保險(xiǎn)利益立法完善研究.pdf

1、保險(xiǎn)利益源于海上保險(xiǎn)制度，創(chuàng)立保險(xiǎn)利益的初衷是將保險(xiǎn)與賭博進(jìn)行區(qū)分，其基本目的則是防止和減少在保險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)生任意侵害被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)或人身的道德風(fēng)險(xiǎn)。隨著保險(xiǎn)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)利益逐步被確立為保險(xiǎn)法律制度的一個(gè)基本原則。世界各國(guó)的保險(xiǎn)法律規(guī)范從不同角度對(duì)保險(xiǎn)利益加以規(guī)定，專(zhuān)家學(xué)者從不同層面對(duì)保險(xiǎn)利益進(jìn)行研究，形成了不同的保險(xiǎn)利益立法形式和保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)，為保險(xiǎn)利益的研究奠定了基礎(chǔ)。
　　在現(xiàn)代保險(xiǎn)制度中，保險(xiǎn)利益已成為保險(xiǎn)的核心要素，是保

2、險(xiǎn)合同的法定生效條件，如果投保人或被保險(xiǎn)人在一定時(shí)間不具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無(wú)效且被保險(xiǎn)人或受益人將無(wú)法獲得保險(xiǎn)金。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)利益從形式到內(nèi)容都做出了較為系統(tǒng)的規(guī)定，但仍存在一定問(wèn)題：對(duì)保險(xiǎn)利益范圍界定不明確、對(duì)保險(xiǎn)利益主體的利益時(shí)段規(guī)定不甚合理、對(duì)保險(xiǎn)利益喪失的法律后果以及轉(zhuǎn)移的承繼后果未做出規(guī)定等。保險(xiǎn)利益立法存在缺憾的原因是多方面的，我國(guó)保險(xiǎn)立法起步較晚、保險(xiǎn)相對(duì)人法律意識(shí)不強(qiáng)、復(fù)合型保險(xiǎn)法律人才短缺、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式不

3、合理等都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)利益的立法產(chǎn)生影響。由此造成保險(xiǎn)利益立法上的問(wèn)題易于造成保險(xiǎn)利益實(shí)用性上的欠缺，引起不必要的保險(xiǎn)糾紛，不僅不利于保護(hù)保險(xiǎn)各方的合法權(quán)益，而且無(wú)法充分發(fā)揮保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的基本功能。因而，需要進(jìn)一步在立法上對(duì)保險(xiǎn)利益的規(guī)定進(jìn)行完善。
　　實(shí)際上，完善保險(xiǎn)利益的法律規(guī)定不僅能夠有效避免和減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而且有助于保險(xiǎn)合同的順利履行完成、有效維護(hù)保險(xiǎn)各方的合法權(quán)益以及促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。并且我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)利益的理

4、論研究較為成熟，發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)對(duì)保險(xiǎn)利益的立法形式、內(nèi)容和基本理論為我國(guó)保險(xiǎn)利益的研究提供借鑒，加之立法者日漸豐富的立法經(jīng)驗(yàn)，都為完善保險(xiǎn)利益法律規(guī)定提供客觀條件。因而，應(yīng)當(dāng)在立足于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)上，以保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀為主導(dǎo)，對(duì)《保險(xiǎn)法》中保險(xiǎn)利益的范圍、保險(xiǎn)利益主體的利益時(shí)段、人身保險(xiǎn)利益的認(rèn)定形式以及保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移和喪失的法律后果等問(wèn)題上的進(jìn)一步完善，使我國(guó)保險(xiǎn)利益的理論研究更為全面、保險(xiǎn)法律規(guī)范更為嚴(yán)謹(jǐn)，使保險(xiǎn)利益的適用更具