金融學(xué)專業(yè)中小企業(yè)融資畢業(yè)論文

1、<p>　　畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）評(píng)審表</p><p>　　題 目 中小企業(yè)融資狀況的探究 </p><p>　　姓 名 教育層次 </p><p>　　學(xué) 號(hào) 省級(jí)電大 </p&g

2、t;<p>　　專 業(yè) 市級(jí)電大 </p><p>　　指導(dǎo)教師 教 學(xué) 點(diǎn) </p><p><b>　　目錄</b></p><p><b>　　摘要1&

3、lt;/b></p><p><b>　　關(guān)鍵詞1</b></p><p><b>　　一、緒 論2</b></p><p>　?。ㄒ唬┻x題背景和理論意義2</p><p>　?。ǘ┭芯糠椒ㄅc設(shè)計(jì)2</p><p><b>　?。ㄈ┭芯?jī)?nèi)容3&

4、lt;/b></p><p>　　二、中小企業(yè)融資體系現(xiàn)狀5</p><p>　?。ㄒ唬┿y行信貸仍將是中小企業(yè)主要融資渠道5</p><p>　　（二）民間借貸市場(chǎng)也較為活躍5</p><p>　　三、中小企業(yè)融資體系存在的問題7</p><p>　　（一）企業(yè)自身因素7</p><

5、p>　?。ǘ┿y行信貸政策因素7</p><p>　　（三）服務(wù)機(jī)制不健全因素8</p><p>　　四、緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難的對(duì)策9</p><p>　?。ㄒ唬┮?guī)范企業(yè)自身機(jī)制、增強(qiáng)企業(yè)間的合作互助9</p><p>　?。ǘ┩晟埔糟y行為主體的間接融資體系9</p><p>　?。ㄈ?qiáng)化政府的作

6、為10</p><p><b>　　五、結(jié)語(yǔ)11</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)12</b></p><p>　　中小企業(yè)融資狀況的探究</p><p>　　【摘要】中型、小型、微型企業(yè)是國(guó)家就業(yè)的主渠道，新增就業(yè)的90%是靠中小企業(yè)就業(yè)，是推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新的重要力量。這一點(diǎn)，無論是

7、各發(fā)達(dá)國(guó)家還是我們國(guó)家，都是如此，50%以上是中小企業(yè)，是企業(yè)家創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)的重要平臺(tái)，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展具有不可替代的作用。并且中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、拉動(dòng)民間投資、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面也起到了重要的作用。大家都知道，中小企業(yè)的發(fā)展有著自身的問題，也有外部的環(huán)境問題。在外部環(huán)境當(dāng)中，其中最主要的困難是融資難，特別是小型和微型企業(yè)融資更難。這個(gè)原因既有我國(guó)資本市場(chǎng)體系發(fā)育不夠健全，不夠完善，規(guī)模小，中小企業(yè)直接融資渠道

8、不夠通暢原因，也有我國(guó)銀行業(yè)存在的體制機(jī)制問題。本文著重研究了我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀并針對(duì)融資過程中存在的問題，分析原因，得出我國(guó)中小企業(yè)的社會(huì)金融體系不夠完善、信用擔(dān)保不成熟、自身體制不健全、信用度低等都是造成中小企業(yè)融資困難的主要因素。最后，探索解決對(duì)策，就如何改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、拓寬其融資渠道提出一些建議，來解決我國(guó)中小企業(yè)融資問題，加快我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。</p><p>　　【

9、關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；貸款；融資  </p><p><b>　　一、緒 論</b></p><p>　?。ㄒ唬┻x題背景和理論意義</p><p>　　隨著我國(guó)多種所有制形式并存的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確定，大量中小企業(yè)，尤其是中小民營(yíng)企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)，在各國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)在數(shù)量上一般占 90%以上，就業(yè)人數(shù)占 60

10、%左右，產(chǎn)值占一半以上，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有著不可替代的作用。2012年以來，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的曲折性、艱巨性進(jìn)一步顯現(xiàn)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不穩(wěn)定、不確定性因素逐漸增多，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行壓力加大，實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的資源約束，生態(tài)環(huán)境容量約束和體制性障礙日益突出。</p><p>　　廣大中小企業(yè)面臨融資難、用工成本上升，招工難的問題更加突出，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)嚴(yán)峻，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在低位運(yùn)行。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視，出臺(tái)了支持中小企業(yè)

