郵儲銀行山東分行營運中心風險管理研究.pdf

1、自古以來風險與利益相伴而生、此消彼長，而銀行作為一個以合理駕馭風險來贏取利潤的特殊行業(yè)，近年來更是將風險管理能力作為評價銀行競爭力的核心指標。隨著國民經濟的快速發(fā)展，各行業(yè)信息技術、發(fā)展理念更新迭代，應對營運業(yè)務傳統(tǒng)的作業(yè)模式已被漸進淘汰，優(yōu)化業(yè)務流程、業(yè)務集中處理、外包作業(yè)等新興高效模式日漸被認可采納。集中處理已經成為銀行解決風險管控、提高作業(yè)效率的有效手段。郵儲銀行山東省分行營運中心作為全省16地市公司結算、銀企對賬、資金匯劃、信用

2、卡預審、集中授權、監(jiān)控預警、視頻監(jiān)控、會計稽核、營運督導等上萬類業(yè)務的集中作業(yè)后臺，在短短五年內就建立了完備的業(yè)務處理體系，將營運業(yè)務風險管理工作前移化，高效專業(yè)的完成了風險業(yè)務的事前預警、事中控制、事后監(jiān)督。但應該看到，銀行將風險業(yè)務拆分轉入營運中心集中處理后，雖然提升了工作質效和減少了客戶等待時長，但也意味著風險集中、風險集聚，如不能高度重視、綜合籌劃、制定行之有效的具體措施，將帶來巨大的風險隱患。營運中心雖然已有一套相對完備的風險

3、控制體系，保障了連續(xù)五年無事故案例，但在實際運行中還是存在很多亟待解決的問題。
　　本文以COSO委員會風險管理整合框架概括的八要素為指導思想，以國際銀行風險管理理論為基礎，結合工作實踐，采用訪談法、問卷調查法等方法，分析評估了郵儲銀行山東省分行營運中心在風險管理方面的現(xiàn)狀并指出了其存在的主要問題:一是中心在風險管理上系統(tǒng)性籌劃不夠完備;二是亟待提高風險文化建設水平，員工自律、他律機制缺乏;三是不重視風險管理方面人才的培養(yǎng);四是風

4、險識別過于粗放，沒有形成簡便易看的表格形式，沒有明確責任區(qū)分;五是在進行風險評估時，評估方法簡單，可信性不高，沒有站在中心的高度形成統(tǒng)籌概略性的結果;六是應對措施單一，效果不強且存在薄弱環(huán)節(jié)，單一強調人的作用對風險應對機制不夠重視;七是控制活動由于監(jiān)察履職不到位、不按規(guī)定執(zhí)行操作等原因作用發(fā)揮不好;八是信息溝通需要在總體規(guī)劃層面進一步統(tǒng)一標準，重點是做好信息安全防范。
　　針對上述問題，本文首先提出了風險識別與風險評估的優(yōu)化方案，

5、通過問卷調查、訪談分析的方式重新梳理出六類53項風險因素;二是細化完善了風險評估標準使其更具有可操作性;三是使用了層析分析法結合熵權法建立了一套相對完備的評估模型;四是對中心的風險程度進行了評估，指出了其中的四項關鍵風險并給出了具體應對措施;五是對風險防控文化、理念、技術三個方面的保障措施進行了完善。
　　通過本文的研究，優(yōu)化了郵儲銀行山東省分行營運中心全面風險管理的方法體系，也為今后金融行業(yè)為有效應對風險而集中處理業(yè)務的研究做了