我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展研究.pdf

1、在居民財(cái)富逐步增長(zhǎng)、銀行理財(cái)產(chǎn)品層出不窮、各商業(yè)銀行紛紛拓展零售銀行業(yè)務(wù)和建立理財(cái)中心的背景下，本文通過(guò)理論聯(lián)系實(shí)際的挖掘，試圖從金融結(jié)構(gòu)、金融功能的理論角度，借鑒國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，探討我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展問(wèn)題。 本文所研究的銀行個(gè)人理財(cái)是指銀行為居民的教育、購(gòu)房買車、保險(xiǎn)醫(yī)療、投資納稅、退休計(jì)劃、年金和遺產(chǎn)等生活事宜以及資產(chǎn)管理提供的服務(wù)。但目前多數(shù)銀行仍然僅提供基礎(chǔ)的個(gè)人金融技術(shù)和單個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品，我們對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)應(yīng)

2、該向什么方向發(fā)展、怎樣提供理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)還沒(méi)有深入的解釋和明確的認(rèn)識(shí)。這就是本文努力解答的問(wèn)題，但首先要弄清楚個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在金融體系中有什么樣的功能和地位。本文第二章先進(jìn)行理論綜述，從銀行經(jīng)營(yíng)管理理論中梳理個(gè)人理財(cái)和零售銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)，并整理了國(guó)內(nèi)的研究成果。但以上理論都是從銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理的角度分析單個(gè)問(wèn)題，本文第三章則試圖從外部宏觀環(huán)境和金融結(jié)構(gòu)的角度分析銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)迅速發(fā)展的動(dòng)因，包括需求因素、供給和環(huán)境因素，因?yàn)檫@

3、些都有助于認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化中有什么作用，具有和應(yīng)該具有什么樣的金融功能，從而準(zhǔn)確把握它在我國(guó)的發(fā)展方向。第三章的最后分析了招商銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型過(guò)程的啟示，根據(jù)其實(shí)踐的成就，初步指出我國(guó)銀行理財(cái)往綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃方向發(fā)展的趨勢(shì)。 第四章進(jìn)一步借鑒美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程，認(rèn)為銀行理財(cái)必須重視客戶的生活理財(cái)，并通過(guò)與其他資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的比較，進(jìn)一步提出，在向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡的過(guò)程中，包括生活理財(cái)?shù)膫€(gè)人綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃是我國(guó)銀行理財(cái)