11、特別是小型微型企業(yè)的一系列政策措施，中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境得到了明顯改善。但是，從根據(jù)中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)和發(fā)布的前三季度的中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)來看，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一直在低位運(yùn)行，形勢(shì)仍然嚴(yán)峻。根據(jù)濰坊市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，以及實(shí)際情況，以濰坊市為例對(duì)中小企業(yè)的融資狀況進(jìn)行了調(diào)查。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，表明：伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的趨勢(shì)逐步明朗和通貨膨脹壓力的持續(xù)走高，實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求日趨旺盛，與金融機(jī)構(gòu)2011年逐步收緊信貸資源之間的矛盾更為凸顯，因此企業(yè)信貸需求

12、不能及時(shí)、足額滿足的現(xiàn)象有所顯現(xiàn)，加劇了中小企業(yè)貸款難的感受。根據(jù)此結(jié)果顯示，濰坊市約32%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為“資金緊張”是造成企業(yè)生產(chǎn)困難的主要因素之一。對(duì)濰坊市中小企業(yè)融資狀況的探究的結(jié)果就是中小企業(yè)融資難。</p><p>　　如今中小企業(yè)融資難已成為當(dāng)前我國(guó)理論界和實(shí)踐領(lǐng)域所共同關(guān)注的一個(gè)重大問題。只有抓住問題從理論上正確認(rèn)識(shí)造成中小企業(yè)融資問題的原因，才能從根本上解決我國(guó)現(xiàn)階段存在的中小企業(yè)融資難這一制約

13、經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的關(guān)鍵問題。中小企業(yè)由于負(fù)債較多，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)惡化，大多數(shù)中小企業(yè)信用急劇下降，往往形成：“資金缺乏-----業(yè)績(jī)惡化-----信用差-----資金缺乏”的惡性循環(huán)。因此我們對(duì)中小企業(yè)融資問題和對(duì)策的研究就顯得尤為重要。</p><p>　?。ǘ┭芯糠椒ㄅc設(shè)計(jì)</p><p><b>　　1.基本思路</b></p><p>　　本論

14、文的研究目標(biāo)是中小企業(yè)融資狀況并探究其原因，并針對(duì)原因提出具體有效的解決對(duì)策。結(jié)合其他人的理論，采用定性分析的方法，從中小企業(yè)融資的問題、產(chǎn)生這些問題的原因及中小企業(yè)解決這些融資問題的方法等方面對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行分析。最后，在這些理論分析的基礎(chǔ)上，得出我國(guó)中小企業(yè)的社會(huì)金融體系不夠完善、信用擔(dān)保不成熟、自身體制不健全、信用度低等都是造成中小企業(yè)融資困難的主要因素。最后，探索解決對(duì)策，就如何改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、拓寬其融資渠道提出一些建議

15、，來解決我國(guó)中小企業(yè)融資問題，加快我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展。</p><p><b>　　2.研究方法</b></p><p><b>　　圖表1：研究方法</b></p><p><b>　　(1)文獻(xiàn)歸納法</b></p><p>　　在閱讀大量的國(guó)內(nèi)外相關(guān)的文獻(xiàn)后，進(jìn)行分類整理

16、，科學(xué)的選取了相關(guān)文獻(xiàn)資料，將各文獻(xiàn)中的資料有機(jī)的結(jié)合在一起，從而使對(duì)中小企業(yè)融資問題與對(duì)策的研究更加深入。</p><p>　　(2)案例研究法與定性分析</p><p>　　根據(jù)搜索到的文獻(xiàn)，結(jié)合其中的案例對(duì)中小企業(yè)融資的問題、問題產(chǎn)生的原因和如何改善等方面進(jìn)行研究分析，并針對(duì)原因提出優(yōu)化中小企業(yè)融資的具體建議。</p><p><b>　?。ㄈ┭芯?/p>

