商業(yè)銀行信用管理研究——以招商銀行為例.pdf

1、銀監(jiān)會2012年度監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2012年12月末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為133.6萬億元,同比增長17.9％。其中,大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額60.0萬億元,占比44.9%,同比增長11.9%;股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額23.5萬億元,占比17.6%,同比增長28.0%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣負(fù)債總額為125.0萬億元,同比增長17.8%。其中,大型商業(yè)銀行負(fù)債總額56.1萬億元,占比44.9%,同比增長11.6%;

2、股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額22.2萬億元,占比17.8%,同比增長28.4%。商業(yè)銀行不良貸款余額4929億元,同比上升647億元,不良貸款率為0.95%,同比下降0.01個百分點(diǎn);流動性比例為45.8%,同比上升2.7個百分點(diǎn);存貸比65.3%,同比上升0.5個百分點(diǎn)。雖然商業(yè)銀行數(shù)據(jù)表現(xiàn)良好,但當(dāng)前各大銀行信貸對于大型國有企業(yè)的過度集中扭曲了行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的均衡發(fā)展,對于信貸投資政策將產(chǎn)生不利影響。歷史上看,在貸款超常增長后的3年左右,就會

3、有一個相對集中的不良貸款爆發(fā)期。
　　本選題結(jié)合作者所在單位招商銀行的工作實(shí)際,以商業(yè)銀行信用管理為研究對象,借鑒和吸收國內(nèi)外學(xué)者研究成果和國內(nèi)外商業(yè)銀行信用管理的經(jīng)驗(yàn)。從招商銀行實(shí)際情況出發(fā),以“理論分析-實(shí)際研究-對策建議”為主線,結(jié)合我國商業(yè)銀行的具體特點(diǎn),根據(jù)國情設(shè)計了一套商業(yè)銀行適用的信用管理系統(tǒng)。首先介紹商業(yè)銀行信用管理的含義及相關(guān)理論基礎(chǔ),闡述我國商業(yè)銀行信用管理的現(xiàn)狀和透視分析;重點(diǎn)從客戶經(jīng)理,風(fēng)險經(jīng)理以及信管部門

4、、融資企業(yè)四個角度作為切入點(diǎn)研究商業(yè)銀行信用治理及內(nèi)容結(jié)構(gòu),并細(xì)分貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié),著力探討商業(yè)銀行信用管理的制度安排與運(yùn)行實(shí)施問題,提供中國商業(yè)銀行信用管理的策略選擇,提出建立商業(yè)銀行信用管理體系的總體思路。最后根據(jù)所構(gòu)建的商業(yè)銀行信用管理體系對招商銀行、民生銀行及國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了研究、分析,驗(yàn)證其科學(xué)性和合理性。藉此結(jié)合國情提出優(yōu)化商業(yè)銀行信用管理體系的應(yīng)對舉措,進(jìn)而完善商業(yè)銀行信用管理制度建設(shè),提升商業(yè)銀行社會責(zé)任感的觀念