光大銀行北京分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新研究.pdf

1、我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速提高促進(jìn)了居民的個(gè)人經(jīng)濟(jì)水平的提高，從而為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的辦理和發(fā)展提供了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)，慢慢健全的投資理念同樣滿(mǎn)足了該業(yè)務(wù)非常大的市場(chǎng)需要。在這樣的背景下，居民也提升了對(duì)于資產(chǎn)保值以及增值的需求，成為理財(cái)業(yè)務(wù)的主要對(duì)象。另一方面，投資理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)的擴(kuò)大，也給投資者帶來(lái)了更大選擇空間，同時(shí)這些產(chǎn)品的高收益也激發(fā)了投資者們的高熱清，對(duì)于更專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)和信息的渴望也快速高漲起來(lái)。
　　現(xiàn)在，銀行的個(gè)人理財(cái)

2、市場(chǎng)展現(xiàn)出極為繁榮的勢(shì)態(tài)。每一種商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也是越來(lái)越激烈，商業(yè)銀行開(kāi)始重視新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，這對(duì)銀行的發(fā)展和提高利潤(rùn)都有很大的影響，并且產(chǎn)品的創(chuàng)新是商業(yè)銀行的核心力量?？墒?，每個(gè)商業(yè)銀行在不斷創(chuàng)新的時(shí)候，同樣會(huì)有產(chǎn)品的構(gòu)造過(guò)于簡(jiǎn)潔、種類(lèi)不夠多、同質(zhì)化比較嚴(yán)重以及定位和定價(jià)不恰當(dāng)?shù)葼顩r。
　　雖然商業(yè)銀行的各種理財(cái)產(chǎn)品興起的不早，可是其發(fā)展頻率還是比較快的。在產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新的時(shí)候，出現(xiàn)了包括投資理念、獲益構(gòu)造和避免風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)因?yàn)橥顿Y幣

3、種等在內(nèi)的創(chuàng)新產(chǎn)品，具備了復(fù)雜的產(chǎn)品構(gòu)造和豐富的投資期限，同時(shí)有個(gè)性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和具有創(chuàng)新理念的品牌等優(yōu)點(diǎn)。但是慢慢的問(wèn)題也就出來(lái)了，光大銀行北京分行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始出現(xiàn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)雷同、不容易滿(mǎn)足差異性理財(cái)?shù)男枰痊F(xiàn)象，所以光大銀行北京分行一定要繼續(xù)實(shí)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，讓理財(cái)者可以有更多的良好的理財(cái)產(chǎn)品可以選擇。
　　本文首先對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷程進(jìn)行了回顧分析，概述了相關(guān)概念及創(chuàng)新動(dòng)因，分析了創(chuàng)新影響。然后對(duì)光大銀行北京分

4、行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，如投資幣種、投資期限、收益設(shè)計(jì)、產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的、投資結(jié)構(gòu)以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等創(chuàng)新現(xiàn)狀，指出了其創(chuàng)新特點(diǎn)及發(fā)展趨勢(shì)。其次，對(duì)光大銀行北京分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，如產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)能力不足，包括產(chǎn)品創(chuàng)新僅是簡(jiǎn)單復(fù)制，量身定做產(chǎn)品有待完善，產(chǎn)品創(chuàng)新收益不盡人意；產(chǎn)品市場(chǎng)操作能力有待提升，包括市場(chǎng)調(diào)研力度不夠，人員配置有待提升，潛在風(fēng)險(xiǎn)揭示不夠透明；產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高，包括風(fēng)險(xiǎn)防范能力弱，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)概