17、內(nèi)容</b></p><p>　　第一部份：主要介紹本文的研究思路、研究背景及研究方法。</p><p>　　第二部分：列舉目前為止中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，提出問題。</p><p>　　第二部份：對(duì)中小企業(yè)融資問題進(jìn)行分析,探究出現(xiàn)這種問題的原因。</p><p>　　第三部份：優(yōu)化中小企業(yè)融資，對(duì)優(yōu)化中小企業(yè)融資提出具體的對(duì)策與方

18、法。</p><p>　　第四部份：結(jié)語(yǔ)，對(duì)中小企業(yè)融資問題的探討作一個(gè)總結(jié)。</p><p>　　二、中小企業(yè)融資體系現(xiàn)狀</p><p>　　縱觀全國(guó)中小企業(yè)資金來源，主要有股權(quán)融資和舉債融資兩種渠道，這兩種渠道又可以進(jìn)一步細(xì)分為直接融資和間接融資。直接融資手段中的股權(quán)融資、向公眾發(fā)債等可以較快的獲得資金支持，且具有資金來源穩(wěn)定、籌資成本低、籌資數(shù)額高等優(yōu)點(diǎn)。因

19、此，多數(shù)中小企業(yè)希望通過直接融資手段獲取資金支持，但企業(yè)過早的引入風(fēng)險(xiǎn)投資會(huì)稀釋企業(yè)的資本利得，不利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。</p><p>　　在實(shí)際中，我國(guó)中小企業(yè)的融資渠道比較狹窄，主要是依賴業(yè)主投資、內(nèi)部集資和銀行貸款等融資渠道，盡管風(fēng)險(xiǎn)投資、發(fā)行股票和債券等融資渠道也被使用，但對(duì)中小企業(yè)的作用仍很有限。（一）銀行信貸仍將是中小企業(yè)主要融資渠道</p><p>　　山西某企是做類似于保健

20、品、健康性產(chǎn)品的生產(chǎn)，小到放到水杯里的堿水的磁石、大到大型的床墊、頭枕等各種各樣?xùn)|西一系列的產(chǎn)品有幾千個(gè)。這個(gè)企業(yè)在全國(guó)各地做連鎖加盟體系開分店的直營(yíng)店過程中，出現(xiàn)了資金的匱乏。但因?yàn)椴荒軡M足銀行貸款的抵押擔(dān)保條件而無法向銀行貸款。</p><p>　　雖然銀行借貸等間接融資渠道更適合我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，也是濰坊市中小企業(yè)融資的主要渠道，但從銀行貸款的難度較大。</p><p>　　隨

21、著中小企業(yè)規(guī)模的不斷發(fā)展，其資金需求增速迅猛。從資金需求的角度來看，單個(gè)企業(yè)資金的需求量相對(duì)于大企業(yè)來說并不大，但大部分中小企業(yè)都存在資金短缺問題，整體上存在一個(gè)較大的資金需求總量。但由于中小企業(yè)難以滿足銀行貸款的抵押擔(dān)保條件且貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，以及財(cái)務(wù)管理水平較低等，再加上基層銀行發(fā)放貸款的權(quán)限相對(duì)有限，致使銀行發(fā)放貸款的積極性普遍不高。尤其是大型商業(yè)銀行經(jīng)常以中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全或缺乏抵押資產(chǎn)等為由而將中小企業(yè)拒之門外；而一些中小金融

22、機(jī)構(gòu)通過深入了解企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，并客觀評(píng)估其信貸需求和信貸風(fēng)險(xiǎn)，在滿足中小企業(yè)融資需求方面發(fā)揮了積極作用。從總體上來說，中小企業(yè)從銀行獲取貸款的難度還是比較大的。</p><p>　?。ǘ┟耖g借貸市場(chǎng)也較為活躍　 雖然商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款在一定程度上緩解了中小企業(yè)的發(fā)展資金瓶頸，但由于我國(guó)商業(yè)銀行貸款門檻高手續(xù)復(fù)雜，貸款利率價(jià)格高，擔(dān)保難等問題使部分中小企業(yè)仍舊很難獲得商業(yè)銀行資金支持，

