個(gè)人退休規(guī)劃的國(guó)際比較研究.pdf

1、面對(duì)世界各國(guó)步入老齡化社會(huì)的步伐，人們開(kāi)始逐漸意識(shí)到為其退休后的生活進(jìn)行準(zhǔn)備，個(gè)人退休規(guī)劃也悄然興起。據(jù)悉，目前全球退休金的總資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)了15兆美元。退休計(jì)劃市場(chǎng)的發(fā)展，不僅對(duì)各國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響，對(duì)一般企業(yè)及個(gè)人與家庭的影響也頗為深遠(yuǎn)。國(guó)際上，對(duì)個(gè)人退休規(guī)劃的各種理論與工具的研究已經(jīng)逐漸成為業(yè)界的焦點(diǎn)。而在我國(guó)，退休規(guī)劃市場(chǎng)還處于剛剛起步階段。借鑒國(guó)際先進(jìn)的理論與經(jīng)驗(yàn)，加快對(duì)我國(guó)退休規(guī)劃市場(chǎng)的研究，已經(jīng)成為刻不容緩的課

2、題。 本文利用現(xiàn)代金融學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)等理論知識(shí)，對(duì)個(gè)人退休規(guī)劃的基本原理進(jìn)行了系統(tǒng)的介紹；并引用了大量的數(shù)據(jù)及資料，從多個(gè)角度運(yùn)用不同的比較手段和方法，對(duì)個(gè)人退休規(guī)劃的幾個(gè)核心部分及中外市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了深入細(xì)致的分析和研究；最后借由國(guó)際退休規(guī)劃市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)，展望了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在退休市場(chǎng)上盼影響。 本文大體上分四個(gè)部分組成。第一部分為第一章，主要對(duì)文中相關(guān)基本原理進(jìn)行闡述。個(gè)人退休規(guī)劃是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分

3、，是基于個(gè)人退休生活需要，統(tǒng)籌安排各項(xiàng)收入和資產(chǎn)管理，從而保證實(shí)現(xiàn)退休生活目標(biāo)的財(cái)務(wù)安排。雖然我國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系也是為人們退休后生活服務(wù)的，但“個(gè)人退休規(guī)劃”還是一個(gè)新興概念，它是一個(gè)涉及金融、保險(xiǎn)等眾多行業(yè)知識(shí)的綜合的理財(cái)規(guī)劃。 第二部分為本文第二章：退休計(jì)劃工具的比較分析。制定一份優(yōu)良的個(gè)人退休規(guī)劃，最重要的一點(diǎn)就是要辨清各個(gè)退休計(jì)劃工具的特征和優(yōu)勢(shì)所在，以便針對(duì)人們對(duì)晚年生活的不同需求選擇合適的退休計(jì)劃工具進(jìn)行保障。本

4、文第二章運(yùn)用了橫向?qū)Ρ确治龅姆椒?，以美?guó)的退休計(jì)劃工具為依托，對(duì)當(dāng)今世界退休計(jì)劃市場(chǎng)上較為流行的幾個(gè)主要工具的特點(diǎn)進(jìn)行了比較分析；并于章末介紹了我國(guó)目前所采取的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系及社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。 第三部分為本文第三章：個(gè)人退休規(guī)劃的法律適用。法律是人們的行為準(zhǔn)則，也是影響退休規(guī)劃的最重要因素之一。與世界發(fā)達(dá)國(guó)家的法律體系相比，中國(guó)的退休規(guī)劃法律體系還很不健全，與其相關(guān)的法律法規(guī)散落在不同的法律文件當(dāng)中。而

5、本文第三章就運(yùn)用了縱向?qū)Ρ确治龅姆椒?，?duì)世界上幾個(gè)主要國(guó)家關(guān)于退休規(guī)劃的法律法規(guī)制度進(jìn)行了分析比較；并通過(guò)對(duì)退休規(guī)劃制定過(guò)程中的幾個(gè)重要環(huán)節(jié)及問(wèn)題的比較，提出了筆者的觀點(diǎn)。 第四部分為本文第四章：退休規(guī)劃市場(chǎng)現(xiàn)狀與趨勢(shì)分析。考慮了退休規(guī)劃的基本原理、退休計(jì)劃工具及法律適用之后，筆者將觸角轉(zhuǎn)移到國(guó)際退休規(guī)劃市場(chǎng)。通過(guò)對(duì)中、外退休規(guī)劃市場(chǎng)現(xiàn)狀的描述，從宏觀和微觀兩個(gè)角度進(jìn)行了國(guó)際退休規(guī)劃市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)分析；并通過(guò)觀察國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在退休