企業(yè)年金制度的建立及壽險(xiǎn)公司在我國企業(yè)年金運(yùn)營管理中的戰(zhàn)略選擇.pdf

1、隨著世界各國人口老齡化趨勢日益明顯，許多國家在養(yǎng)老問題上面臨著越來越重的財(cái)政壓力，這迫使世界各國政府和專家對公共養(yǎng)老制度開始反思。在我國以社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為絕對主體的養(yǎng)老保障體系正迅速走向多元化，企業(yè)年金已成為該體系的重要支撐。在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、國家政策等一系列因素的推進(jìn)下，企業(yè)年金市場呈現(xiàn)出驚人的發(fā)展速度，成為各大金融機(jī)構(gòu)激烈爭奪的市場。而壽險(xiǎn)公司憑借其成熟的險(xiǎn)種，強(qiáng)大而完善的服務(wù)功能成為了這個(gè)市場的絕對主力。在未來較長的一段時(shí)間內(nèi)，面對

2、這個(gè)蘊(yùn)涵無限商機(jī)的區(qū)域，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該將企業(yè)年金市場的開發(fā)與爭奪作為管理及營銷工作的重點(diǎn)。然而在不夠成熟的市場環(huán)境下，在自身的運(yùn)營戰(zhàn)略不夠清晰的情況下，我國的壽險(xiǎn)公司還未能在激烈的企業(yè)年金競爭中真正發(fā)揮出自身的優(yōu)勢。如何抓住機(jī)遇，使我國壽險(xiǎn)公司在企業(yè)年金市場上的充分發(fā)揮出巨大潛能來，是我國各大壽險(xiǎn)公司應(yīng)該深切關(guān)注和進(jìn)一步研討的問題。 本文從企業(yè)年金運(yùn)營管理的理論出發(fā)，結(jié)合當(dāng)前企業(yè)年金市場和我國壽險(xiǎn)公司運(yùn)營企業(yè)年金的實(shí)際情況，對該市

3、場外部競爭環(huán)境、壽險(xiǎn)公司內(nèi)部自身競爭條件等進(jìn)行了盡可能客觀地闡述，并分析了其在企業(yè)年金運(yùn)營中的優(yōu)勢及其原因，提出了我國壽險(xiǎn)公司在當(dāng)前的年金市場運(yùn)營管理中可以采取的戰(zhàn)略措施，最后從主觀內(nèi)部條件(壽險(xiǎn)公司自身的完善)和客觀外部條件(政府應(yīng)給予的政策支持)提出一些提高壽險(xiǎn)公司企業(yè)年金市場競爭力的建議措施。 本文在結(jié)構(gòu)上分為前言、主體和結(jié)束語三個(gè)部分：前言導(dǎo)論部分，主要論述了本文的研究背景、選題意義、研究內(nèi)容和方法：主體部分是對企業(yè)年金

4、制度的建立及壽險(xiǎn)公司在企業(yè)年金運(yùn)營管理過程中戰(zhàn)略發(fā)展的客觀描述和深入分析，借鑒了國外企業(yè)年金較為成熟的運(yùn)營和管理經(jīng)驗(yàn)，并在此基礎(chǔ)上針對我國壽險(xiǎn)公司發(fā)展企業(yè)年金提出一些可行性的建議；結(jié)束語則點(diǎn)出了對企業(yè)年金制度的建立及壽險(xiǎn)公司在我國企業(yè)年金運(yùn)營管理中的戰(zhàn)略選擇企業(yè)年金市場和壽險(xiǎn)公司相輔相成共同發(fā)展的前景展望。本文的主體部分主要分為三章： 第一章，企業(yè)年金的定位及我國企業(yè)年金制度的建立簡要描述和總結(jié)企業(yè)年金的基礎(chǔ)理論和發(fā)展現(xiàn)狀，為以

5、后章節(jié)的分析提供理論依據(jù)，同時(shí)也描繪出壽險(xiǎn)公司運(yùn)營企業(yè)年金的現(xiàn)實(shí)背景和客觀條件。 第一節(jié)，我國企業(yè)年金的定位本節(jié)從企業(yè)年金的性質(zhì)出發(fā)，先后介紹了企業(yè)年金的特征與類型，并界定了企業(yè)年金的性質(zhì)，進(jìn)而歸納出企業(yè)年金與社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系。介紹企業(yè)年金制度是為了后面對壽險(xiǎn)公司參與企業(yè)年金運(yùn)營的方式和發(fā)展背景作進(jìn)一步的闡述和分析。而我們在了解企業(yè)年金與社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系之后，就能進(jìn)一步明確企業(yè)年金的定位，使

6、壽險(xiǎn)公司建立起明晰的企業(yè)年金發(fā)展思路。 第二節(jié)，我國企業(yè)年金制度的建立企業(yè)年金是個(gè)新興的市場，不僅是為職工提供一份養(yǎng)老保障，維持退休后的生活水平和質(zhì)量，同時(shí)也為企業(yè)提供一種改善職工福利，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力的措施，是一次制度的創(chuàng)新。雖然近年來我國企業(yè)年金市場有所發(fā)展，但發(fā)展速度比較遲緩，究其原因主要是我國目前在此方面經(jīng)驗(yàn)不足，且法律體制不健全，這也對我國壽險(xiǎn)公司運(yùn)營企業(yè)年金造成了一定的制度瓶頸。在這一節(jié)需要探討的就是現(xiàn)階段我國企業(yè)年金

