我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究——以招商銀行為例.pdf

1、我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速放緩，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)換經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革重點(diǎn)。金融領(lǐng)域作為我國(guó)重要經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，金融業(yè)對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。商業(yè)銀行作為我國(guó)金融業(yè)的重要組成部分，商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展就顯得尤為關(guān)鍵。一直以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行一直是以依靠信貸規(guī)模為主的傳統(tǒng)粗放型盈利模式，過(guò)度依賴信貸業(yè)務(wù)，盈利來(lái)源單一。隨著近些年我國(guó)利率市場(chǎng)化改革地不斷推進(jìn)，2012年中國(guó)版巴塞爾頒布后資本監(jiān)管更加嚴(yán)

2、格以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)迅猛發(fā)展，都進(jìn)一步擠壓了我國(guó)商業(yè)銀行目前的盈利空間。我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸規(guī)模大大降低，依靠擴(kuò)張信貸規(guī)模拉動(dòng)商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的盈利模式已經(jīng)不可持續(xù)了。我國(guó)有些商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始積極轉(zhuǎn)型，因此我國(guó)商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)其盈利模式轉(zhuǎn)型是值得深入思考的問(wèn)題。為改變高資本消耗粗放增長(zhǎng)的盈利模式，實(shí)現(xiàn)集約式經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，走出一條具有經(jīng)營(yíng)特色的銀行發(fā)展之路，招商銀行先后于2004年和2010年提出轉(zhuǎn)型，并且到目前為止取得明顯轉(zhuǎn)型成

3、果，成為我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型道路上的領(lǐng)跑者。本文以招商銀行為例，采用案例分析法，對(duì)招商銀行此次盈利模式轉(zhuǎn)型過(guò)程和效果進(jìn)行研究，以期為我國(guó)其他商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型提供借鑒，豐富我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型方面的研究成果。
　　本文首先闡述研究背景、意義，評(píng)述了商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型已有研究成果，概述了商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的理論基礎(chǔ)。其次對(duì)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行盈利模式進(jìn)行了對(duì)比分析，分析美國(guó)、日本和新加坡三個(gè)國(guó)家的商業(yè)銀行盈利模式，總結(jié)出這些

4、國(guó)家對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的經(jīng)驗(yàn)借鑒，分析我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式現(xiàn)狀，仍然是利差主導(dǎo)型傳統(tǒng)盈利模式，存在整體盈利模式單一、中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平低、業(yè)務(wù)協(xié)同差等問(wèn)題，并從資本監(jiān)管加強(qiáng)、利率市場(chǎng)化改革初步完成和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)迅猛發(fā)展的角度分析我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的緊迫性。接著對(duì)招商銀行進(jìn)行案例分析，研究招商銀行盈利模式轉(zhuǎn)型過(guò)程和效果，研究發(fā)現(xiàn)招商銀行經(jīng)過(guò)實(shí)施兩個(gè)階段轉(zhuǎn)型取得了顯著成效。雖然目前利差收入仍是重要盈利來(lái)源，但是已經(jīng)表現(xiàn)出強(qiáng)烈向利差