...............................................................7第五章發(fā)放和支付........................................................................................................8第六章貸后管理.................................

9、...............................................................................9第七章法律責(zé)任....................................................................................................................9第八章附則.........

10、.......................................................................................................10三、三、《個人貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》.......................................................................................

11、.................................1010第一章總則................................................................................................................10第二章受理與調(diào)查......................................................

12、....................................................11第三章風(fēng)險評價與審批..................................................................................................11第四章協(xié)議與發(fā)放..............................................

13、............................................................11第五章支付管理..............................................................................................................12第六章貸后管理..............................

14、................................................................................12第七章法律責(zé)任........................................................................................................13第八章附則.................

15、.....................................................................................................13四、四、《項目融資業(yè)務(wù)指引》《項目融資業(yè)務(wù)指引》.............................................................................................

16、.............................................1313一、一、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號第十一條貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報

17、告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。第三章第三章風(fēng)險評價與審批風(fēng)險評價與審批第十二條貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風(fēng)險評價，并形成風(fēng)險評價報告。第十三條貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進行貸款風(fēng)險評價。第十四條貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)

18、貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。第四章第四章合同簽訂合同簽訂第十五條貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。第十六條貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。第十七條貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受

19、貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。第十八條貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。第十九條貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力

20、的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。第二十條貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形時借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。第五章發(fā)放與支付第二十一條貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。第二十二條貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款