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文檔簡(jiǎn)介
1、小額信貸最初的目的是扶貧,后來(lái)服務(wù)的對(duì)象變得更加廣泛并逐漸轉(zhuǎn)向商業(yè)化。從20世紀(jì)70年代開(kāi)始,小額信貸從無(wú)到有,逐漸發(fā)展壯大。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,小額信貸起到了重要作用。與此同時(shí),在小額信貸快速發(fā)展的背后也蘊(yùn)含了多種風(fēng)險(xiǎn),信用風(fēng)險(xiǎn)便是其中之一。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在到期日無(wú)法償還貸款或者不愿償還貸款而給放款人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性高低關(guān)乎小額借貸行業(yè)發(fā)展的好壞。本文對(duì)小額信貸的概念進(jìn)行了詳細(xì)闡述,并對(duì)相關(guān)理論進(jìn)行了梳理。
2、在對(duì)相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行比較后,最終選擇BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型作為本文評(píng)估小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的模型。BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型有強(qiáng)大的學(xué)習(xí)和推理能力,能夠處理非線性關(guān)系,仿真能力強(qiáng),這些優(yōu)點(diǎn)正是本文評(píng)估小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的。在參考已有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,本研究在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系建設(shè)和BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上進(jìn)行了創(chuàng)新。之后,利用本文獲取的數(shù)據(jù)建立BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型,得到了較為理想的結(jié)果。并且,本研究所得到的BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型得到了業(yè)界人士的認(rèn)可,可以為小
3、額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供參考。
本文得出的結(jié)論是:(1)小額信貸最初是出于扶貧的目的而誕生,在后來(lái)的發(fā)展中逐漸由扶貧性轉(zhuǎn)向商業(yè)化;(2)信用風(fēng)險(xiǎn)是小額信貸的主要風(fēng)險(xiǎn)之一,降低信用風(fēng)險(xiǎn)可從減少信息不對(duì)稱、建立違約懲罰機(jī)制和增強(qiáng)借款人風(fēng)險(xiǎn)控制能力入手;(3)在小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型有一些獨(dú)特的優(yōu)勢(shì);(4)本文通過(guò)對(duì)小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做實(shí)證分析,發(fā)現(xiàn)本研究中所建立的模型對(duì)違約預(yù)測(cè)的正確率要高于對(duì)不違約所做的預(yù)測(cè)正確
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