社區(qū)銀行研究及對(duì)我國(guó)的借鑒.pdf

1、中國(guó)人民銀行金融研究所碩士學(xué)位論文社區(qū)銀行研究及對(duì)我國(guó)的借鑒姓名：張琢申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：劉志強(qiáng)20061001論文提要 2 2、 、邏 邏輯 輯架 架構(gòu) 構(gòu) 本文按照提出問(wèn)題、分析問(wèn)題和探討解決問(wèn)題的思路展開(kāi)，具體內(nèi)容如下：第一章首先界定了社區(qū)銀行的基本概念，闡述了“關(guān)系型融資”是社區(qū)銀行的核心特點(diǎn)，并對(duì)國(guó)內(nèi)外社區(qū)銀行的研究文獻(xiàn)進(jìn)行回顧。 第二章提出問(wèn)題。無(wú)論在金融理論上，還是在實(shí)際經(jīng)濟(jì)中，社區(qū)銀行都具有很重要的作

2、用。 這也是國(guó)內(nèi)外眾多學(xué)者重視對(duì)社區(qū)銀行的研究， 以及本文研究社區(qū)銀行的原因。 第三章、第四章分析問(wèn)題。第三章從橫向的角度，分析了主要發(fā)達(dá)國(guó)家的社區(qū)銀行狀況。第四章從縱向的角度，深入地分析在經(jīng)營(yíng)管理中，社區(qū)銀行有別于大銀行的特點(diǎn)。 第五章、 第六章解決問(wèn)題。 第五章闡述了我國(guó)目前發(fā)展社區(qū)銀行的必要性和可行性。第六章基于前面的分析，對(duì)我國(guó)成立社區(qū)銀行給出具體的政策建議。 三 三、 、主 主要 要觀 觀點(diǎn) 點(diǎn)及 及結(jié) 結(jié)論 論 1、關(guān)系型融

3、資是社區(qū)銀行的核心特點(diǎn)。關(guān)系型融資是指金融機(jī)構(gòu)的貸款決策主要基于通過(guò)長(zhǎng)期和多種渠道的接觸所積累的關(guān)于貸款企業(yè)及其業(yè)主的相關(guān)信息。這些信息不僅涉及企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況，還包含了許多有關(guān)企業(yè)行為、信譽(yù)以及業(yè)主個(gè)人能力、 品行的信息。 社區(qū)銀行的其他特點(diǎn)都基于這一核心特點(diǎn)之上。 2、美國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展非常成功，這與美國(guó)良好的制度環(huán)境密切相關(guān)：包括健全的法律體系，如《社區(qū)再投資法》 、 《小企業(yè)法》等為社區(qū)銀行的生存定位提供了法律保障； 完善的存

4、款保險(xiǎn)制度； 以及社區(qū)銀行內(nèi)部控制和政府相關(guān)部門的專職監(jiān)管相結(jié)合的嚴(yán)格監(jiān)管體系。 3、社區(qū)銀行能夠降低銀行與客戶間的信息不對(duì)稱，從而降低貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)； 但是依賴所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 社區(qū)銀行的資金來(lái)源是核心存款，業(yè)務(wù)主要集中在傳統(tǒng)貸款，目標(biāo)客戶對(duì)社區(qū)銀行的依賴性較高。因此無(wú)論在資產(chǎn)還是負(fù)債方面，其利率風(fēng)險(xiǎn)程度都低于大銀行。在信貸決策過(guò)程中，社區(qū)銀行依賴“軟信息” ，人為的評(píng)估和判斷很重要，這會(huì)增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。 4、