農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、從法律與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系不難看出，農(nóng)村金融體制的建立與完善必須有相應(yīng)的制度規(guī)范，農(nóng)村金融市場(chǎng)的有效運(yùn)作則必須以秩序?yàn)榍疤?。而無(wú)論是制度、規(guī)范，還是秩序，都是法制建設(shè)的基本任務(wù)與目標(biāo)，如果農(nóng)村金融法制不健全，農(nóng)村金融發(fā)展障礙就始終無(wú)法排除。因此，政府如何運(yùn)用金融政策進(jìn)行農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控需要法律授權(quán)，政府宏觀調(diào)控的權(quán)力、范圍、措施及效力均需法律明確規(guī)定；農(nóng)村金融市場(chǎng)主體的行為規(guī)則需要法律確認(rèn)，農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序也需要通過(guò)法律予以保障。法制化是

2、我國(guó)農(nóng)村金融改革和農(nóng)村金融市場(chǎng)建設(shè)的必由之路，其重點(diǎn)包括：一是以法律保障農(nóng)村金融主體的資格健全和行為規(guī)范；二是要依靠法制的力量，維護(hù)良好的農(nóng)村金融環(huán)境；三是要依法規(guī)范各級(jí)政府的行政行為。[1]
　　本文是關(guān)于農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度缺陷問(wèn)題的研究。農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)實(shí)踐表明，只有在其內(nèi)部和外部建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，才能更好地規(guī)避農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作中的風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的安全運(yùn)行和健康發(fā)展。因此，本文在借

3、鑒前人理論研究成果的基礎(chǔ)上，討論農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度，檢視其存在的問(wèn)題及原因，進(jìn)而提出完善農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律制度的對(duì)策。
　　第一章，緒論。介紹農(nóng)村金融和農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的背景，概括性揭示農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)在目前農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展中出現(xiàn)的法律監(jiān)管問(wèn)題，并就此問(wèn)題的國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究進(jìn)行了歸納整理和分析，進(jìn)而介紹了本文的研究方法與研究思路。
　　第二章，農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及其法律制度。本章從農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)

4、、農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管等概念的梳理與解讀，對(duì)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法律制度的概念和必要性進(jìn)行了分析，并采用歷史方法，對(duì)農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度作了一個(gè)系統(tǒng)的回顧。
　　第三章，農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度的理論與實(shí)踐基礎(chǔ)。本章有兩個(gè)方面：一是農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度的理論基礎(chǔ)，包括經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)與經(jīng)濟(jì)法學(xué)理論基礎(chǔ),即建立法律監(jiān)管的理論依據(jù)是什么；二是農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)法律制度的實(shí)踐基礎(chǔ)，即建立監(jiān)管法

5、律制度的實(shí)踐依據(jù)。
　　第四章，國(guó)外中小型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及其借鑒。因?yàn)閲?guó)外沒(méi)有我國(guó)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的稱謂，因此本文整理國(guó)外與我國(guó)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)類似的中小金融機(jī)構(gòu)的法律監(jiān)管情況，并試圖揭示其可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)。
　　第五章，我國(guó)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度存在的問(wèn)題及其原因。本章首先分析了我國(guó)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度中的一系列問(wèn)題，如：監(jiān)管部門干預(yù)權(quán)問(wèn)題、準(zhǔn)入監(jiān)管退出監(jiān)管問(wèn)題與內(nèi)部控制問(wèn)題等。并從宏觀與微觀角度分析

6、存在這些問(wèn)題的原因。
　　第六章，完善我國(guó)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度的思考。本章是全文的重點(diǎn)之一。在面對(duì)現(xiàn)實(shí)、找出問(wèn)題及其原因的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基本原則、目標(biāo)進(jìn)行了論述，最后提出了建立多元化的農(nóng)村金融監(jiān)管體系、規(guī)范農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、完善農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系和健全相關(guān)法律、提高立法層次等具體建議。
　　研究結(jié)果表明，大力發(fā)展農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)能夠緩解我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融