信用、契約與文明——基于契約經(jīng)濟(jì)學(xué)和契約文明的角度.pdf

1、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中的信用缺失問(wèn)題引起了理論界的極大關(guān)注，不同的學(xué)科從不同的角度進(jìn)行了探討，并得出不同的結(jié)論。在契約經(jīng)濟(jì)學(xué)框架內(nèi)展開(kāi)研究，信用--即恪守諾言、踐行成約，首先是一個(gè)實(shí)證概念，不包含道德或價(jià)值判斷的規(guī)范涵義。信用的一個(gè)本質(zhì)要素就是許諾，它以協(xié)議、協(xié)定、口頭諾言、商業(yè)慣例等等形式表現(xiàn)出來(lái)。如果許諾沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，就是失信或不講信用。許諾的基本涵義是延期支付。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，無(wú)論是跨期交易還是現(xiàn)貨交易都包含著延期支付因素，因此信用問(wèn)題就存

2、在于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的所有交易行為中。 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)交易中，許諾并不是單方面的行為，而是表現(xiàn)為交易雙方由于延期支付所產(chǎn)生的關(guān)于“債”權(quán)“債”務(wù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。這種關(guān)系就是信用關(guān)系，它是一種產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)關(guān)系。進(jìn)一步看，這種產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)關(guān)系就是交易雙方的契約關(guān)系。因此，信用關(guān)系的實(shí)質(zhì)就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的契約關(guān)系，是從履約角度理解的契約關(guān)系。這就把現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用與傳統(tǒng)的道德式信用區(qū)別開(kāi)來(lái)，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用是現(xiàn)代的契約信用。 因此，我們需要從契約

3、的角度理解與研究市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用。契約首先是一個(gè)法律概念，它是附加了“債”的協(xié)議。一個(gè)契約是否成立，要符合契約自由原則和契約正義原則。經(jīng)濟(jì)學(xué)的契約概念來(lái)自于法律，但含義要寬泛得多，既包括顯契約’，也包括隱契約，而立足于經(jīng)濟(jì)學(xué)的契約概念，對(duì)信用的研究就是研究契約關(guān)系、契約履行及相關(guān)問(wèn)題。 通過(guò)以經(jīng)濟(jì)人假設(shè)為前提，以博弈論為工具，可以證明，在沒(méi)有第三方介入時(shí)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一次性交易不成立，即存在失信問(wèn)題。這也說(shuō)明了法律、制度或其他第三

4、方(比如擔(dān)?；虻盅?介入的必要性。不過(guò)，如果交易是多次的，重復(fù)博弈所產(chǎn)生的約束機(jī)制會(huì)使交易者在一定時(shí)間內(nèi)守信。通過(guò)社會(huì)信用制度，可以把每個(gè)交易者轉(zhuǎn)化為重復(fù)博弈中的單一的長(zhǎng)期參與人，從而制約交易者的失信行為，但重復(fù)博弈約束機(jī)制對(duì)壟斷交易者無(wú)效。在現(xiàn)實(shí)世界中，由于信息不對(duì)稱(chēng)，存在著委托代理關(guān)系的信用問(wèn)題。如果是事前信息不對(duì)稱(chēng)，可能導(dǎo)致交易不成立。即便交易成立，由于存在逆向選擇，也會(huì)從整體上降低經(jīng)濟(jì)效率。因此，第三方的介入是必要的。此外，信息

5、甄別和信號(hào)傳遞也是解決事前信息不對(duì)稱(chēng)的方法。如果是事后信息不對(duì)稱(chēng)，就存在著道德風(fēng)險(xiǎn)，而解決的基本方法是激勵(lì)。由于有限理性、交易費(fèi)用和時(shí)間跨度等因素，大多數(shù)契約是不完全的。這就使契約的履行問(wèn)題變得特別復(fù)雜，比如，對(duì)關(guān)系契約的研究就涉及到信譽(yù)、私人懲罰機(jī)制、人際關(guān)系、利他行為等等?；趯?duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的守信失信機(jī)制的分析，可以從產(chǎn)權(quán)制度、法治、社會(huì)信用制度、激勵(lì)和非正式制度等五個(gè)方面來(lái)探討信用與制度的關(guān)系及制度的發(fā)展。 有效的產(chǎn)權(quán)制度當(dāng)

6、然對(duì)失信行為有制約作用。在各種產(chǎn)權(quán)關(guān)系中，初始產(chǎn)權(quán)對(duì)契約的成立與契約的履行有特殊意義。初始產(chǎn)權(quán)的明晰、產(chǎn)權(quán)主體的平等自由是現(xiàn)代信用關(guān)系的前提條件。由于現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的種種復(fù)雜性，信用與產(chǎn)權(quán)制度的關(guān)系非常復(fù)雜。比如，我們就不能簡(jiǎn)單地說(shuō)“有恒產(chǎn)者有恒心”，而需要深入研究。從法治方面看，法治由于其自身特性及規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，是建立現(xiàn)代信用關(guān)系的基礎(chǔ)。法治不僅體現(xiàn)于確立相關(guān)的法律制度，更重要的是法律的有效實(shí)施。在沒(méi)有法治的軟政權(quán)社會(huì)中，現(xiàn)代信用關(guān)