23、這樣就激活了民間借貸市場(chǎng)，但是民間借貸市場(chǎng)貸款利率較高，最高可以是銀行貸款基準(zhǔn)利率的三倍，對(duì)于迫不得已才會(huì)去民間借貸市場(chǎng)進(jìn)行拆借的中小企業(yè)，更加重了其負(fù)擔(dān)。</p><p>　　在其他融資方面，中小企業(yè)民間融資也較為活躍，被調(diào)查企業(yè)中，有79家企業(yè)進(jìn)行過民間借貸，占比為27%。民間借貸資金主要用于“擴(kuò)大生產(chǎn)”和“維持正常生產(chǎn)資金需要”。成本方面，有20家企業(yè)民間融資年利率為“30%以上”，30家企業(yè)為“20%～3

24、0%”，24家企業(yè)為“15%～25%”，民間借貸利率呈現(xiàn)高利貸化發(fā)展趨勢(shì)，利率風(fēng)險(xiǎn)較大。 國(guó)家面對(duì)這種情況也出臺(tái)了一系列的政策與活動(dòng)，為中小企業(yè)融資搭建平臺(tái)。例如：在2012年11月下旬由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)和浙江義烏地方政府共同主辦的第六屆中國(guó)中小企業(yè)節(jié)就是這樣的一個(gè)平臺(tái)。本次中國(guó)中小企業(yè)節(jié)的主題確定為“服務(wù)企業(yè)?共克時(shí)艱”。國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、浙江省人民政府為本屆中小企業(yè)節(jié)指導(dǎo)單位。屆時(shí)將舉辦開幕式，以

25、及國(guó)際中小企業(yè)優(yōu)秀服務(wù)商大會(huì)、中國(guó)國(guó)際誠(chéng)信供應(yīng)商大會(huì)、2012義烏市場(chǎng)經(jīng)貿(mào)論壇等一系列的配套活動(dòng)。歸根結(jié)底這是國(guó)家針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資難的應(yīng)對(duì)措施之一，用活動(dòng)來拉動(dòng)企業(yè)的發(fā)展，包括企業(yè)產(chǎn)品的營(yíng)銷、產(chǎn)品市場(chǎng)的開拓、企業(yè)的融資等，為企業(yè)的轉(zhuǎn)形式、調(diào)結(jié)構(gòu)構(gòu)建了“一站式”的服務(wù)平臺(tái)。</p><p>　　三、中小企業(yè)融資體系存在的問題</p><p><b>　?。ㄒ唬┢髽I(yè)自身因素<

26、;/b></p><p>　　1、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力有限。中小企業(yè)注冊(cè)資金少，總體規(guī)模偏小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力有限，可用于抵押的資產(chǎn)少，難以達(dá)到銀行信貸準(zhǔn)入條件。</p><p>　　2、管理制度存在缺陷，管理人員素質(zhì)不高。大部分中小企業(yè)存在產(chǎn)權(quán)界限模糊、產(chǎn)權(quán)主體虛置、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)不分、剩余索取權(quán)與控制權(quán)不明確等問題。雖然有些中小企業(yè)企業(yè)家非常成功，但是大多數(shù)中小企業(yè)來說，經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)管理水平

27、不高，缺乏現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理理念。</p><p>　　3.信用制度不健全，使中小企業(yè)融資難。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種信用經(jīng)濟(jì)，信用關(guān)系是維系市場(chǎng)交易秩序運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，一旦信用關(guān)系基礎(chǔ)不牢靠，收益不變而市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)大大增加，縮小了市場(chǎng)交易范圍、規(guī)模和頻度。我國(guó)中小企業(yè)難以從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，這與其缺乏信用保證度有很大關(guān)系。中小企業(yè)一般規(guī)模小，信用等級(jí)低，資信相對(duì)較差，所以很難從銀行得到貸款。中小企業(yè)不僅資信差，更重要

