商業(yè)銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品的民事義務(wù).pdf

1、分類號(hào)：密級(jí)：UDC：學(xué)號(hào)：405301914032南昌大學(xué)碩士研究生學(xué)位論文商業(yè)銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品的民事義務(wù)商業(yè)銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品的民事義務(wù)TheCivilObiligationsofCommercialBankUnderwriting桂聰培養(yǎng)單位（院、系）：法學(xué)院指導(dǎo)教師姓名、職稱：魏盛禮教授申請(qǐng)學(xué)位的學(xué)科門類：法學(xué)學(xué)科專業(yè)名稱：民商法學(xué)論文答辯日期：2017年5月21日答辯委員會(huì)主席：評(píng)閱人：2017年5月21日摘要I摘要摘要商業(yè)銀行

2、代銷理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行利用自身的場(chǎng)所、人員和渠道（包括本行互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)）銷售符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)的第三方金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各類基金、國債、企業(yè)債券等各類金融產(chǎn)品。通過對(duì)我國商業(yè)銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品基本情況和存在問題的了解，發(fā)現(xiàn)實(shí)踐中代銷銀行通常以其只是承銷商與理財(cái)產(chǎn)品的購買者無直接法律關(guān)系為由，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品購買者不承擔(dān)任何義務(wù)。代銷銀行的這種做法，使得購買者的合法權(quán)益無法得到保障，因此法律需對(duì)此進(jìn)行完善。銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品的過程中，代銷銀行雖未與購買者

3、簽訂書面委托合同，但二者之間存在事實(shí)上的委托合同關(guān)系，該事實(shí)上的委托合同關(guān)系是代銷銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品購買者承擔(dān)義務(wù)的基礎(chǔ)。本文通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的購買者進(jìn)行金融消費(fèi)者和金融投資者區(qū)分，明確代銷銀行的義務(wù)。將代銷銀行的義務(wù)分為兩個(gè)方面：對(duì)金融消費(fèi)者和金融投資者都要承擔(dān)的一般義務(wù)以及只對(duì)金融消費(fèi)者承擔(dān)的特別義務(wù)。一般義務(wù)包括：盡職調(diào)查義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)及客戶資格審查義務(wù)。特殊義務(wù)包括：適當(dāng)推薦產(chǎn)品義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)告知義務(wù)、專業(yè)術(shù)語解釋義