我國(guó)團(tuán)體壽險(xiǎn)研究.pdf

1、近年來，隨著我國(guó)社會(huì)保障體系改革的不斷深化，實(shí)行多年的勞保公費(fèi)醫(yī)療保障制度的取消以及2004年底我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)完全對(duì)外開放，在這些因素共同影響下，團(tuán)體壽險(xiǎn)的發(fā)展成為保險(xiǎn)業(yè)理論界和實(shí)務(wù)界倍受關(guān)注的焦點(diǎn)問題。我國(guó)團(tuán)體壽險(xiǎn)起步晚，經(jīng)驗(yàn)不足，同時(shí)團(tuán)體壽險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要求較強(qiáng)的專業(yè)性，而且保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于發(fā)展團(tuán)體壽險(xiǎn)的重要性沒有予以充分重視，不但團(tuán)體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品種類少，價(jià)格偏高，現(xiàn)有的市場(chǎng)需求得不到有效滿足，而且賠付率高，整個(gè)團(tuán)體壽險(xiǎn)市場(chǎng)基本處于蕭條狀態(tài)。同

2、時(shí)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代企業(yè)體制的健全和發(fā)展，如何為員工提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的福利計(jì)劃，成為越來越多的公司人力資源戰(zhàn)略中至為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。在我國(guó)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)保障制度的改革，企業(yè)單位以團(tuán)體壽險(xiǎn)為依托建立自身的員工福利保障制度，對(duì)企業(yè)發(fā)展具有重要意義。對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)而言，大力開展團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以此為工具和手段，積極參與企業(yè)員工福利計(jì)劃的建設(shè)，是做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的需要，有利于保險(xiǎn)企業(yè)增強(qiáng)其核心競(jìng)爭(zhēng)力、開拓新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，有利于保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)建品牌、樹

3、立良好的社會(huì)形象。 本文分為四章。 第一章“團(tuán)體壽險(xiǎn)的基本理論分析”。介紹了團(tuán)體壽險(xiǎn)的定義，團(tuán)體壽險(xiǎn)的分類，界定了本文所論述的團(tuán)體壽險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種，主要包括：團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)和團(tuán)體年金保險(xiǎn)，并且介紹了現(xiàn)階段我國(guó)壽險(xiǎn)公司開發(fā)的團(tuán)體壽險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的具體條款。 第二章“我國(guó)團(tuán)體壽險(xiǎn)的現(xiàn)狀與問題”，論述了我國(guó)團(tuán)體壽險(xiǎn)的發(fā)展歷程，主要經(jīng)歷了三個(gè)階段，分析了每一階段團(tuán)體壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)的特征，對(duì)我

4、國(guó)團(tuán)體壽險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行論述，同時(shí)分析了現(xiàn)階段我國(guó)與團(tuán)體壽險(xiǎn)有關(guān)的法規(guī)政策，最后總結(jié)分析了前我國(guó)團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題，包括團(tuán)體壽險(xiǎn)概念不清，產(chǎn)品種類太少；團(tuán)體保險(xiǎn)同中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展不適應(yīng)；團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、布局及產(chǎn)品種類的不適應(yīng)；稅收優(yōu)惠制度久未建立；定制式條款不適應(yīng)團(tuán)體保險(xiǎn)的需要，同時(shí)費(fèi)率也不夠靈活；投保方行為短期化與承保方行為的異化；團(tuán)體保險(xiǎn)銷售渠道不專業(yè)；保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀不容樂觀等八個(gè)方面的缺陷。 第三章“國(guó)外

5、團(tuán)體壽險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)借鑒”，首先以美國(guó)為例對(duì)國(guó)外團(tuán)體壽險(xiǎn)的發(fā)展歷程及經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了分析概括：第二節(jié)則簡(jiǎn)要介紹了美國(guó)和日本不同的團(tuán)體 壽險(xiǎn)發(fā)展模式和西方團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，如法定標(biāo)準(zhǔn)條款、量身訂制保單、經(jīng)驗(yàn)厘定費(fèi)率等；第三節(jié)則總結(jié)了以美國(guó)和日本為代表的西方發(fā)達(dá)國(guó)家在開展團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的成功經(jīng)驗(yàn)，如擁有完善的退休收入社會(huì)保障體系，健全的稅法和會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，稅收優(yōu)惠政策的嚴(yán)格管理，廣泛的保險(xiǎn)基金投資渠道，高度發(fā)達(dá)的企業(yè)員工福利制度，設(shè)立完備的