7、制度的運(yùn)營狀況、國家政策的支持力度以及對于壽險(xiǎn)公司發(fā)展企業(yè)年金業(yè)務(wù)的支持和阻礙。對于支持，壽險(xiǎn)公司要充分發(fā)揚(yáng)自身優(yōu)勢，合理加以運(yùn)用；對于阻礙，則需要考慮怎樣去克服，以及和政府有關(guān)部門協(xié)商放寬限制條件。總的來說，本節(jié)的作用在于對壽險(xiǎn)公司運(yùn)營企業(yè)年金的背景和環(huán)境作簡要介紹。 第二章，國外企業(yè)年金的運(yùn)營管理及其啟示筆者分別研究了美國、英國和日本的企業(yè)年金計(jì)劃，總結(jié)出國外相對成熟和完善的企業(yè)年金的經(jīng)驗(yàn)方法。在借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)

8、合我國的實(shí)際情況，提出我國企業(yè)年金管理需要做出的調(diào)整或改革，以期對我國壽險(xiǎn)公司建立企業(yè)年金發(fā)展戰(zhàn)略和促進(jìn)我國企業(yè)年金制度的完善有所貢獻(xiàn)。 第三章，壽險(xiǎn)公司在企業(yè)年金運(yùn)營管理中的優(yōu)勢及其戰(zhàn)略選擇本章是全文的重點(diǎn)，主要探析我國壽險(xiǎn)公司在企業(yè)年金運(yùn)營管理中的戰(zhàn)略問題。在前面幾章層層鋪墊的基礎(chǔ)上，本章落實(shí)到壽險(xiǎn)公司具體戰(zhàn)略的操作層面上。首先縱向分析保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金發(fā)展史上所起的作用，再通過比較分析的方法深入剖析壽險(xiǎn)公司運(yùn)營企業(yè)年金的優(yōu)

9、勢，最后從壽險(xiǎn)公司自身的完善和宏觀政策法律的健全角度提出一些建議。 論文的主要貢獻(xiàn): 1、選題角度及研究方向本文的選題是從我國壽險(xiǎn)公司與企業(yè)年金市場相互促進(jìn)共同發(fā)展的角度，立足于我國壽險(xiǎn)公司，在較全面分析我國企業(yè)年金運(yùn)營狀況的基礎(chǔ)上，充分論述企業(yè)年金運(yùn)營的重要性，闡述我國壽險(xiǎn)公司在企業(yè)年金運(yùn)營中的作用及其優(yōu)勢，以及如何有效地進(jìn)行企業(yè)年金運(yùn)營管理。目前，國內(nèi)對該方向的研究還不夠深入和系統(tǒng)化，希望本文能在此基礎(chǔ)上有一點(diǎn)貢獻(xiàn)。

10、 2、研究成果 本文系統(tǒng)地研究了企業(yè)年金的基礎(chǔ)理論，在明確了企業(yè)年金性質(zhì)的基礎(chǔ)上，參考國外發(fā)達(dá)國家實(shí)施企業(yè)年金計(jì)劃和從事企業(yè)年金運(yùn)營管理的經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)年金實(shí)施現(xiàn)狀進(jìn)行深入的思考，系統(tǒng)研究了我國壽險(xiǎn)企業(yè)企業(yè)年金運(yùn)營管理的戰(zhàn)略決策問題。本文運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、社會(huì)學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等學(xué)科的基本原理，將理論與壽險(xiǎn)公司的具體實(shí)踐緊密相聯(lián)，把國際經(jīng)驗(yàn)和中國現(xiàn)實(shí)對比分析，注重規(guī)范研究與實(shí)證研究的結(jié)合、定性分析與定量

11、分析的結(jié)合、宏觀角度和微觀角度的結(jié)合、理論探討與對策研究的結(jié)合，最后在研究分析的基礎(chǔ)上，全面論述了壽險(xiǎn)公司在企業(yè)年金運(yùn)營管理中的戰(zhàn)略選擇問題，并從壽險(xiǎn)公司的角度提出如何運(yùn)營企業(yè)年金和促進(jìn)企業(yè)年金制度的建立和完善。 3、現(xiàn)實(shí)意義 本文站在我國壽險(xiǎn)公司的角度，圍繞著如何完善壽險(xiǎn)公司企業(yè)年金運(yùn)營這個(gè)重心，以現(xiàn)實(shí)可能性和可行性為基礎(chǔ)，從微觀的方面提出了強(qiáng)化我國壽險(xiǎn)公司企業(yè)年金運(yùn)營管理的幾點(diǎn)建議，具有一定的新意和時(shí)效性。

12、由于企業(yè)年金本身就是一個(gè)新興的事物，在我國尚處于制度建設(shè)和推廣階段，無論從理論和實(shí)務(wù)操作上都還很不健全，且該研究領(lǐng)域涉及了社保、商保、金融、證券、信托等多個(gè)行業(yè)，而不僅僅是保險(xiǎn)業(yè)，再加上研究的是運(yùn)營管理實(shí)務(wù)的問題，這就必然涉及許多跨學(xué)科的研究。鑒于時(shí)間限制和筆企業(yè)年金制度的建立及壽險(xiǎn)公司在我國企業(yè)年金運(yùn)營管理中的戰(zhàn)略選擇者的能力有限，對于企業(yè)年金某些方面的研究把握還不夠深入，實(shí)際中也無法對壽險(xiǎn)公司企業(yè)年金運(yùn)營實(shí)務(wù)進(jìn)行深入的社會(huì)調(diào)研，所以