懲罰利率——助學貸款的事后機制.pdf

1、國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。國家助學貸款總量巨大、覆蓋面積廣，增加了貧困學生獲得高等教育的機會，為學生獲得公平的教育平臺提供了保障。雖然經(jīng)過多次改革，高額的助學貸款違約率仍然是其發(fā)展的最大障礙，甚至一度導致助學貸款叫停。
　　本文通過引入懲罰利率概念作為助學貸款的事后機制，旨在減少助學貸款違約行為。通過采用動態(tài)博弈框架，分別使用離散模型和連續(xù)模型進行分析

2、，證明事后的懲罰利率機制有助于彌補現(xiàn)有體制的缺陷。基于助學貸款的信用貸款本質，對事后的抵押貸款施加均衡水平的懲罰利率有助于激勵理性學生積極償還助學貸款，并且有利于減少銀行的催款成本。
　　論文在博弈均衡的求解過程中證明了懲罰利率存在均衡的區(qū)間水平，并且辯駁了懲罰利率越高越好的理念觀點。在求解出定量的均衡懲罰利率水平之外，還證明了當預期抵押貸款需求數(shù)額較小時，針對其設置的懲罰利率應該較大。此外，隨著抵押貸款需求出現(xiàn)的時間點的推后，促