個人客戶財富管理功能的需求分析與設(shè)計.pdf

1、隨著城鄉(xiāng)居民收入的不斷提高，家庭財富的增長速度也迅速提高，面對日益集聚的個人財富，如何保值增值，如何合理安排以提高目前及未來的生活品質(zhì)成為人們?nèi)找骊P(guān)心的一個問題。特別是隨著個人保障系統(tǒng)如養(yǎng)老、醫(yī)療、稅收、教育等社會化、商業(yè)化進程的加快，迫使個人不得不對自己的未來進行籌劃與思考，進行理財規(guī)劃。對普通居民而言，由于自身知識和時間精力的局限性，很難完全獨立面對日益豐富和具有專業(yè)性的金融產(chǎn)品，并制定適合自身特點的投融資方案，迫切需要銀行利用自身

2、在信息、網(wǎng)絡(luò)、人才等方面的優(yōu)勢開展個人理財業(yè)務(wù)，為他們提供較高收益又比較安全的投資渠道和符合個人不同投資需求的金融產(chǎn)品。當(dāng)前，個人金融服務(wù)市場的需求層次正在發(fā)生深刻變化，國內(nèi)以個人理財業(yè)務(wù)為核心的個人中間業(yè)務(wù)已逐漸發(fā)展成為個人業(yè)務(wù)的核心。面向高端客戶的個人理財及財富管理業(yè)務(wù)已成為個人銀行業(yè)務(wù)中的“吸金石”，成為零售銀行中利潤貢獻度最高的業(yè)務(wù)板塊。近年來，各家商業(yè)銀行理財中心紛紛成立，理財渠道不斷拓展，理財產(chǎn)品層出不窮。
　　 本

3、項目在深入分析客戶理財需求的基礎(chǔ)上，依托PLANTIX開發(fā)平臺，采用先進的集中式部署架構(gòu)，通過建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)倉庫，對客戶數(shù)據(jù)了實現(xiàn)深度挖掘，達到了對客戶財富進行全方位規(guī)劃與管理的目標(biāo)。財富管理模塊包括客戶資產(chǎn)負(fù)債全景展示、理財規(guī)劃、資產(chǎn)管理以及常用理財工具等子功能，其中，客戶資產(chǎn)負(fù)債全景模塊對客戶的行內(nèi)、行外以及本網(wǎng)點等資產(chǎn)進行了全面展示，并在此基礎(chǔ)上對客戶的基金持倉情況、行外數(shù)據(jù)等指標(biāo)數(shù)據(jù)進行了財務(wù)診斷，并對客戶的財務(wù)指標(biāo)、風(fēng)險指標(biāo)進

4、行了分析；理財規(guī)劃模塊則在出具理財方案的基礎(chǔ)上，提供對客戶的單項理財(如買房、購車、教育、養(yǎng)老等)規(guī)劃、綜合規(guī)劃和快速規(guī)劃等功能；資產(chǎn)管理模塊包括資產(chǎn)的簽約、移交、解約、投資績效等子模塊；理財工具則為理財經(jīng)理提供投資、貸款、外匯以及貨幣的時間價值計算器等實用功能。
　　 本項目在分析理財現(xiàn)狀和滿足客戶個性化理財需求的基礎(chǔ)上，設(shè)計并實現(xiàn)了對個人客戶財富的管理功能，為一線理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理以及各層面管理人員挖掘客戶提供了參考依據(jù)，實