資本緩沖對(duì)城市商業(yè)銀行信貸資源配置的影響研究——基于金融生態(tài)環(huán)境調(diào)節(jié)效應(yīng)的視角.pdf

1、隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，金融業(yè)國際化環(huán)境的逐步形成，我國面臨著來自國內(nèi)外的競(jìng)爭(zhēng)壓力。金融危機(jī)爆發(fā)后，巴塞爾協(xié)議委員會(huì)推出《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，并引入逆周期資本緩沖機(jī)制，由于我國銀行普遍具有資本緩沖逆周期性，銀監(jiān)會(huì)也在不斷加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)資本的監(jiān)管，我國銀行業(yè)面臨著越來越嚴(yán)格的考驗(yàn)。金融生態(tài)環(huán)境概念的提出，也讓政府越發(fā)意識(shí)到一個(gè)地區(qū)金融環(huán)境對(duì)資本緩沖以及銀行信貸資源配置效率產(chǎn)生的深遠(yuǎn)影響，構(gòu)建一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境變成了當(dāng)政者良好政績(jī)的重要

2、標(biāo)準(zhǔn)。因此，對(duì)我國銀行業(yè)資本緩沖與銀行信貸資源配置之間關(guān)系的研究，以及不同區(qū)域銀行受金融生態(tài)環(huán)境影響的研究非常具有現(xiàn)實(shí)的意義。
　　近些年，城市商業(yè)銀行逐漸在我國銀行業(yè)中占據(jù)重要的地位，有效解決地方企業(yè)的資金需求，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，城商行在我國已具有一定的數(shù)量和一定的規(guī)模，同國有銀行以及股份制商業(yè)銀行共同構(gòu)成了我國銀行業(yè)多層次競(jìng)爭(zhēng)的局面。在我國經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、深化金融改革這一生態(tài)環(huán)境下，對(duì)于城商行的發(fā)展會(huì)產(chǎn)生重大的

3、影響，這也為其提供了挑戰(zhàn)與機(jī)遇。本文以城市商業(yè)銀行作為研究對(duì)象，探討基于金融生態(tài)環(huán)境調(diào)節(jié)效應(yīng)視角下，資本緩沖對(duì)銀行信貸資源配置的影響，并據(jù)此提出可靠性的建議和措施。
　　第一章為緒論，介紹了本文的研究背景及意義、國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述、研究思路與研究方法、研究結(jié)構(gòu)與安排和研究創(chuàng)新與特色;第二章為概念界定和理論基礎(chǔ)，介紹了金融生態(tài)環(huán)境、資本緩沖與銀行信貸資源配置的相關(guān)概念，以及三者之間關(guān)系的理論基礎(chǔ);第三章為理論分析與研究假設(shè)，該部分先基于

4、城市商業(yè)銀行的特點(diǎn)進(jìn)行理論分析，再展示了資本緩沖對(duì)銀行信貸資源配置影響、資本緩沖與金融生態(tài)環(huán)境對(duì)銀行信貸資源配置影響的理論分析結(jié)果和作出的研究假設(shè);第四章為實(shí)證檢驗(yàn)，以62家城市商業(yè)銀行為研究對(duì)象，構(gòu)建多元回歸模型檢驗(yàn)了上述研究假設(shè)，并進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。還從產(chǎn)權(quán)性質(zhì)和貨幣政策的視角對(duì)上文研究做了進(jìn)一步分析;第五章為研究結(jié)論與政策建議部分，并指出本文的不足和未來展望。
　　研究發(fā)現(xiàn):(1)我國城商行資本緩沖與銀行信貸資源配置之間呈顯著

5、的負(fù)相關(guān)關(guān)系，即計(jì)提城商行的資本緩沖能夠有效地抑制銀行信貸規(guī)模。(2)城商行資本緩沖與金融生態(tài)環(huán)境的交叉項(xiàng)和銀行信貸資源配置之間呈顯著負(fù)相關(guān)，且金融生態(tài)環(huán)境的變化加劇了資本緩沖對(duì)銀行信貸資源配置的影響程度。改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，有助于提高銀行信貸資源配置效率，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。(3)非國有控股城商行中資本緩沖與銀行信貸資源配置的負(fù)相關(guān)關(guān)系更強(qiáng)，而在國有控股城商行中，金融生態(tài)環(huán)境的變化加劇了資本緩沖對(duì)銀行信貸資源配置的影響程度。表明金融生

6、態(tài)環(huán)境對(duì)國有控股城商行產(chǎn)生更多影響，政府也會(huì)有更多的干預(yù)。一般國有控股商業(yè)銀行規(guī)模要大一些，也說明規(guī)模較大的銀行在管控風(fēng)險(xiǎn)方面能力更強(qiáng)。(4)在緊縮性貨幣政策下，金融生態(tài)環(huán)境的變化加劇了資本緩沖對(duì)銀行信貸資源配置的影響程度。表明實(shí)施緊縮性的貨幣政策，有助于控制銀行信貸規(guī)模，管控銀行風(fēng)險(xiǎn)。
　　結(jié)論表明，城市商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r以及風(fēng)險(xiǎn)管控能力與區(qū)域金融環(huán)境息息相關(guān)，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的改善會(huì)提高銀行發(fā)展的積極性，金融資源配置方面會(huì)更加