7、系是無(wú)從談起的。由于法律的介入會(huì)產(chǎn)生成本，因而也需要對(duì)法治進(jìn)行成本收益分析，從而使發(fā)展自治的中介組織或行業(yè)協(xié)會(huì)成為一種選擇。社會(huì)信用制度使現(xiàn)代社會(huì)不再匿名，從而使重復(fù)博弈對(duì)違約的約束機(jī)制生效，并有助于解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。 社會(huì)信用制度包括征信制度和資信制度，但如何建立中國(guó)的征信制度和資信制度，則是需要認(rèn)真研究的問(wèn)題。激勵(lì)契約可以使代理人努力工作，并可以針對(duì)不同的情況制定不同的激勵(lì)契約。此外，也可以通過(guò)重新安排產(chǎn)權(quán)來(lái)產(chǎn)生激勵(lì)。非正

8、式制度對(duì)于現(xiàn)代信用關(guān)系既有積極的作用，也有消極的作用，需要具體問(wèn)題具體分析。 現(xiàn)代信用關(guān)系與自由、誠(chéng)信道德、信任等范疇有密切關(guān)系?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)以功利主義為背景，只賦予個(gè)人自由以工具價(jià)值。但對(duì)于現(xiàn)代信用關(guān)系來(lái)說(shuō)，個(gè)人自由具有內(nèi)在價(jià)值，它是契約自由原則得以成立的前提。近代契約自由原則是在近代資本主義發(fā)展的一般基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是近代社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治、文化和一般意識(shí)形態(tài)等等因素相互作用、共同促成的結(jié)果。就誠(chéng)信道德而言，從來(lái)就有功利主義與

9、義務(wù)論之爭(zhēng)。功利主義認(rèn)為人在本質(zhì)上不會(huì)講誠(chéng)信，因而誠(chéng)信只具有工具價(jià)值，義務(wù)論則堅(jiān)持道德本體論，認(rèn)為誠(chéng)信是人的內(nèi)在品格。但無(wú)論從哪一個(gè)角度理解誠(chéng)信道德，制度約束都是絕對(duì)必要的。就信任而言，信任包含著一種利他的信念，是理性與非理性的綜合。信任有助于現(xiàn)代信用關(guān)系，但完全信任未必是好事。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，制度信任是最為關(guān)鍵的。從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，道德和信任反映的是人的社會(huì)性一面，是非理性的。因此，要從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)研究，就需要引進(jìn)社會(huì)資本概念，

10、并從人的社會(huì)性方面重新界定。社會(huì)資本反映人性中的“美好”的東西。它是一種特殊的共同資源，因而必須以強(qiáng)有力的制度來(lái)保障。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，由于政府承擔(dān)著多種經(jīng)濟(jì)、政治、法律和社會(huì)管理職能，政府信用就成為現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)。根據(jù)社會(huì)契約論，現(xiàn)代政府是與社會(huì)分離的公共權(quán)力機(jī)構(gòu)，而人民與政府的關(guān)系就是公共權(quán)力的政治委托代理關(guān)系。這是一種特殊的委托代理關(guān)系，具有更多的不確定性和更大的風(fēng)險(xiǎn)，從而產(chǎn)生了政府信用問(wèn)題。結(jié)合公共選擇理論來(lái)分析，政府失信就是政

11、府失靈，包括政府行為失靈、政府機(jī)制失靈和政治法律失靈，而導(dǎo)致政府失信的主要原因是政府的目標(biāo)與人民大眾的目標(biāo)不一致，政府的能力有限，民主政治制度存在著缺陷。因此，可以從減少政府職能和完善民主制度兩方面著手解決政府失信問(wèn)題。從完善民主政治制度方面看，形成公民社會(huì)——政治國(guó)家二元結(jié)構(gòu)是解決政府失信問(wèn)題的前提，而政府自身的權(quán)力制衡和社會(huì)中間性組織對(duì)政府的權(quán)力制約是基本對(duì)策。 從文明的高度看，肇始于古希臘羅馬，并在近代歐美資本主義中發(fā)展起

12、來(lái)的契約文明是現(xiàn)代信用社會(huì)的一般文明基礎(chǔ)。傳統(tǒng)中國(guó)社會(huì)是一個(gè)以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、宗法制度和儒家禮教為經(jīng)濟(jì)、政治和意識(shí)形態(tài)基礎(chǔ)的典型的身份社會(huì)，在這種社會(huì)里不可能產(chǎn)生出契約文明。在轉(zhuǎn)型時(shí)期，中國(guó)社會(huì)的信用缺失表現(xiàn)在各個(gè)方面，而原因是多種多樣的。要建立現(xiàn)代信用社會(huì)，就要使中國(guó)社會(huì)從身份社會(huì)向契約社會(huì)轉(zhuǎn)化，建立“社會(huì)--政府”二元結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)文明的轉(zhuǎn)型，而這個(gè)過(guò)程是長(zhǎng)期的、艱難的、復(fù)雜的。 本文在理論和觀(guān)點(diǎn)上的可能創(chuàng)新之處主要有： (一