新型農(nóng)村金融機構(gòu)市場準入法律制度研究.pdf

1、金融資本是推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵要素，金融資本與農(nóng)村經(jīng)濟的背離要求政府主動干預(yù)農(nóng)村金融市場。農(nóng)村金融發(fā)展理論的變遷過程反映了政府在農(nóng)村金融發(fā)展中的功能變化過程，即由強調(diào)政府的主導(dǎo)作用到否定政府的作用再到政府的適度干預(yù)，反映到農(nóng)村金融市場準入制度上則是從嚴格限制準入到自由準入再到有條件準入。其中農(nóng)業(yè)信貸補貼論認為，為發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和緩解農(nóng)村貧困，應(yīng)從農(nóng)村外部注入資金并通過非營利性的金融機構(gòu)來進行資金分配；農(nóng)村金融市場論主張完全依賴市場機制，

2、反對政府干預(yù)對金融市場的扭曲；不完全競爭市場論認為完全依靠市場機制無法培育出符合農(nóng)村實際需要的金融市場，為了彌補市場的失靈部分，政府有必要適當(dāng)介入農(nóng)村金融市場。不完全競爭市場理論應(yīng)成為我國農(nóng)村金融發(fā)展中的指導(dǎo)理論，這要求在農(nóng)村金融準入立法中通過設(shè)置一定的條件來選擇合格、適量的主體進入市場，達到維護金融市場穩(wěn)定，避免過度競爭目的。市場失靈為政府干預(yù)提供了基本依據(jù)，政府應(yīng)對農(nóng)村金融作出特別的制度安排，以引導(dǎo)資本進入農(nóng)村金融市場。但是政府干預(yù)

3、并非萬能的，同樣存在著“政府失靈”的可能性。為有效發(fā)揮政府在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用，必須合理約束政府的行為，在農(nóng)村金融市場準入監(jiān)管方面就是要通過立法明確政府的功能定位以及權(quán)力和責(zé)任。農(nóng)村金融市場準入立法的一般目標是維護金融穩(wěn)定，這一目標主要通過選擇合格者進入市場和保持農(nóng)村金融市場適度競爭來實現(xiàn)。農(nóng)村金融機構(gòu)準入立法的特別目標是促進建立與農(nóng)村資金需求特點相適應(yīng)的農(nóng)村金融體系和農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。新型農(nóng)村金融機構(gòu)準入立法的目標多元性導(dǎo)致

4、了目標間的沖突，需要建立化解沖突的協(xié)調(diào)機制。因為金融業(yè)在國家經(jīng)濟中的重要地位，各國政府一般對金融機構(gòu)采取核準主義設(shè)立原則。又由于農(nóng)村金融的特殊性和農(nóng)村金融機構(gòu)的特殊功能，各國對農(nóng)村金融機構(gòu)采用了不同的設(shè)立原則。我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立原則是核準主義，抑制了農(nóng)村金融新政“寬準入”制度效應(yīng)的發(fā)揮。我國應(yīng)當(dāng)借鑒國外經(jīng)驗，并結(jié)合實際，對不同的農(nóng)村金融機構(gòu)實行不同的設(shè)立原則。現(xiàn)行農(nóng)村金融機構(gòu)市場準入制度對非銀行資本入股商業(yè)性金融機構(gòu)存在一些歧視

5、性限制，產(chǎn)生一些消極效果。消除對非銀行資本歧視性規(guī)定，可能會引發(fā)以下一些風(fēng)險：過度競爭風(fēng)險、關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險、資本規(guī)模不足引發(fā)的風(fēng)險、經(jīng)營管理經(jīng)驗不足風(fēng)險、過分注重自身回報而忽視社會利益的風(fēng)險以及監(jiān)管力量不足的風(fēng)險。因此消除對非銀行資本的歧視，應(yīng)當(dāng)建立與隨之而來的風(fēng)險相對應(yīng)的化解機制，即建立主體資格限制機制、差異化的最低資本額制度、關(guān)聯(lián)貸款控制機制、商業(yè)銀行向農(nóng)村金融機構(gòu)的融資機制、創(chuàng)新監(jiān)管機制以及農(nóng)村金融機構(gòu)富余資金流出限制機制等?，F(xiàn)行農(nóng)

6、村金融機構(gòu)市場準入制度對農(nóng)村資金互助社社員資格規(guī)定也有不少弊端，需要加以完善。注冊資本的基本功能為保護債權(quán)人功能、規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)功能和市場調(diào)控功能。注冊資本的功能在不同類型農(nóng)村金融機構(gòu)上的體現(xiàn)不盡相同，在不同地區(qū)的同類機構(gòu)上的體現(xiàn)也不一樣，因此新型農(nóng)村金融機構(gòu)注冊資本額應(yīng)根據(jù)機構(gòu)類型的不同，因地制宜，采取不同的標準。僅僅建立健全組織機構(gòu)，并不能保證企業(yè)治理的有效運行。一個完善的治理結(jié)構(gòu)還需要有保障企業(yè)組織機構(gòu)有效運行的激勵、監(jiān)督和制衡機制

7、，這就需要產(chǎn)權(quán)清晰，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)合理，退出機制健全，相關(guān)利益者有序參與治理以及管理體制順暢。新型金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)比較清晰，但在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、相關(guān)利益者參與治理、退出機制等方面，存在一些不足，需要結(jié)合具體情況作出相應(yīng)調(diào)整。村鎮(zhèn)銀行和貸款公司作為商業(yè)性金融機構(gòu)，已無農(nóng)村信用社的管理體制問題，農(nóng)村資金互助社目前也沒有管理體制問題，但根據(jù)國外經(jīng)驗，為促進農(nóng)村資金互助社相互支持，共圖發(fā)展，還需要走聯(lián)合的道路，因此設(shè)計合適的聯(lián)合機構(gòu)形式，以避免農(nóng)村信用社聯(lián)社中