我國中小商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響因素分析.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、中小商業(yè)銀行是銀行業(yè)的重要組成部分,和大型商業(yè)銀行相輔相成,共同組成完善的銀行體系,是銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)和前提。在過去的30年中,由股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行共同組成的中小商業(yè)銀行發(fā)展迅速,資產(chǎn)規(guī)模、市場份額及綜合競爭力持續(xù)提高。中小銀行的出現(xiàn)和興起,填補(bǔ)了我國金融服務(wù)業(yè)部分領(lǐng)域的空白,擴(kuò)大了金融服務(wù)的領(lǐng)域和范疇,提升了金融機(jī)構(gòu)地方性發(fā)展的服務(wù)水平,促進(jìn)了我國金融服務(wù)業(yè)整體的服務(wù)能力,并且也帶動了其他金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

2、。
  同時,我國中小商業(yè)銀行也面臨著發(fā)展過程中一些不可忽視的問題,如資產(chǎn)規(guī)模較小、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、市場信譽(yù)較低等狀況,使得其業(yè)務(wù)能力大大降低,經(jīng)營績效受到影響。因此,深入探究影響我國中小銀行經(jīng)營績效的因素,對我國當(dāng)前金融界研究有著重要意義。
  本文在確定經(jīng)營績效的評價體系的基礎(chǔ)上,選取中小銀行作為研究對象,結(jié)合該行業(yè)在我國發(fā)展的現(xiàn)狀,運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的分析方法對我國中小商業(yè)銀行經(jīng)營績效與其影響因素之間的關(guān)系進(jìn)行了深

3、入研究。以期為優(yōu)化我國中小銀行的經(jīng)營能力提供理論借鑒,對其進(jìn)行經(jīng)營決策提供指導(dǎo)。
  本文主要分為以下四個部分:
  第一部分,理論分析。首先明確本文研究背景、目的與意義,在對相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行歸納整合的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國中小銀行現(xiàn)今的成長狀況,分析影響我國中小銀行經(jīng)營績效的因素,奠定理論基礎(chǔ)。
  第二部分,一般分析。首先從四個方面分析我國中小銀行的經(jīng)營績效,然后從微觀和宏觀兩個層面上對影響因素進(jìn)行了分析。采用總資產(chǎn)收益率(

4、ROA)、不良貸款率(BLR)、存貸比(ODR)和總資產(chǎn)增長率(TAGR)作為衡量我國中小銀行經(jīng)營績效的被解釋變量;采用中小商業(yè)銀行上市與否(IPO)、總資產(chǎn)(Capital)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量(Branch)、本科及以上學(xué)歷員工比例(XLabor)和在職員工數(shù)量(Labor)作為衡量微觀影響因素的解釋變量;并且,引入GDP指數(shù)(上一年=100)作為衡量宏觀影響因素的控制變量。
  第三部分,實(shí)證分析。選取我國30家信息披露比較充分的

5、股份行及城商行2010年——2014年的數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析,構(gòu)建四個面板數(shù)據(jù)模型,研究各個因素對經(jīng)營績效的影響。
  第四部分,研究結(jié)論與研究不足。綜合前三部分的分析結(jié)果,本文的研究結(jié)論表明:中小銀行是否選擇 IPO對其經(jīng)營績效的各個指標(biāo)均無顯著影響;本科及以上學(xué)歷員工占比對中小商業(yè)銀行的效益性和安全性有顯著的正向影響;總資產(chǎn)對中小商業(yè)銀行效益性和安全性存在顯著負(fù)向影響,對成長性存在顯著正向影響;分支機(jī)構(gòu)數(shù)量對中小商業(yè)銀行的流動性存

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