我國(guó)推行反向抵押貸款問(wèn)題研究.pdf

1、隨著我國(guó)社會(huì)老齡化的到來(lái)，養(yǎng)老壓力日益突出，養(yǎng)老危機(jī)已經(jīng)現(xiàn)實(shí)地?cái)[在國(guó)人的面前。與發(fā)達(dá)國(guó)家不同的是，我國(guó)是在經(jīng)濟(jì)沒(méi)有達(dá)到充分發(fā)展、人均收入較低的情況下提前進(jìn)入老齡化社會(huì)的，可利用的公共養(yǎng)老資源缺乏，社會(huì)保障體制不健全，養(yǎng)老資金缺口巨大。由此，我國(guó)面臨著較發(fā)達(dá)國(guó)家更為嚴(yán)峻、復(fù)雜的養(yǎng)老形勢(shì)。發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)入老齡化社會(huì)的時(shí)間較長(zhǎng)，社會(huì)保障制度也比較完善。因此，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的養(yǎng)老經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)發(fā)適合我國(guó)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老問(wèn)題上的制度創(chuàng)新和觀念創(chuàng)新

2、，是應(yīng)有之義。為此，對(duì)在適當(dāng)時(shí)機(jī)在我國(guó)推出反向抵押貸款的研究，正開(kāi)始受到社會(huì)各界的重視。 在發(fā)達(dá)國(guó)家有一種行之有效的養(yǎng)老金融產(chǎn)品--反向抵押貸款。反向抵押貸款是一種非常好的、用以減輕老年人貧困度的金融工具，它的現(xiàn)金流方向與傳統(tǒng)抵押貸款相反。它是指擁有房產(chǎn)的老年人把房屋產(chǎn)權(quán)抵押給貸款人，貸款人在對(duì)房屋進(jìn)行評(píng)估后，根據(jù)房屋凈值向借款人支付現(xiàn)金流；當(dāng)借款人死亡或者貸款到期后，貸款人取得被抵押房屋的所有權(quán)，對(duì)其進(jìn)行處置使貸款本金和利息得

3、到償還。通過(guò)反向抵押貸款，老年人可以把僵化的房屋資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成流動(dòng)的現(xiàn)金資產(chǎn)，解決一部分的養(yǎng)老問(wèn)題。 本文首先詳細(xì)介紹了反向抵押貸款的內(nèi)涵、特征、理論依據(jù)、主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施以及反向抵押貸款的定價(jià)問(wèn)題，然后通過(guò)對(duì)美國(guó)、加拿大、英國(guó)、日本等國(guó)家開(kāi)展反向抵押貸款成功經(jīng)驗(yàn)的借鑒，對(duì)在我國(guó)推行反向抵押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)實(shí)思考：分析我國(guó)推行反向抵押貸款的必要性和可行性，并對(duì)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的選擇、運(yùn)行機(jī)制、發(fā)展障礙及克服策略等問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)研究、探討。希望