金融機構(gòu)反洗錢工作問題研究.pdf

1、所謂洗錢,是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化,以逃避法律制裁的行為。洗錢犯罪作為一種經(jīng)濟活動,需要通過金融系統(tǒng)進行資金流動和轉(zhuǎn)移,可見金融系統(tǒng)在反洗錢工作中的重要作用。
　　 在我國,2007年1月1日正式實施《中華人民共和國反洗錢法》,并啟動國家反洗錢工作。金融系統(tǒng)的反洗錢工作是以銀行業(yè)金融機構(gòu)為切入點,逐步向證券、保險、期貨業(yè)金融機構(gòu)展開的。隨著反洗錢工作的深入,金融機構(gòu)在反洗錢工作中遇到的問題、

2、困難和存在的缺陷也日益突出。本文通過對金融機構(gòu)反洗錢工作現(xiàn)狀進行分析、對金融機構(gòu)反洗錢的成本收益的規(guī)范分析、以及我國金融機構(gòu)反洗錢工作開展以來的實證分析,以人民銀行溫州市中心支行及農(nóng)業(yè)銀行溫州市分行、建設(shè)銀行溫州市分行的反洗錢實踐為個案,指出新形勢下我國金融機構(gòu)反洗錢工作要在提高反洗錢意識、加強科學(xué)合理的激勵性管理、建立有效利益補償制度從而改變反洗錢工作成本過重現(xiàn)象、提高可疑交易報告質(zhì)量等方存在著不足。同時還對美國、德國、澳大利亞等發(fā)達(dá)