“假按揭”貸款的特征分析及風(fēng)險(xiǎn)防范建議

1、“假按揭”貸款的特征分析及風(fēng)險(xiǎn)防范建議近日，某農(nóng)商銀行下屬支行接待了一名前來咨詢個(gè)人住房按揭貸款的客戶。該客戶詢問二手房按揭如何辦理，但奇怪的是，該客戶不關(guān)注借款利率、利率折扣、放款速度等尋?？蛻籼貏e關(guān)注的幾個(gè)要點(diǎn)，而是對(duì)需不需要房屋賣家前往銀行簽字和所需的基本資料中部分資料能否不提供特別關(guān)注。這引起了客戶經(jīng)理小王的懷疑。針對(duì)該客戶的關(guān)注點(diǎn)，小王對(duì)他強(qiáng)調(diào)指出，首先銀行必須跟原房東確定交易真?zhèn)涡裕硗?，關(guān)于房屋買賣的稅票是一定要提供的。該

2、客戶說：“房東的身份證件可以提供，人也可以過來簽字，但稅票能不能就不提供了。”小王警覺到，該客戶是想辦理一筆“假按揭”。經(jīng)過調(diào)查得知，該客戶所謂購買的二手房其實(shí)是其父親通過轉(zhuǎn)贈(zèng)的方式過戶到其名下的，并不是真實(shí)的二手房交易。該客戶想通過辦理“假按揭”套取銀行低利息貸款，但是轉(zhuǎn)贈(zèng)房產(chǎn)所繳納的稅種和二手房買賣所需繳納的稅種完全不一樣，故該客戶一直不敢提供稅票。為了能夠防范“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)，首先讓我們來了解一下什么是“假按揭”。一、假按揭分類及動(dòng)

3、機(jī)（一）假按揭分類1、從購房合同載明的交易房屋類型劃分，假按揭可分為一手房假按揭和二手房假按揭，又可分為個(gè)人住房假按揭和個(gè)人商業(yè)用房假按揭。2、從制造假按揭的主體劃分，假按揭可分為房地產(chǎn)開發(fā)商、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、借款人和其他主體制造的假按揭。入證明上的聯(lián)系人、聯(lián)系電話為開發(fā)商或銷售代理公司工作人員、聯(lián)系電話；收入很高但不能提供證明材料，或其收入明顯高于所從事職業(yè)的平均收入水平，或?qū)λ鶑氖碌穆殬I(yè)不熟悉；無正當(dāng)理由不能提供身份證件等重要資料的

4、原件，或提供的資料明顯虛假；簽名虛假或多處簽名不一致。2、所購房產(chǎn)特征：事實(shí)上不存在該房產(chǎn)；房價(jià)明顯高于周邊相同或相近檔次樓盤；精裝修樓盤裝修部分價(jià)款明顯高于市場(chǎng)裝修價(jià)格水平；開發(fā)商營銷策略或優(yōu)惠措施沒有大的改變，滯銷樓盤或尾盤突然熱銷。3、購房行為特征：一人購買多套房產(chǎn)，或同一單位多人購買同一樓盤；《商品房買賣合同》多項(xiàng)重要內(nèi)容空白；借款人不知曉購房事實(shí)，或?qū)λ徺I房產(chǎn)的位置、小區(qū)名稱、樓號(hào)、層數(shù)、朝向、房號(hào)、戶型、面積、價(jià)格、入住時(shí)

5、間等基本情況不熟悉、不關(guān)心；開發(fā)商委托銀行代收首付款的，借款人不能提供進(jìn)賬單或進(jìn)賬單顯示首付款由開發(fā)商通過轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金方式代繳；由開發(fā)商自行收取首付款的，開發(fā)商出具了借款人已繳納首付款的收據(jù)或發(fā)票，但賬務(wù)上沒有收到款項(xiàng)的反映。4、貸款行為特征：借款人不出面，由開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代辦所有貸款手續(xù)；多個(gè)借款人集中在同一天或相近幾天內(nèi)辦理貸款，貸款金額、期限相近，貸款成數(shù)達(dá)到或接近最高成數(shù)；借款人對(duì)貸款利率、月還款額等要素不關(guān)心，對(duì)借款合同內(nèi)容無