住房按揭貸款中的風(fēng)險分析.pdf

1、近幾年以來，我國住房按揭貸款高速發(fā)展，已經(jīng)作為各個銀行重點開展的一項業(yè)務(wù)以及銀行收益的重點組成部分。因為按揭貸款是將借款人權(quán)屬的房產(chǎn)當(dāng)作抵押的，所以風(fēng)險較低?？墒且驗樽罱鼛啄陼r間里我國國內(nèi)的房價持續(xù)攀升和銀行在開展按揭貸款業(yè)務(wù)的時候?qū)灰妆尘皩彶槭侄蔚牟蛔悖康禺a(chǎn)市場的高度發(fā)達在很大程度上掩飾住了價格虛高以及假按揭方面的風(fēng)險。在目前世界經(jīng)濟危機和我國房地產(chǎn)市場價量不匹配的狀況下，按揭貸款的相關(guān)風(fēng)險便顯現(xiàn)出來，而且有些違法的開發(fā)商以及炒作

2、房產(chǎn)的人員也受利益驅(qū)使，具有制造假按揭貸款風(fēng)險的動因。這部分問題均給銀行實施風(fēng)險管理帶來了新的難題。
　　 為有效的減少按揭貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，提高銀行資產(chǎn)的回報率，商業(yè)性質(zhì)的銀行在經(jīng)營上要做到謹慎以及合規(guī)，盡量避免風(fēng)險較大的按揭貸款出現(xiàn)。本文開展了如下工作:第一，對我國國內(nèi)的房產(chǎn)以及按揭貸款這兩個市場的根本狀況進行了分析。第二，利用對案例以及統(tǒng)計展開相關(guān)的分析來對貸款風(fēng)險的具體體現(xiàn)形式進行研究。第三，著眼于現(xiàn)實，對于銀行所開展的按

3、揭貸款業(yè)務(wù)的審核以及查批程序之中值得重視的問題進行探討。
　　 本文認為:
　　 1、我國國內(nèi)所開展按揭貸款業(yè)務(wù)在風(fēng)險方面的特點體現(xiàn)出我國國內(nèi)在金融以及房產(chǎn)兩個市場的具體狀況。由眼前而言，房地產(chǎn)市場方面的風(fēng)險會通過“假按揭”等方式實施風(fēng)險轉(zhuǎn)移，使得按揭貸款方面的風(fēng)險增加，會對銀行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展造成巨大的影響。
　　 2、“假按揭”是由于按揭貸款在審批時候信息方面的失衡所造成的。銀行一定要強化審核的流程，尤其是在初