28、的是中小企業(yè)與銀行之間信息也不對(duì)稱，這是中小企業(yè)從商業(yè)銀行得不到貸款的重要原因之一。我國(guó)中小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表很難反映企業(yè)真實(shí)情況，這樣銀行很難了解中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和經(jīng)濟(jì)效益，銀行將資金貸給企業(yè)沒有辦法控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，為了規(guī)避這方面的風(fēng)險(xiǎn)，往往選擇回避對(duì)中小企業(yè)貸款，使得中小企業(yè)從銀行融資難度加大。</p><p>　?。ǘ┿y行信貸政策因素</p><p>　　1、中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與銀行

29、貸款期限之間的矛盾。</p><p>　　中小企業(yè)處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的居多，經(jīng)營(yíng)中不確定因素較多，經(jīng)營(yíng)可持續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)較大，市場(chǎng)應(yīng)對(duì)能力和自籌資金能力薄弱，貸款需求期限較往年有所延長(zhǎng)。而在社會(huì)資金普遍趨于緊張的環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)出于對(duì)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)控制的角度對(duì)中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款需求往往更為謹(jǐn)慎，會(huì)因?yàn)橐恍┰驅(qū)е聼o法得到貸款或貸款延后審批。即使貸款成功，仍以短期貸款為主，這就抑制了中小企業(yè)的發(fā)展與壯大。</p>

30、;<p>　　2、金融機(jī)構(gòu)未能發(fā)揮融資職能。</p><p>　　（1）商業(yè)銀行未將目標(biāo)客戶定位于中小企業(yè)。（2）商業(yè)銀行信貸品種少價(jià)格高。（3）中小銀行體制轉(zhuǎn)軌未能為中小企業(yè)融資帶來實(shí)質(zhì)作用。</p><p>　　3、抵押擔(dān)保方式限制了中小企業(yè)融資。</p><p>　　因小微企業(yè)資金規(guī)模小，可用于抵押擔(dān)保的資產(chǎn)不多，難以滿足銀行業(yè)機(jī)構(gòu)放貸要求。

31、且辦理抵押擔(dān)保費(fèi)用大、手續(xù)繁瑣，額外增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，造成企業(yè)積極性不高。</p><p>　　（三）服務(wù)機(jī)制不健全因素</p><p>　　1、政策性支持力度不足。 為了扶持中小企業(yè)發(fā)展，近年來政府出臺(tái)了一系列政策措施對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行幫助。如建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵(lì)和約束機(jī)制，對(duì)中小企業(yè)貸款項(xiàng)目實(shí)行稅收優(yōu)惠，建立有關(guān)的中小企業(yè)法律規(guī)定等，但這些措施都未能有效的緩解中小企業(yè)融資難

32、的問題。最中要的是缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)融資管理機(jī)構(gòu)。對(duì)于實(shí)施政府的有關(guān)政策，沒有一個(gè)專門的部門進(jìn)行執(zhí)行和監(jiān)督，這使很多政策未能有效地運(yùn)行，失去了其本身的意義。</p><p>　　2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)不健全。</p><p>　　建立一個(gè)有效的擔(dān)保體系，可以很好的解決中小企業(yè)融資過程中因信息不對(duì)稱引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的問題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2008年6月，我國(guó)共有貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)3366家，但規(guī)模

33、小，可用擔(dān)保資金少，并且業(yè)務(wù)運(yùn)作效率低。另外，與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。3、信息共享機(jī)制滯后。</p><p>　　企業(yè)信息零散地分布在政府及有關(guān)職能部門，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)難以獲得全面的信息，難以對(duì)企業(yè)、個(gè)人做出全面的資信評(píng)估，對(duì)企業(yè)前景難以把握。</p><p>　　四、緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難的對(duì)策</p><p>

34、;　　（一）規(guī)范企業(yè)自身機(jī)制、增強(qiáng)企業(yè)間的合作互助</p><p><b>　　1、加強(qiáng)內(nèi)部管理。</b></p><p>　　中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)按現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，大力引進(jìn)懂業(yè)務(wù)、善管理的優(yōu)秀人才，不斷提高內(nèi)部管理水平。努力降低生產(chǎn)成本，減少財(cái)務(wù)費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益。樹立誠(chéng)信意識(shí)，提高自身信用度，增強(qiáng)銀行貸款吸引力。</p><p&

