住房按揭貸款中的風(fēng)險(xiǎn)分析.pdf

1、近幾年以來，我國(guó)住房按揭貸款高速發(fā)展，已經(jīng)作為各個(gè)銀行重點(diǎn)開展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)以及銀行收益的重點(diǎn)組成部分。因?yàn)榘唇屹J款是將借款人權(quán)屬的房產(chǎn)當(dāng)作抵押的，所以風(fēng)險(xiǎn)較低。可是因?yàn)樽罱鼛啄陼r(shí)間里我國(guó)國(guó)內(nèi)的房?jī)r(jià)持續(xù)攀升和銀行在開展按揭貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候?qū)灰妆尘皩彶槭侄蔚牟蛔?，房地產(chǎn)市場(chǎng)的高度發(fā)達(dá)在很大程度上掩飾住了價(jià)格虛高以及假按揭方面的風(fēng)險(xiǎn)。在目前世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)和我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)量不匹配的狀況下，按揭貸款的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)便顯現(xiàn)出來，而且有些違法的開發(fā)商以及炒作

2、房產(chǎn)的人員也受利益驅(qū)使，具有制造假按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)因。這部分問題均給銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了新的難題。
　　 為有效的減少按揭貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行資產(chǎn)的回報(bào)率，商業(yè)性質(zhì)的銀行在經(jīng)營(yíng)上要做到謹(jǐn)慎以及合規(guī)，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)較大的按揭貸款出現(xiàn)。本文開展了如下工作:第一，對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)的房產(chǎn)以及按揭貸款這兩個(gè)市場(chǎng)的根本狀況進(jìn)行了分析。第二，利用對(duì)案例以及統(tǒng)計(jì)展開相關(guān)的分析來對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的具體體現(xiàn)形式進(jìn)行研究。第三，著眼于現(xiàn)實(shí)，對(duì)于銀行所開展的按

3、揭貸款業(yè)務(wù)的審核以及查批程序之中值得重視的問題進(jìn)行探討。
　　 本文認(rèn)為:
　　 1、我國(guó)國(guó)內(nèi)所開展按揭貸款業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)方面的特點(diǎn)體現(xiàn)出我國(guó)國(guó)內(nèi)在金融以及房產(chǎn)兩個(gè)市場(chǎng)的具體狀況。由眼前而言，房地產(chǎn)市場(chǎng)方面的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)通過“假按揭”等方式實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，使得按揭貸款方面的風(fēng)險(xiǎn)增加，會(huì)對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展造成巨大的影響。
　　 2、“假按揭”是由于按揭貸款在審批時(shí)候信息方面的失衡所造成的。銀行一定要強(qiáng)化審核的流程，尤其是在初