利率市場化下我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展研究.pdf

1、改革開放以后，我國進(jìn)行了利率市場化改革的探索。最近幾年，利率市場化改革進(jìn)程逐漸加快，存貸款利差減小，商業(yè)銀行無法從存貸利差中獲取穩(wěn)定的高額利潤，部分銀行開始面臨被淘汰的局面。商業(yè)銀行要想繼續(xù)保持以往的發(fā)展勢頭，就必須做出改變。
　　因此，面對這種情況，商業(yè)銀行開始發(fā)展理財產(chǎn)品來吸收存款，而且能增加中間業(yè)務(wù)收入，提高自身的競爭力。最后發(fā)展理財業(yè)務(wù)還能使商業(yè)銀行在兼顧發(fā)展傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的同時，在理財業(yè)務(wù)方面也有新的突破，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的多

2、樣化發(fā)展。
　　文章分五個部分對我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行了研究。第一，介紹了利率市場化和理財產(chǎn)品的含義和分類，以及二者發(fā)展的理論基礎(chǔ)。第二，簡述利率市場化與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀及前者對后者的影響。利率市場化進(jìn)程有利于理財產(chǎn)品的發(fā)展創(chuàng)新，且隨著利率市場化的加快，一部分儲蓄存款會被分流到理財產(chǎn)品中去。但是，利率市場化也會使理財市場的競爭變大，商業(yè)銀行發(fā)展理財業(yè)務(wù)時要面臨更多的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。在這一部分最后，對銀行理財產(chǎn)品分流儲蓄存款

3、做了實證分析。第三，對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品總體趨勢、發(fā)行銀行結(jié)構(gòu)、投資幣種和投資品種四個方面進(jìn)行了數(shù)據(jù)分析，然后分析了商業(yè)銀行在寶類理財產(chǎn)品競爭和進(jìn)軍網(wǎng)貸領(lǐng)域時的優(yōu)劣勢以及發(fā)展趨勢。第四，對我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的今后發(fā)展進(jìn)行了總結(jié)，并站在宏觀角度給出政策建議。
　　我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品起步晚，發(fā)展歷史短，但是發(fā)展速度很快。然而快速的發(fā)展也帶來了很多問題。如產(chǎn)品創(chuàng)新不足、同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品細(xì)節(jié)設(shè)計不合理，信息披露和風(fēng)險提示不足、綜合服務(wù)能