35、gt;　　2、提高財(cái)務(wù)真實(shí)性。</p><p>　　中小企業(yè)要嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)方面法律法規(guī)，認(rèn)真編制財(cái)務(wù)報(bào)表，如實(shí)反映企業(yè)財(cái)務(wù)信息，制定科學(xué)合理的發(fā)展目標(biāo)，使銀行能夠充分了解企業(yè)真實(shí)情況，解決銀企信息不對(duì)稱問題。</p><p><b>　　3、重建信用體系。</b></p><p>　　銀行和企業(yè)之間的合作實(shí)質(zhì)上是一種借貸關(guān)系和信用關(guān)系，這

36、種關(guān)系以簽訂契約為前提，以履約為保證，任何一方出現(xiàn)失信行為，都可能導(dǎo)致整個(gè)信用鏈條的失靈。銀行作為信用的提供者，理應(yīng)帶頭重信守諾，不斷改善服務(wù)，這是促進(jìn)銀企合作的基礎(chǔ)之一。同時(shí)，針對(duì)目前企業(yè)信用意識(shí)淡薄的問題，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身誠(chéng)信建設(shè)，培育企業(yè)家的信用觀念，增強(qiáng)重合同、守信譽(yù)的自我約束意識(shí)。只有在良好的信用環(huán)境下，建立和維護(hù)良好的銀企關(guān)系，才能為從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。</p><p>　　

37、4、金融企業(yè)搭建公益平臺(tái)。</p><p>　　以銀行業(yè)為主、民間融資機(jī)構(gòu)為輔舉辦公益活動(dòng)，助力中小企業(yè)發(fā)展，為中小企業(yè)的融資提供有利的幫助。企業(yè)金融服務(wù)專場(chǎng)是為金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)間搭建了一個(gè)溝通、合作的平臺(tái)，會(huì)給中小企業(yè)提供了更廣泛的融資渠道，將進(jìn)一步加大金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度，緩解中小企業(yè)融資難的問題。</p><p>　　5、“連幫帶”企業(yè)間的合作。 大企業(yè)幫助中小企業(yè)尤其是小企

38、業(yè)發(fā)展，被視為企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任的表現(xiàn)形式。業(yè)界認(rèn)為，企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈相互關(guān)聯(lián)，甚至存在“一榮俱榮，一損俱損”的局面，幫扶中小企業(yè)，就是促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。據(jù)了解，我國(guó)注冊(cè)的工商企業(yè)及相關(guān)流通經(jīng)營(yíng)企業(yè)達(dá)數(shù)千萬(wàn)個(gè)，大企業(yè)與中小企業(yè)間的社會(huì)責(zé)任交流，擁有極廣闊的空間。這種交流將大大提升合作方的專業(yè)水平和社會(huì)責(zé)任感，產(chǎn)生企業(yè)與社會(huì)共贏的更高價(jià)值。這也是未來中小企業(yè)融資的一條有利途徑。</p><p>　　（二）完善以銀行為

39、主體的間接融資體系</p><p>　　1、銀行系統(tǒng)應(yīng)該研發(fā)適合中小企業(yè)的金融系統(tǒng)。</p><p>　　中小企業(yè)的特點(diǎn)是沒有多少品種，信用資本不夠，這些條件注定了不符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)，因此要研究適合中小企業(yè)特點(diǎn)的分享機(jī)制，它的申貸方法、申貸流程都應(yīng)該是全新的。</p><p>　　2、鼓勵(lì)各類銀行加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。</p><p

40、>　　通過稅收支持,擴(kuò)大利率浮動(dòng)幅度以及再貸款、再貼現(xiàn)方式,鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行提高對(duì)中小企業(yè)的貸款比例,合理確定中小企業(yè)貸款期限和額度,切實(shí)發(fā)揮銀行內(nèi)設(shè)中小企業(yè)信貸部門的作用,重點(diǎn)依托地方商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu),開展以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的擔(dān)保貸款、轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制銀行提高對(duì)中小企業(yè)貸款的比例。</p><p>　?。ㄈ?qiáng)化政府的作為</p><p&

