我國村鎮(zhèn)銀行的還款激勵機制創(chuàng)新研究.pdf

1、村鎮(zhèn)銀行是解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題的一項創(chuàng)新性舉措。提高村鎮(zhèn)銀行還款率，對其實現(xiàn)“支農(nóng)”和可持續(xù)發(fā)展的目標有著重要意義。村鎮(zhèn)銀行信貸還款率的提高不僅能為其降低貸款利率創(chuàng)造條件，增加借款人福利，而且有助于減少村鎮(zhèn)銀行對補貼的依賴，實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，從而能夠從外部籌集到更多的資金并覆蓋更多的貧困人口。而完善的信貸還款激勵機制能有效提高村鎮(zhèn)銀行還款率，因此，本文就我國

2、村鎮(zhèn)銀行信貸還款激勵機制展開了研究。
　　文章首先根據(jù)我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，分析了我國村鎮(zhèn)銀行的特征，及其“雙重目標”的實現(xiàn)情況，然后討論了不同信貸模式下可能存在的還款激勵安排，分析了當前我國村鎮(zhèn)銀行還款激勵機制存在的問題，并運用制度經(jīng)濟學的方法分析了我國村鎮(zhèn)銀行還款激勵機制的創(chuàng)新需求，緊接著針對個人責任貸款模式和團體貸款模式的不同情形，分別建立了信貸還款動態(tài)激勵模型，并對各種激勵安排在不同情況下的激勵效果進行了比較分析，最后根

3、據(jù)前文的研究結(jié)果，提出了我國村鎮(zhèn)銀行信貸還款激勵機制建設的相關政策建議，對全文的出的結(jié)論進行了概括并指出了未來的研究方向。得出結(jié)論:當前我國村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)”和可持續(xù)發(fā)展目標的實現(xiàn)情況并不理想，并且我國村鎮(zhèn)銀行存在著還款激勵機制創(chuàng)新需求，我國村鎮(zhèn)銀行在信貸還款激勵機制創(chuàng)新上需要注意以下四方面:一是加強農(nóng)村社會信用管理體系的建設，二是加強村鎮(zhèn)銀行信貸產(chǎn)品和信貸模式的創(chuàng)新，三是加強對借款人的獎勵與懲罰機制的建設，四是加強社會化服務平臺建設，實