客戶交易信息在商業(yè)銀行個人客戶關(guān)系管理中的應(yīng)用.pdf

1、隨著利率市場化的持續(xù)推進和網(wǎng)絡(luò)金融的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)失去了“賣方市場”的優(yōu)勢，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤百I方市場”。各商業(yè)銀行跟隨市場的變化，開啟了自身的轉(zhuǎn)型之路，改變以往一直所遵循的產(chǎn)品經(jīng)營主線，開始向“以客戶為中心”的綜合服務(wù)金融體系轉(zhuǎn)變，著手進行個人客戶關(guān)系管理的研究和實踐，打造適合自身特點的個人客戶關(guān)系關(guān)系系統(tǒng)。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)貫穿到日常生活中，所有的客戶信息、行為信息、區(qū)域信息等都轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)的形式展現(xiàn)，無形的信息轉(zhuǎn)化為有形的資產(chǎn)，成為客

2、戶分析的基礎(chǔ)。所以，“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變必須建立在大數(shù)據(jù)分析之上。
　　但從目前我國商業(yè)銀行個人客戶關(guān)系管理的現(xiàn)狀看，現(xiàn)有的客戶關(guān)系管理主要以客戶的金融資產(chǎn)和貢獻度為核心，無法實現(xiàn)對客戶的需求識別和精準營銷，銀行對客戶信息的大數(shù)據(jù)分析工作還在探索階段。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融對客戶信息的分析逐步成熟，也顯示出銀行在傳統(tǒng)的客戶關(guān)系管理中的不足和缺陷。
　　本文分析了利用銀行交易信息進行客戶關(guān)系管理的必要性和可行性，并嘗試運用數(shù)據(jù)挖掘

3、方法，收集大量客戶信息和交易數(shù)據(jù)，梳理分析維度，對銀行的個人客戶進行數(shù)據(jù)分析。將海量的消費交易行為數(shù)據(jù)用于客戶聚類，并由聚類得到的細分客戶群體結(jié)果出發(fā)，延伸分析不同客群的金融行為特征，提出針對不同的客戶群體的營銷建議。以期從實踐角度，嘗試利用大數(shù)據(jù)分析豐富完善現(xiàn)有客戶關(guān)系管理視角的可行性。
　　最后，建議商業(yè)銀行通過搭建企業(yè)級數(shù)據(jù)庫作為個人客戶管理的數(shù)據(jù)基礎(chǔ);發(fā)展大數(shù)據(jù)挖掘策略，加強客戶群體的識別和拓展推進銀行進行客群化經(jīng)營模式，