商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以威海市A銀行為例.pdf

1、個(gè)人住房貸款在銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的地位和扮演的角色越來(lái)越為重要。它具有很強(qiáng)的流動(dòng)性?xún)?yōu)勢(shì);在安全性角度，其風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)便于銀行自身進(jìn)行調(diào)控的;綜合盈利性高于其他貸款。就現(xiàn)在的情況來(lái)看，個(gè)人住房貸款所占的比重是越來(lái)越高，并憑借著其業(yè)務(wù)擴(kuò)張的速度和規(guī)模，為銀行業(yè)帶來(lái)了愈來(lái)愈多的利潤(rùn)空間。但是，由于受到美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速減緩，城鎮(zhèn)化程度逐漸推進(jìn)，個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)日漸顯露，如若不盡快對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和管理，合理規(guī)避，必然會(huì)使整個(gè)國(guó)民

2、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生惡性多米諾反應(yīng)，后果不堪設(shè)想。
　　我國(guó)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)具有貸款對(duì)象的特殊性、償還方式的特殊性、時(shí)期上的滯后性和風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)的多樣性等特點(diǎn)。影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要有經(jīng)濟(jì)環(huán)境、借款人個(gè)體原因、營(yíng)運(yùn)管理等方面。其中包含借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)源于中介的風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)源于貸款抵押物的風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)源于交易本身的風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)自個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)等等。我國(guó)商業(yè)銀行及房地產(chǎn)市場(chǎng)的獨(dú)特地位造就了個(gè)人住房貸款的特殊問(wèn)題，只有通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)識(shí)別和辨析，找到影

3、響其風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，才能真正的對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，得到具有現(xiàn)實(shí)意義的理論結(jié)論。
　　本文以對(duì)威海A銀行的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)為著眼點(diǎn)，用具體、詳盡且一線(xiàn)的數(shù)據(jù)著手，并輔之以國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和探究方法，通過(guò)分析影響其風(fēng)險(xiǎn)形成的根本原因，同時(shí)，探討了這些因素導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)理。本文遵循從定量分析至定性分析的研究規(guī)律，運(yùn)用模糊分析法，詳細(xì)的運(yùn)用模型對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)證分析，從而給出定性假設(shè)的有力佐證，得出該行個(gè)人房貸不同風(fēng)險(xiǎn)的程度，并且提出建設(shè)性的