新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度研究.pdf

1、金融資本是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵要素，金融資本與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的背離要求政府主動(dòng)干預(yù)農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融發(fā)展理論的變遷過(guò)程反映了政府在農(nóng)村金融發(fā)展中的功能變化過(guò)程，即由強(qiáng)調(diào)政府的主導(dǎo)作用到否定政府的作用再到政府的適度干預(yù)，反映到農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度上則是從嚴(yán)格限制準(zhǔn)入到自由準(zhǔn)入再到有條件準(zhǔn)入。其中農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論認(rèn)為，為發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和緩解農(nóng)村貧困，應(yīng)從農(nóng)村外部注入資金并通過(guò)非營(yíng)利性的金融機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行資金分配；農(nóng)村金融市場(chǎng)論主張完全依賴市場(chǎng)機(jī)制，

2、反對(duì)政府干預(yù)對(duì)金融市場(chǎng)的扭曲；不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論認(rèn)為完全依靠市場(chǎng)機(jī)制無(wú)法培育出符合農(nóng)村實(shí)際需要的金融市場(chǎng)，為了彌補(bǔ)市場(chǎng)的失靈部分，政府有必要適當(dāng)介入農(nóng)村金融市場(chǎng)。不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論應(yīng)成為我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展中的指導(dǎo)理論，這要求在農(nóng)村金融準(zhǔn)入立法中通過(guò)設(shè)置一定的條件來(lái)選擇合格、適量的主體進(jìn)入市場(chǎng)，達(dá)到維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，避免過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)目的。市場(chǎng)失靈為政府干預(yù)提供了基本依據(jù)，政府應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融作出特別的制度安排，以引導(dǎo)資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)。但是政府干預(yù)

3、并非萬(wàn)能的，同樣存在著“政府失靈”的可能性。為有效發(fā)揮政府在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用，必須合理約束政府的行為，在農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面就是要通過(guò)立法明確政府的功能定位以及權(quán)力和責(zé)任。農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入立法的一般目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定，這一目標(biāo)主要通過(guò)選擇合格者進(jìn)入市場(chǎng)和保持農(nóng)村金融市場(chǎng)適度競(jìng)爭(zhēng)來(lái)實(shí)現(xiàn)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入立法的特別目標(biāo)是促進(jìn)建立與農(nóng)村資金需求特點(diǎn)相適應(yīng)的農(nóng)村金融體系和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入立法的目標(biāo)多元性導(dǎo)致

4、了目標(biāo)間的沖突，需要建立化解沖突的協(xié)調(diào)機(jī)制。因?yàn)榻鹑跇I(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)中的重要地位，各國(guó)政府一般對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取核準(zhǔn)主義設(shè)立原則。又由于農(nóng)村金融的特殊性和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特殊功能，各國(guó)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采用了不同的設(shè)立原則。我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立原則是核準(zhǔn)主義，抑制了農(nóng)村金融新政“寬準(zhǔn)入”制度效應(yīng)的發(fā)揮。我國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合實(shí)際，對(duì)不同的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行不同的設(shè)立原則?，F(xiàn)行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度對(duì)非銀行資本入股商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)存在一些歧視

5、性限制，產(chǎn)生一些消極效果。消除對(duì)非銀行資本歧視性規(guī)定，可能會(huì)引發(fā)以下一些風(fēng)險(xiǎn)：過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險(xiǎn)、資本規(guī)模不足引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)不足風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)分注重自身回報(bào)而忽視社會(huì)利益的風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管力量不足的風(fēng)險(xiǎn)。因此消除對(duì)非銀行資本的歧視，應(yīng)當(dāng)建立與隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的化解機(jī)制，即建立主體資格限制機(jī)制、差異化的最低資本額制度、關(guān)聯(lián)貸款控制機(jī)制、商業(yè)銀行向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的融資機(jī)制、創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)富余資金流出限制機(jī)制等?，F(xiàn)行農(nóng)

6、村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度對(duì)農(nóng)村資金互助社社員資格規(guī)定也有不少弊端，需要加以完善。注冊(cè)資本的基本功能為保護(hù)債權(quán)人功能、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)功能和市場(chǎng)調(diào)控功能。注冊(cè)資本的功能在不同類型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)上的體現(xiàn)不盡相同，在不同地區(qū)的同類機(jī)構(gòu)上的體現(xiàn)也不一樣，因此新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本額應(yīng)根據(jù)機(jī)構(gòu)類型的不同，因地制宜，采取不同的標(biāo)準(zhǔn)。僅僅建立健全組織機(jī)構(gòu)，并不能保證企業(yè)治理的有效運(yùn)行。一個(gè)完善的治理結(jié)構(gòu)還需要有保障企業(yè)組織機(jī)構(gòu)有效運(yùn)行的激勵(lì)、監(jiān)督和制衡機(jī)制

7、，這就需要產(chǎn)權(quán)清晰，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)合理，退出機(jī)制健全，相關(guān)利益者有序參與治理以及管理體制順暢。新型金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)比較清晰，但在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、相關(guān)利益者參與治理、退出機(jī)制等方面，存在一些不足，需要結(jié)合具體情況作出相應(yīng)調(diào)整。村鎮(zhèn)銀行和貸款公司作為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，已無(wú)農(nóng)村信用社的管理體制問(wèn)題，農(nóng)村資金互助社目前也沒(méi)有管理體制問(wèn)題，但根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，為促進(jìn)農(nóng)村資金互助社相互支持，共圖發(fā)展，還需要走聯(lián)合的道路，因此設(shè)計(jì)合適的聯(lián)合機(jī)構(gòu)形式，以避免農(nóng)村信用社聯(lián)社中