淺談如何做好基層反洗錢工作

1、淺談如何做好基層反洗錢工作淺談如何做好基層反洗錢工作近年來，針對(duì)日益復(fù)雜的洗錢活動(dòng)形式及國(guó)際反洗錢發(fā)展趨勢(shì)，人民銀行和上饒銀行總行、分行都著力加強(qiáng)反洗錢工作，出臺(tái)了一系列的反洗錢法律法規(guī)、制度流程和實(shí)施細(xì)則。本文圍繞金融機(jī)構(gòu)的反洗錢責(zé)任及結(jié)合自身工作情況，就如何做好本行反洗錢工作等內(nèi)容進(jìn)行了理論探討。一、我行反洗錢工作面臨的形勢(shì)一、我行反洗錢工作面臨的形勢(shì)縱觀世界政治風(fēng)云多變，國(guó)際間、地區(qū)間紛爭(zhēng)加劇，美國(guó)以反洗錢和反恐怖融資為手段，加強(qiáng)

2、了對(duì)各國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，國(guó)際上一些金融機(jī)構(gòu)因未能有效防控洗錢、恐怖融資活動(dòng)而導(dǎo)致法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的情況逐漸增多。針對(duì)日益復(fù)雜的洗錢活動(dòng)形式及國(guó)際反洗錢發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)提升反洗錢工作有效性的任務(wù)也日益緊迫和艱巨。（一）國(guó)際監(jiān)管形勢(shì)。一是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步完善。金融行動(dòng)特別工作組（FATF，成員34個(gè)國(guó)家和EU、GCC兩個(gè)區(qū)域組織），2012年2月討論通過了新的FATF反洗錢和反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)——新四十條，強(qiáng)調(diào)采取以風(fēng)險(xiǎn)為本的方法進(jìn)一步完善反洗錢和反恐怖

3、融資體系。二是各國(guó)監(jiān)管日益嚴(yán)格。反洗錢合作已被提升到維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)際政治穩(wěn)定的戰(zhàn)略高度，是國(guó)際合作的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。各國(guó)強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管，逐步接近國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施措施日趨嚴(yán)格。如美國(guó)連續(xù)開具巨額罰單處罰國(guó)際及本國(guó)金融機(jī)構(gòu)，勞埃德、瑞士信貸、美聯(lián)、巴克萊、摩根大通、匯豐銀行等著名銀行紛紛挨罰。二、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀二、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀近年來，人民銀行和上饒銀行總行、分行都著力加強(qiáng)反洗錢工作，出臺(tái)了一系列的反洗錢法律法規(guī)、制度流程和實(shí)

4、施細(xì)則，我行的反洗錢工作扎實(shí)有序推進(jìn)，取得了明顯成效，得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的肯定和認(rèn)可。但與此同時(shí)，我行反洗錢工作起步晚，仍然存在較多需改進(jìn)的地方，我們必須保持清醒的認(rèn)識(shí)，看到發(fā)展過程中存在的不足。（一）分散化“人海戰(zhàn)術(shù)”的反洗錢工作模式有待改變。自2002年金融機(jī)構(gòu)開始履行反洗錢義務(wù)以來，我國(guó)銀行業(yè)普遍實(shí)行分散化的反洗錢工作模式，呈現(xiàn)出“人海戰(zhàn)術(shù)”的特點(diǎn)。以我行為例，其基本的運(yùn)行模式為總行、分行、支行層面負(fù)責(zé)反洗錢工作的管理。包括領(lǐng)導(dǎo)決策機(jī)制

5、、規(guī)章制度制定、技術(shù)平臺(tái)支持、監(jiān)管協(xié)調(diào)協(xié)查、檢查督導(dǎo)培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲激勵(lì)考核等事項(xiàng)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)日常反洗錢業(yè)務(wù)處理。包括客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易的監(jiān)測(cè)分析和甄別報(bào)告、客戶信息采集和補(bǔ)錄、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類等。在大額交易和可疑交易報(bào)告方面，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢編輯崗人員每日通過反洗錢監(jiān)控平臺(tái)對(duì)可疑交易、大額交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和甄別報(bào)告，并對(duì)缺失的客戶信息進(jìn)行補(bǔ)錄。分散化的反洗錢工作模式存在基層網(wǎng)點(diǎn)工作壓力較大、反洗錢工作質(zhì)量和效率不高、相關(guān)成本投入較高