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1、目前我國(guó)正處于利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷深化的時(shí)代背景中,在貸款業(yè)務(wù)上賦予了商業(yè)銀行更大的自主定價(jià)權(quán),使我國(guó)商業(yè)銀行能夠按照市場(chǎng)原則和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱原則進(jìn)行有效的資產(chǎn)定價(jià)管理。與此同時(shí),隨著外資銀行開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)和巴塞爾新資本協(xié)議的逐步實(shí)施,也需要我國(guó)商業(yè)銀行在貸款定價(jià)方面進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn),來(lái)適應(yīng)不斷激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。因此,通過(guò)對(duì)貸款定價(jià)問(wèn)題的研究,對(duì)于提高我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力有著重要的意義。
本文采用比較分析和定性與
2、定量分析相結(jié)合的方法對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)問(wèn)題進(jìn)行論述。首先,文章從西方商業(yè)銀行貸款定價(jià)模型著手,總結(jié)出國(guó)外經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行有何借鑒意義。在此引入了兩種貸款定價(jià)中的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型,符合現(xiàn)代商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,屬于創(chuàng)新型的貸款定價(jià)模型。其次,本文從資本充足率和內(nèi)部信用評(píng)級(jí)等方面研究巴塞爾新資本協(xié)議的實(shí)施對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)的影響,并且針對(duì)違約概率的計(jì)算給出具體方法。再次,文章將結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況,從商業(yè)銀行貸款成本和銀企關(guān)系兩個(gè)角
3、度進(jìn)行入手,對(duì)傳統(tǒng)的成本加成定價(jià)模型和客戶盈利模型進(jìn)行改進(jìn),闡述在貸款定價(jià)方面符合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展要求的現(xiàn)實(shí)選擇。最后在總結(jié)前面研究成果的基礎(chǔ)上,對(duì)于完善我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)體系,例如在完善內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和建立資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)等方面提出若干政策建議。
本文的主要結(jié)論是:我國(guó)商業(yè)銀行的貸款定價(jià)應(yīng)當(dāng)立足于銀行自身的規(guī)模和實(shí)力,結(jié)合目前我國(guó)信貸市場(chǎng)特征,充分考慮銀行資本成本和客戶盈利水平,按照風(fēng)險(xiǎn)與收益相配比的方法進(jìn)行操作。同時(shí)也
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