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文檔簡介
1、個人住房貸款因其客戶數(shù)量龐大、安全性高等原因,一直以來都是商業(yè)銀行重點發(fā)展的個人消費貸款品種。近年來,隨著美國次貸危機(jī)的爆發(fā)以及我國政府對房地產(chǎn)市場調(diào)控的不斷深入,房地產(chǎn)市場交易量下滑,房價上漲的勢頭得到遏制,商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險開始逐步顯現(xiàn)。不可否認(rèn)的是,當(dāng)前,我國居民當(dāng)前對于自住型住房、改善型住房的需求依然強(qiáng)烈,商業(yè)銀行仍然將個人住房貸款作為重點發(fā)展的個人消費貸款品種,這就對當(dāng)前環(huán)境下商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險防控體系提出了更高
2、的要求。本文寫作的目的就是在分析當(dāng)前個人住房貸款風(fēng)險現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,通過對J銀行的個人住房貸款歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,建立個人信用評分卡,并對J銀行個人住房貸款風(fēng)險控制體系的完善提出建議。
本文首先對當(dāng)前商業(yè)銀行個人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀、風(fēng)險控制狀況進(jìn)行概述,分析了當(dāng)前商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險控制體系的優(yōu)勢與不足,并對J銀行個人住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀、風(fēng)險控制績效、風(fēng)險防控中的不足進(jìn)行了分析,提出了J銀行個人住房貸款風(fēng)險防控體系中可改進(jìn)的地方
3、。
其次,通過對J銀行2000年至2012年的個人住房貸款明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,選取了與借款人信用風(fēng)險相關(guān)的變量,借助SAS軟件和CART軟件對J銀行個人住房貸款明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘與構(gòu)建決策樹模型,建立了適用于J銀行個人住房貸款的個人信用評分卡,為J銀行判斷借款人信用風(fēng)險提供了量化了的手段。
最后,結(jié)合J行個人住房貸款風(fēng)險防控體系中可改進(jìn)的地方與個人信用評分卡,提出了健全并完善J銀行現(xiàn)有的風(fēng)險控制體系的思路,并總結(jié)全文
4、研究所取得的成果,提出論文的不足以及后續(xù)研究工作的進(jìn)一步展望。
本研究借鑒現(xiàn)有商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險分析和控制研究成果,結(jié)合J銀行的個人住房貸款樣本數(shù)據(jù),運(yùn)用數(shù)據(jù)分析與挖掘的方法,建立了適合于J銀行的個人住房貸款的信用評分卡,并對J銀行2000年至2012年的個人住房貸款相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行評分測量,在此基礎(chǔ)上,提出了改進(jìn)J銀行現(xiàn)有個人住房貸款風(fēng)險防控體系的建議。本研究成果將在一定程度上完善J銀行的個人住房貸款風(fēng)險防控體系,并對類似
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