我國(guó)金融的分業(yè)和混業(yè)監(jiān)管問題及對(duì)策研究.pdf

1、隨著世界經(jīng)濟(jì)金融自由化、一體化、全球化的發(fā)展趨勢(shì),混業(yè)經(jīng)營(yíng)己成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家金融經(jīng)營(yíng)體制的重要特征,而金融監(jiān)管的構(gòu)建與完善是保證金融體系安全與有效運(yùn)行的前提條件之一.從金融監(jiān)管的有效性看,一國(guó)的金融監(jiān)管體制應(yīng)與該國(guó)的金融經(jīng)營(yíng)體制相適應(yīng),因而,在混業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷成熟與擴(kuò)大的實(shí)際中,金融監(jiān)管的效果問題成了金融體系運(yùn)行中的待以研究和解決的重要問題,與此相關(guān)的金融監(jiān)管模式的選擇問題也成為世界各國(guó)政府和學(xué)者相互爭(zhēng)論的主要問題.中國(guó)已加入WTO,金

2、融混業(yè)監(jiān)管的國(guó)際化浪潮正強(qiáng)有力地沖擊著中國(guó)封閉的分業(yè)監(jiān)管.業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營(yíng)、金融集團(tuán)化、外資金融機(jī)構(gòu)涌入等多方面的發(fā)展與創(chuàng)新使中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管體制面臨著前所未有的挑戰(zhàn).而金融監(jiān)管模式(金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu))又是金融監(jiān)管體制的重點(diǎn),是促進(jìn)金融監(jiān)管體制改革的落腳點(diǎn)和著力點(diǎn).因此,如何選擇與完善中國(guó)金融監(jiān)管模式以提高金融監(jiān)管的有效性是一項(xiàng)非常緊迫又有重大理論和實(shí)踐價(jià)值的課題.該文研究的主要目標(biāo)有:一是探索金融分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管的理論依據(jù);二是借鑒

3、發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管模式改革的經(jīng)驗(yàn)并得到啟示;三是金融混業(yè)監(jiān)管的條件及中國(guó)實(shí)現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)分析;四是研究中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管面臨的問題以及分析產(chǎn)生這些問題的原因;五是怎樣實(shí)現(xiàn)中國(guó)金融監(jiān)管模式的過渡與發(fā)展.研究的結(jié)果及對(duì)策如下:1、金融分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管的優(yōu)劣互補(bǔ).2、實(shí)現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管必須具備應(yīng)有的物質(zhì)條件,中國(guó)金融還存在實(shí)行混業(yè)監(jiān)管的障礙.3、中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管的有效性面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn).4、一個(gè)合理有效的金融監(jiān)管模式應(yīng)該在既尊重傳統(tǒng)與現(xiàn)實(shí)同時(shí)又考慮