社區(qū)銀行研究及對我國的借鑒.pdf

1、中國人民銀行金融研究所碩士學位論文社區(qū)銀行研究及對我國的借鑒姓名：張琢申請學位級別：碩士專業(yè)：金融學指導教師：劉志強20061001論文提要 2 2、 、邏 邏輯 輯架 架構(gòu) 構(gòu) 本文按照提出問題、分析問題和探討解決問題的思路展開，具體內(nèi)容如下：第一章首先界定了社區(qū)銀行的基本概念，闡述了“關(guān)系型融資”是社區(qū)銀行的核心特點，并對國內(nèi)外社區(qū)銀行的研究文獻進行回顧。 第二章提出問題。無論在金融理論上，還是在實際經(jīng)濟中，社區(qū)銀行都具有很重要的作

2、用。 這也是國內(nèi)外眾多學者重視對社區(qū)銀行的研究， 以及本文研究社區(qū)銀行的原因。 第三章、第四章分析問題。第三章從橫向的角度，分析了主要發(fā)達國家的社區(qū)銀行狀況。第四章從縱向的角度，深入地分析在經(jīng)營管理中，社區(qū)銀行有別于大銀行的特點。 第五章、 第六章解決問題。 第五章闡述了我國目前發(fā)展社區(qū)銀行的必要性和可行性。第六章基于前面的分析，對我國成立社區(qū)銀行給出具體的政策建議。 三 三、 、主 主要 要觀 觀點 點及 及結(jié) 結(jié)論 論 1、關(guān)系型融

3、資是社區(qū)銀行的核心特點。關(guān)系型融資是指金融機構(gòu)的貸款決策主要基于通過長期和多種渠道的接觸所積累的關(guān)于貸款企業(yè)及其業(yè)主的相關(guān)信息。這些信息不僅涉及企業(yè)的財務和經(jīng)營狀況，還包含了許多有關(guān)企業(yè)行為、信譽以及業(yè)主個人能力、 品行的信息。 社區(qū)銀行的其他特點都基于這一核心特點之上。 2、美國社區(qū)銀行發(fā)展非常成功，這與美國良好的制度環(huán)境密切相關(guān)：包括健全的法律體系，如《社區(qū)再投資法》 、 《小企業(yè)法》等為社區(qū)銀行的生存定位提供了法律保障； 完善的存

4、款保險制度； 以及社區(qū)銀行內(nèi)部控制和政府相關(guān)部門的專職監(jiān)管相結(jié)合的嚴格監(jiān)管體系。 3、社區(qū)銀行能夠降低銀行與客戶間的信息不對稱，從而降低貸款的信用風險； 但是依賴所在地區(qū)的經(jīng)濟狀況會帶來系統(tǒng)性風險。 社區(qū)銀行的資金來源是核心存款，業(yè)務主要集中在傳統(tǒng)貸款，目標客戶對社區(qū)銀行的依賴性較高。因此無論在資產(chǎn)還是負債方面，其利率風險程度都低于大銀行。在信貸決策過程中，社區(qū)銀行依賴“軟信息” ，人為的評估和判斷很重要，這會增加銀行的操作風險。 4、