41、gt;　　1、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。</p><p>　　政府部門應(yīng)當(dāng)大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)、扶持當(dāng)?shù)靥厣?jīng)濟(jì)發(fā)展，增加中小企業(yè)產(chǎn)品的增加值和科技含量，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。同時(shí)應(yīng)培植壯大龍頭企業(yè)，發(fā)揮龍頭企業(yè)的輻射帶頭作用，抱團(tuán)取暖，加強(qiáng)中小企業(yè)的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，共渡難關(guān)。</p><p>　　此外，還應(yīng)建立財(cái)政扶持資金與銀行信貸資金聯(lián)動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)中小企業(yè)自主創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步。注重運(yùn)用財(cái)

42、政貼息手段，吸引銀行資金向中小企業(yè)集聚，支持實(shí)施中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新計(jì)劃、中小企業(yè)成長(zhǎng)計(jì)劃、特色產(chǎn)業(yè)提升計(jì)劃和小企業(yè)培育計(jì)劃。</p><p>　　要大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等股權(quán)投資。</p><p>　　這既要鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)基金、民間資金積極參加，也需要各級(jí)政府設(shè)立政府引導(dǎo)基金，發(fā)揮杠桿作用?？萍夹蛣?chuàng)業(yè)企業(yè)，科技型微型小型企業(yè)融資的第一桶金，應(yīng)該是從創(chuàng)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金來獲得，而不

43、是從銀行獲得。創(chuàng)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金不僅給這些創(chuàng)業(yè)的企業(yè)、科技型小型微型企業(yè)帶來資金，也為這類企業(yè)提供了后續(xù)服務(wù)，幫助這些企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、規(guī)范管理、培育品牌、拓展市場(chǎng)等等，為這些企業(yè)在成長(zhǎng)期、成熟期獲得信貸比，獲得上市融資、債券融資等打下基礎(chǔ)。</p><p>　　要培育和健全多層次的資本市場(chǎng)體系。</p><p>　　拓寬企業(yè)直接融資渠道，使得中小企業(yè)能夠更多地從證券市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、產(chǎn)

44、權(quán)交易市場(chǎng)等多種直接融資渠道獲得更多的資金支持。</p><p><b>　　五、結(jié)語(yǔ)</b></p><p>　　解決中小企業(yè)融資難的問題是一個(gè)龐大復(fù)雜的系統(tǒng)工程，這個(gè)工程可以分為三個(gè)部分：中小企業(yè)自身，金融機(jī)制，政府。核心部分在于中小企業(yè)自身能力提升，基礎(chǔ)部分則在于金融機(jī)制的改進(jìn)配合相適應(yīng)和政府積極且恰當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和支持。而信用問題始終貫穿于這三個(gè)方面，是它們的交集。

45、解決這一課題，不僅僅是資金量上的支持，更要提高企業(yè)自身融資能力和信譽(yù)度；注重金融機(jī)制改革；改善政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的職能，加強(qiáng)制度供給和金融扶持，培育良好的社會(huì)信用體系，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在資源配置方面的基礎(chǔ)性作用。以上這些都是解決中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)實(shí)選擇。</p><p><b>　　【參考文獻(xiàn)】 </b></p><p>　　【1】 曹鳳岐.《建立和健全中小企業(yè)信用擔(dān)

46、保體系》.金融研究，2001(5). </p><p>　　【2】 巴曙松.《如何促進(jìn)多層次中小企業(yè)融資體系的發(fā)展》.商業(yè)周刊/中文版，2003(11) </p><p>　　【3】 郎艷平.我國(guó)中小企業(yè)融資問題探究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009（02），34</p><p>　　【4】 李揚(yáng)、楊思群.《中小企業(yè)融資與銀行》.上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社,2001 </p&

47、gt;<p>　　【5】 李大武.《中小企業(yè)融資難的原因剖析及對(duì)策選擇》. 金融研究，2001(10) </p><p>　　【6】 余菊英.我國(guó)中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資現(xiàn)狀研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009（03），16</p><p>　　【7】 張宗新.《中國(guó)融資制度創(chuàng)新研究》.中國(guó)金融出版社，2003</p><p>　　【8】 梁國(guó)安.依法規(guī)范，緩解