利率市場化背景下商業(yè)銀行存款產(chǎn)品創(chuàng)新策略研究——以中國農(nóng)業(yè)銀行S分行為例.pdf

1、存貸利息差是目前我國商業(yè)銀行主要的利潤來源，但隨著我國利率市場化進(jìn)程的深入推進(jìn)，存款產(chǎn)品利率向高、貸款利率向低的趨勢越來越明顯，利率風(fēng)險對銀行利潤的影響越來越大，商業(yè)銀行面臨利率市場化帶來的嚴(yán)重沖擊和巨大挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行的負(fù)債成本上升，為緩解存貸利差收窄趨勢，商業(yè)銀行存款產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新已迫在眉睫。
　　將我國商業(yè)銀行存款產(chǎn)品與國外商業(yè)銀行相比較發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)銀行存款產(chǎn)品構(gòu)成因素單一、產(chǎn)品數(shù)量少、同質(zhì)現(xiàn)象嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)新。論文以中國農(nóng)業(yè)銀

2、行S分行為例，S分行近年來在存款產(chǎn)品創(chuàng)新上有著較好的實踐經(jīng)驗，在全國范圍內(nèi)率先推出“薪溢寶”、“定利盈”、“活利豐”等產(chǎn)品，產(chǎn)品有著一定優(yōu)勢、受廣大客戶青睞。但本人在參與以上產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計中總結(jié)發(fā)現(xiàn)，S分行存款產(chǎn)品在構(gòu)成因素、產(chǎn)品定價、客戶激勵與約束機(jī)制上還需進(jìn)一步改進(jìn)。
　　通過對S分行存款產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行SWOT分析發(fā)現(xiàn)，在長期的金融利率監(jiān)管體制下，商業(yè)銀行對存款產(chǎn)品創(chuàng)新重視不夠、存款產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計機(jī)制還不健全。結(jié)合日常工作和在參與