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文檔簡介
1、淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營和分淺析我國金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營和分工監(jiān)管工監(jiān)管摘要:在金融危機(jī)浪潮退卻之后,任何正確參與證券投資,化解金融風(fēng)險(xiǎn),保證國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展是擺在國人面前的一個(gè)問題,如何完善我國資本市場,向國際接軌是擺在我們面前的一個(gè)亟待解決的難題,本文將從法律角度分析,如何進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營,分工監(jiān)管,以保證資本市場的國際化發(fā)展,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。思想?yún)R報(bào)關(guān)鍵詞:金融法律;分業(yè)經(jīng)營;分工監(jiān)管;隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金
2、融體制改革的深化和國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化,特別是加入世界貿(mào)易組織后,分業(yè)經(jīng)營、分工監(jiān)管模式面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。一、對我國金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式的認(rèn)識。2004修訂版《商業(yè)銀行法》第四十三條:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。其包含的內(nèi)容是我國證券業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)不得交叉經(jīng)營,一家金融機(jī)構(gòu)不得同時(shí)開展兩項(xiàng)或以上業(yè)務(wù)。從此立法的態(tài)度可以看
3、出我國目前即實(shí)行分業(yè)經(jīng)營模式。我國的選擇以及對此制度的變通適用筆者試從以下三點(diǎn)闡述。(一)分業(yè)經(jīng)營制的形式。分業(yè)經(jīng)營就是指對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行某種程度的“分業(yè)”管制。按照分業(yè)管制的程度不同,分業(yè)經(jīng)營有三個(gè)層次:第一個(gè)層次的分業(yè)經(jīng)營是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離,金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營非金融業(yè)務(wù),也不能對非金融機(jī)構(gòu)持股。第二層次的分業(yè)經(jīng)營是金融業(yè)中銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)子行業(yè)的分離,商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司只能經(jīng)營各自的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)
4、業(yè)務(wù),一個(gè)子行業(yè)中的金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營其它兩個(gè)子行業(yè)的業(yè)務(wù)。簡歷大全第三個(gè)層次的分業(yè)經(jīng)營是指銀行、證券和保險(xiǎn)各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步分離。(二)分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢。1.有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)管理水平,一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶的不同要求,不斷提高其專業(yè)技能和服務(wù),而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。2.分業(yè)經(jīng)營為兩種業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定而封閉的環(huán)境,避免了競爭摩擦和合業(yè)經(jīng)營可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)內(nèi)的競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)
5、困難問題。3.分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全,阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險(xiǎn)的活動上。4.分業(yè)經(jīng)營有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生,為國家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。發(fā)育程度比較高,市場機(jī)制能充分發(fā)揮作用,并且規(guī)范市場的法律制度能有效實(shí)施,那么通過監(jiān)管法律規(guī)范適當(dāng)改變金融集團(tuán)及有關(guān)當(dāng)事方的激勵(lì)就能達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)消費(fèi)者的目的,而不需強(qiáng)制分業(yè);如果是處于初步發(fā)展階段的金融市場,市場機(jī)制尚無法充分發(fā)揮作用,法律規(guī)范的有效實(shí)施缺
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