客戶交易信息在商業(yè)銀行個(gè)人客戶關(guān)系管理中的應(yīng)用.pdf

1、隨著利率市場(chǎng)化的持續(xù)推進(jìn)和網(wǎng)絡(luò)金融的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)失去了“賣方市場(chǎng)”的優(yōu)勢(shì)，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤百I方市場(chǎng)”。各商業(yè)銀行跟隨市場(chǎng)的變化，開啟了自身的轉(zhuǎn)型之路，改變以往一直所遵循的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)主線，開始向“以客戶為中心”的綜合服務(wù)金融體系轉(zhuǎn)變，著手進(jìn)行個(gè)人客戶關(guān)系管理的研究和實(shí)踐，打造適合自身特點(diǎn)的個(gè)人客戶關(guān)系關(guān)系系統(tǒng)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)貫穿到日常生活中，所有的客戶信息、行為信息、區(qū)域信息等都轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)的形式展現(xiàn)，無形的信息轉(zhuǎn)化為有形的資產(chǎn)，成為客

2、戶分析的基礎(chǔ)。所以，“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變必須建立在大數(shù)據(jù)分析之上。
　　但從目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人客戶關(guān)系管理的現(xiàn)狀看，現(xiàn)有的客戶關(guān)系管理主要以客戶的金融資產(chǎn)和貢獻(xiàn)度為核心，無法實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的需求識(shí)別和精準(zhǔn)營(yíng)銷，銀行對(duì)客戶信息的大數(shù)據(jù)分析工作還在探索階段。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)客戶信息的分析逐步成熟，也顯示出銀行在傳統(tǒng)的客戶關(guān)系管理中的不足和缺陷。
　　本文分析了利用銀行交易信息進(jìn)行客戶關(guān)系管理的必要性和可行性，并嘗試運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘

3、方法，收集大量客戶信息和交易數(shù)據(jù)，梳理分析維度，對(duì)銀行的個(gè)人客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。將海量的消費(fèi)交易行為數(shù)據(jù)用于客戶聚類，并由聚類得到的細(xì)分客戶群體結(jié)果出發(fā)，延伸分析不同客群的金融行為特征，提出針對(duì)不同的客戶群體的營(yíng)銷建議。以期從實(shí)踐角度，嘗試?yán)么髷?shù)據(jù)分析豐富完善現(xiàn)有客戶關(guān)系管理視角的可行性。
　　最后，建議商業(yè)銀行通過搭建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)作為個(gè)人客戶管理的數(shù)據(jù)基礎(chǔ);發(fā)展大數(shù)據(jù)挖掘策略，加強(qiáng)客戶群體的識(shí)別和拓展推進(jìn)銀行進(jìn)行客群化經(jīng)營(yíng)模式，