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文檔簡(jiǎn)介
1、經(jīng)過三十年多年的改革與發(fā)展,我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,銀行業(yè)是金融經(jīng)濟(jì)的主體,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到資金融通的橋梁作用,并且在自身發(fā)展同時(shí)銀行業(yè)對(duì)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)穩(wěn)定成長(zhǎng)起到了巨大的推動(dòng)作用,不同規(guī)模、不同性質(zhì)的銀行如雨后春筍般出現(xiàn),銀行業(yè)正趨向于形成本土金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)之間三角競(jìng)爭(zhēng)的格局。光大銀行成立于1992年,自成立以來中國(guó)光大銀行一直不斷進(jìn)行開拓創(chuàng)新,一直努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)的、符合客戶需求的產(chǎn)品與服務(wù)。從2010年來,
2、在世界經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,商業(yè)銀行不良貸款率不斷上升,收益率不斷下降,近些年互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對(duì)商業(yè)銀行造成很大的沖擊。光大銀行如何提高銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力,在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展,如何應(yīng)對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)變化以及世界經(jīng)濟(jì)低迷帶來的新挑戰(zhàn),如何選擇正確的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,確立行之有效的競(jìng)爭(zhēng)力提升途徑和面對(duì)新挑戰(zhàn)的對(duì)策,如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中,進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和理論創(chuàng)新是光大銀行在新環(huán)境形勢(shì)下所面臨的重要問題。
本文理論分析從競(jìng)爭(zhēng)力開始,接著界定商業(yè)銀
3、行競(jìng)爭(zhēng)力的定義,在競(jìng)爭(zhēng)力理論的基礎(chǔ)上,綜合考慮商業(yè)銀行的一般性和特殊性,認(rèn)為銀行競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行在宏觀金融市場(chǎng)環(huán)境中,依靠其自身所有的各類資源形成的,通過其自身存款、貸款、中間業(yè)務(wù)為途徑,綜合考慮股權(quán)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、人力資源管理的綜合能力,這種綜合能力能保證商業(yè)銀行在市場(chǎng)運(yùn)作時(shí)的流動(dòng)性、安全性、盈利性,其能夠持續(xù)地根據(jù)客戶需求提供金融產(chǎn)品和服務(wù),并且能夠在經(jīng)營(yíng)過程中持續(xù)抵御風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)外對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的研究比較多,概括來說也就是專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)
4、銀行競(jìng)爭(zhēng)力的比較、排名及評(píng)估,主要包括:第一,WEF和IMD的金融體系評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。第二,金融專業(yè)報(bào)刊根據(jù)各個(gè)國(guó)家銀行業(yè)總體數(shù)據(jù)對(duì)世界大銀行總體的排名和比較。第三,穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾等世界有名評(píng)級(jí)公司對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展的信用或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。我國(guó)學(xué)者在經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化之后,才慢慢開始對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的研究,國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的探討目前來說集中在對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力定義的研究,對(duì)影響因素的研究,對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的構(gòu)建與分析方法的研究方面,總體上看主要
5、是關(guān)于界定銀行競(jìng)爭(zhēng)力概念的、構(gòu)建和分析評(píng)價(jià)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)體系的。
本文在研究方法上借鑒國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果,利用商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,來對(duì)光大銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析,該評(píng)價(jià)體系的設(shè)計(jì)包含顯性競(jìng)爭(zhēng)力方面,隱性競(jìng)爭(zhēng)力方面,環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力方面。評(píng)價(jià)體系中顯性競(jìng)爭(zhēng)力包括安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、盈利性指標(biāo),安全性指標(biāo)中選取不良貸款率,撥備覆蓋率和核心資本充足率作為考察對(duì)象,流動(dòng)性指標(biāo)中選擇短期資產(chǎn)流動(dòng)性比率和存貸款比例作為考察對(duì)象,盈利性
6、指標(biāo)中選擇凈資產(chǎn)收益率和營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率作為考察對(duì)象。隱性競(jìng)爭(zhēng)力分析中包含對(duì)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)方面、金融創(chuàng)新方面、人力資源這三個(gè)方面的分析。環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力中對(duì)光大銀行在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)家政策中的競(jìng)爭(zhēng)力做定性分析。
在本文顯性競(jìng)爭(zhēng)力分析中,依照本文所選數(shù)據(jù),中國(guó)光大銀行在安全性方面在16家上市銀行中,光大銀行不良貸款率在16家上市銀行中排名第6位,光大銀行撥備覆蓋率排在16家上市銀行第12位,光大銀行核心資本充足率排在第7位,流動(dòng)性中光
7、大銀行短期資產(chǎn)流動(dòng)性比率排在第9位,存貸款比例排在第11位,盈利性中,光大銀行凈資產(chǎn)收益率排在第4位,營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率排在最后一位,創(chuàng)新能力指標(biāo)中非利息凈收入增長(zhǎng)速度排在第4位,中間業(yè)務(wù)占收入比率方面排在第6位,人均創(chuàng)造利潤(rùn)指標(biāo)排在第9位??傮w來說,在顯性競(jìng)爭(zhēng)力分析中光大銀行排名一般,在隱性競(jìng)爭(zhēng)力分析中光大銀行表現(xiàn)尚可,在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中面臨很多挑戰(zhàn)。在對(duì)光大銀行綜合分析之后,會(huì)根據(jù)光大銀行在銀行競(jìng)爭(zhēng)力上的不足給出一些針對(duì)性對(duì)策和建議。
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