我國住房公積金制度法律問題研究.pdf

1、上世紀90年代初期，我國實施的福利分房制度逐漸淡出人們的視野，取而代之的是一種新的住房分配制度——住房公積金制度。住房公積金制度是我國為轉變住房分配體制在學習新加坡公積金制度的基礎上建立起來的一種新型住房分配制度。自1991年住房公積金制度建立以來，經過十五年的發(fā)展，住房公積金制度變得越來越完善。住房公積金制度也切實為提高城鎮(zhèn)職工的購房能力，改善職工的居住水平，建立我國住房保障體系所出了一定的貢獻。 我國的住房公積金制度雖然是在

2、學習新加坡公積金制度的基礎上建立起來的，但與新加坡的公積金制度相比卻有很大的區(qū)別。首先內容不同，新加坡的公積金包括養(yǎng)老、住房、醫(yī)療、教育、投資等領域，是一種綜合性的社會保障制度，它在為新加坡居民提供了多樣化社會保障的同時，還為國家的建設和發(fā)展提供了大量的資金。而我國的住房公積金制度比較單一，僅僅包括住房這一項，它主要是為了有助于解決職工住房困難，實現(xiàn)住房從實物分配向貨幣化分配的轉變。其次性質不同，新加坡公積金實際是一種強制儲蓄，其著重發(fā)

3、揮這筆資金“居者有其屋"、“國民保健”和“安享晚年"三個方面的互濟作用，而我國的“住房公積金”旨在發(fā)揮住房方面的社會互助和社會互濟性的作用。再次覆蓋面不同，新加坡的公積金制度覆蓋了所有受雇的新加坡國民和永久性居民，它是全體民眾的綜合社會保障制度。而我國參加住房公積金制度的僅僅包括有城鎮(zhèn)常住戶口的國家機關、群眾團體、事業(yè)單位和企業(yè)的固定職工、勞動合同制職工，而把廣大的農民與有正當職業(yè)的外來人員、自由職業(yè)者排除在公積金制度之外。 我

4、國建立住房公積金制度十五年來，住房公積金制度作為一項新的住房分配制度為我國住房分配的貨幣化、商品化、社會化起到了一定的推動作用，為廣大職工改善居住條件、解決住房困難作出了巨大的貢獻。然而，仔細回顧住房公積金制度十五年發(fā)展歷程中遇到的問題，不難發(fā)現(xiàn)我國住房公積金制度在法律屬性定性、管理機構法律定位、適用范圍、住房公積金收益權、處分權、行政處罰、司法救濟等方面還存在著一些不足。如：《住房公積金管理條例》中住房公積金的法律屬性不明確，有“個人

5、住房基金”、“職工住房工資"、“長期住房儲金”、“住房保障資金"四種說法，無法具體確定其屬性。《住房公積金管理條例》中還規(guī)定：“住房公積金管理中心是不以營利為目的的獨立的事業(yè)單位"，它的法律定位，與其實際負責公積金的運作、保值、核算等職責不對等，難以具備獨立承擔公積金存款支付、貸款呆賬等金融風險的能力，所以，住房公積金管理機構的法律定位也不準確。 平等權是我國公民的憲法權利，是最基本的人權，享受服務、得到福利是公民最基本的權利，

6、獲得住房保障是現(xiàn)代社會的基本人權之一，可是住房公積金制度卻沒有涉及到農民、農民工，侵犯了農民、農民工等弱勢群體的平等權。《住房公積金管理條例》還規(guī)定：職工和職工所在單位繳存的住房公積金屬于職工個人所有。收益權是所有權的基本權能之一，但《住房公積金管理條例》又規(guī)定住房公積金的增值收益用于建立住房公積金的貸款風險準備金、住房公積金的管理費用和建設城市廉租住房的補充資金。作為貸款風險準備金主要是為了防范風險，保證住房公積金的保值增值，維護住房

7、公積金所有者的合法權益，因此，提取貸款風險準備金是合理的。作為住房公積金管理中心的管理費用也是合理的，因為中心作為住房公積金所有者的雇員，在為住房公積金所有者管理住房公積金的過程中，肯定發(fā)生一些必要的費用，為“打工者"發(fā)薪也是合情合理的。用作廉租住房的補充資金是沒有道理的，因為住房公積金是繳存人的資金，雖然它有保障性、扶助性，但只是在參加住房公積金的職工之間。作為廉租住房的使用者主要是住房特困戶，這些人不一定都是繳存住房公積金的職工。建

8、設廉租住房是國家住房保障的重要舉措之一，也是國家的義務，國家理應投資廉租住房，而從住房公積金增值收益中拿出一部分作為廉租住房的補充資金，這樣住房公積金所有權人就失去了應當享有的資金增值收益權力，體現(xiàn)不了住房公積金所有權的權益，勢必侵犯職工的合法權益。 《住房公積金管理條例》第三十七條還規(guī)定，違反本條例的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金帳戶設立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責令限期辦理；逾期不辦理的

9、，處1萬元以上5萬元以下罰款。這里的處罰管轄權模糊不清，“一事不再罰”原則也不利于保護職工住房公積金方面的合法權益，另外住房公積金制度中的司法救濟及爭議的救濟途徑比較單一。 完善的法律制度是住房公積金制度得以鞏固和發(fā)展的基礎，所以，對我國住房公積金制度中存在的法律問題進行探討、對完善的方案進行構想十分必要。 就此，筆者首先對我國的住房公積金制度的概念、性質和特征進行了論述，并把我國住房公積金制度與新加坡公積金制度在內容、

10、性質、覆蓋面方面的不同進行了對比。而后提出了我國住房公積金制度中存在的一些主要法律問題。接下來在最后一部分筆者針對第二部分分析研究到的問題，提出了重新確立住房公積金制度的法律屬性，完善住房公積金管理機構的模式。探索了在我國農村建立住房公積金制度，在進城務工人員中建立住房公積金制度，在自由職業(yè)者中建立住房公積金制度，以實現(xiàn)農民、進城務工人員、自由職業(yè)者與城鎮(zhèn)職工一樣平等地享受住房公積金的住房保障政策。研究了如何健全住房公積金制度，如何重新

11、確定增值收益的分配原則，如何搞好內控機制建設，如何加大住房公積金信貸力度，如何加強核算，如何加強住房公積金的行政執(zhí)法工作，如何解決住房公積金行政處罰、司法中存在的問題，如何完善住房公積金制度中的司法救濟途徑，如何建立我國住房公積金管理、歸集、營運、監(jiān)督的新模式，從而建立一個完整的中國住房公積金制度。 研究住房公積金的法律問題，是為了完善該項制度，以使該項制度發(fā)揮更大的效益，更好地惠及更多的民眾，為我國的住房保障，構建社會主義和諧