對(duì)問(wèn)題銀行的監(jiān)管研究.pdf

1、金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的樞紐和核心，同時(shí)又是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，由于金融運(yùn)行的不確定性、信息不對(duì)稱(chēng)性和負(fù)外部性，銀行破產(chǎn)、金融危機(jī)頻繁發(fā)生。按照中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的協(xié)議，我國(guó)銀行體系已于2006年底全面對(duì)外資開(kāi)放，商業(yè)銀行面臨更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，問(wèn)題銀行的出現(xiàn)將不可避免，因此，如何更加有效的對(duì)問(wèn)題銀行進(jìn)行監(jiān)管是我們面臨的一個(gè)新的挑戰(zhàn)。 本論文主要是研究對(duì)問(wèn)題銀行監(jiān)管、處置的實(shí)施機(jī)制和政策設(shè)計(jì)。對(duì)問(wèn)題銀行(Probl

2、em Bank)的監(jiān)管，是銀行監(jiān)管體系的重要組成部分。經(jīng)過(guò)多年的探索與實(shí)踐，國(guó)外對(duì)問(wèn)題銀行的監(jiān)管已經(jīng)形成了一個(gè)比較系統(tǒng)、完整和科學(xué)的體系，從問(wèn)題銀行產(chǎn)生之初的信號(hào)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與預(yù)警，到發(fā)現(xiàn)問(wèn)題銀行后的應(yīng)對(duì)與處置都形成了一些較優(yōu)的做法。在這方面的研究，我國(guó)起步較晚，問(wèn)題銀行的識(shí)別、處置機(jī)制還存在諸多不足，同國(guó)際最佳做法相比還有較大的差距，嚴(yán)重地影響了我國(guó)銀行監(jiān)管的效率和公信力。因此，對(duì)問(wèn)題銀行的監(jiān)管進(jìn)行研究，對(duì)于提高我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性

3、，保障我國(guó)銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行有積極意義。 本論文旨在通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外問(wèn)題銀行監(jiān)管理論與實(shí)踐的研究，為完善我國(guó)銀行監(jiān)管體系提供一個(gè)有益的參考。本文在借鑒國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)形成的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，在監(jiān)管實(shí)務(wù)方面，應(yīng)用分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法，通過(guò)案例進(jìn)行了實(shí)證方面的分析，為判斷分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提供了一個(gè)簡(jiǎn)單易行的可操作的工具；在政策設(shè)計(jì)方面，提出構(gòu)想，即更新監(jiān)管理念，加大對(duì)監(jiān)管人員的激勵(lì)約束，運(yùn)用問(wèn)題管理理論建立起規(guī)范的問(wèn)題銀行監(jiān)管流程，對(duì)

4、問(wèn)題銀行實(shí)施“分類(lèi)監(jiān)管”等。一方面進(jìn)一步完善問(wèn)題銀行的早期識(shí)別機(jī)制，建立先進(jìn)的銀行評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提高問(wèn)題銀行早期識(shí)別的概率和準(zhǔn)確性；另一方面，創(chuàng)新監(jiān)管方法，掌握和豐富問(wèn)題銀行處置的監(jiān)管手段，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)而規(guī)范的處置方案組合，提高處置的成功率，及時(shí)化解問(wèn)題銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。本文共分六個(gè)部分。 第一部分是導(dǎo)言，內(nèi)容包括研究的背景以及問(wèn)題的提出、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究的目標(biāo)和研究方法等。 第一

5、章是闡述問(wèn)題銀行監(jiān)管的理論，闡明問(wèn)題銀行產(chǎn)生的原因和監(jiān)管的理論基礎(chǔ)。 第二章是對(duì)西方主要國(guó)家和我國(guó)對(duì)問(wèn)題銀行的識(shí)別、預(yù)警體系進(jìn)行總結(jié)性介紹和分析，構(gòu)建我國(guó)問(wèn)題銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系。并以招商銀行為例進(jìn)行了實(shí)證分析。 第三章是對(duì)西方主要國(guó)家和我國(guó)對(duì)問(wèn)題銀行的處置機(jī)制進(jìn)行總結(jié)性介紹和分析，通過(guò)對(duì)比分析，指出我國(guó)處置問(wèn)題銀行存在的制度缺陷。 第四章就問(wèn)題銀行監(jiān)管和處置過(guò)程中的兩個(gè)保障——成本與收益比較、存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行必要

6、的分析，進(jìn)一步論證如何處置問(wèn)題銀行。 第五章提出我國(guó)對(duì)問(wèn)題銀行的處置與監(jiān)管的改革設(shè)想。 通過(guò)以上研究，本文得出的結(jié)論是：從我國(guó)監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，我國(guó)尚未形成一個(gè)有效的問(wèn)題銀行監(jiān)管體系，對(duì)問(wèn)題銀行的識(shí)別、處置多采取具體問(wèn)題具體分析，即“Case By Case”的方式，存在較大的隨意性和不確定性，嚴(yán)重地影響了我國(guó)銀行監(jiān)管效率和公信力。監(jiān)管當(dāng)局需要以重塑監(jiān)管理念為出發(fā)點(diǎn)，完善政策機(jī)制設(shè)計(jì)，構(gòu)建一個(gè)以“問(wèn)題管理”為主線的問(wèn)題銀行監(jiān)

7、管體系。當(dāng)然，問(wèn)題銀行監(jiān)管的完善并非易事，本文對(duì)問(wèn)題銀行監(jiān)管的建議只是方向性的，諸多具體修正，如銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的改進(jìn)等還有待進(jìn)一步研究。 本文的創(chuàng)新之處主要有以下兩點(diǎn)： 1．從金融生態(tài)這一新的視角來(lái)論述對(duì)問(wèn)題銀行進(jìn)行監(jiān)管、處置的必要性。在金融生態(tài)體系中，銀行是重要的金融主體，銀行的行為及運(yùn)行情況對(duì)金融生態(tài)環(huán)境具有至關(guān)重要的影響。良性的銀行運(yùn)作，能夠有效地使其追求自身利益最大化的同時(shí)將各種成本內(nèi)在化到自己的商業(yè)