探討農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題.pdf

1、本課題主要研究中國農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題。在深入理解、分析熊彼特金融創(chuàng)新理論、威廉.L.斯爾帕金融創(chuàng)新理論、弗雷德里克.S.米什金金融創(chuàng)新理論等著名金融創(chuàng)新學說、理論的基礎上，結合對我國農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)濟、金融產(chǎn)品服務現(xiàn)狀的分析，提出符合我國實際的農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展過程中全面提供面向“三農(nóng)”的金融服務，達到“三農(nóng)”服務與商業(yè)運作有機結合的最終目標。
　　 在我國現(xiàn)階段廣大農(nóng)村，農(nóng)民在生產(chǎn)生活上，金融需求日益加大，現(xiàn)有金融服務

2、很難滿足廣大農(nóng)民的要求，農(nóng)戶的借貸需求依舊只能主要通過親友借貸實現(xiàn)。與此同時由于農(nóng)戶借款小額化、貸款用途復雜、貸款周期普遍較短等因素，現(xiàn)階段融資困難主要有資金缺口大、貸款成本高、期限不合理、手續(xù)繁瑣及抵押條件不符等幾個方面。而對于農(nóng)村企業(yè)同樣存在諸多融資方面的困難尚難以解決。商業(yè)銀行主要出于自身商業(yè)利益考慮，綜合貸款風險、貸款周期等因素，在對此類貸款上自然會慎之又慎，導致農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)在生活生產(chǎn)上受到諸多經(jīng)濟制約，進而影響生產(chǎn)生活上的進

3、一步發(fā)展和改善。針對這一現(xiàn)狀，本課題提出農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展過程中，突出農(nóng)村金融產(chǎn)品、服務的創(chuàng)新，在現(xiàn)行業(yè)務體制、科技保障力量、微觀金融主體內(nèi)在創(chuàng)新潛力挖掘等方面做出針對性的改善，提供更適合農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)的金融服務。而商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)，要想在日益復雜的經(jīng)濟環(huán)境中穩(wěn)操勝券，關鍵在于創(chuàng)新市場理念，豐富理念內(nèi)涵，實現(xiàn)理念轉變，承諾理念指導，全面躍遷和升華經(jīng)營要素，占據(jù)金融市場的制高點，貼近客戶，主動將符合客戶需要金融產(chǎn)品或服

4、務品牌展示和推銷給客戶，同時實現(xiàn)銀行盈利的目的。以理念的創(chuàng)新為導向，適時合理的在部分農(nóng)村地區(qū)分階段分步驟推出新型農(nóng)村金融產(chǎn)品，在負債產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品，針對相對高端客戶提供新型中間業(yè)務產(chǎn)品、電子化銀行金融產(chǎn)品等，充分利用農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點覆蓋面廣的優(yōu)勢，因地制宜、因時制宜針對不同需求農(nóng)村客戶提供具有針對性的產(chǎn)品，從而實現(xiàn)服務“三農(nóng)’’與商業(yè)盈利的相互促進與平衡。
　　 面向“三農(nóng)”是國家從優(yōu)化金融戰(zhàn)略布局出發(fā)做出的重要部署。目前，我國農(nóng)村

5、金融體系仍然很薄弱，農(nóng)村金融體系結構與運作機制存在嚴重缺陷，機構網(wǎng)點少，產(chǎn)品和服務單一，支農(nóng)功能不強，農(nóng)村資金外流嚴重，“三農(nóng)”貸款難問題突出，要在解決“三農(nóng)”金融服務不足方面，取得實質性的突破和進展，需要加快建立健全適應“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融組織的作用。作為長期服務“三農(nóng)”并在服務“三農(nóng)”領域具有獨特優(yōu)勢的全國性大銀行，農(nóng)業(yè)銀行要在進一步做好“三農(nóng)”服務