工程保險的基本特征及類型

1、第一節(jié)工程保險的基本特征及類型一、工程保險的概念及特征一、工程保險的概念及特征工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象的保險。一般而言，傳統(tǒng)的工程保險僅指建筑、安裝工程以及船舶工程項目的保險，進入20世紀以后，許多科技工程活動獲得了迅速的發(fā)展，又逐漸形成了科技工程保險。工程保險雖然承保了火災保險和責任保險的部分風險，但與傳統(tǒng)的財產保險相比較，它又有著如下特征：1.風險廣泛而集中。工程保險的許多險種都冠以“一切險”，即除條款列明的責任免除

2、外，保險人對保險期間工程項目因一切突然和不可預料的外來原因所造成的財產損失、費用和責任，均予賠償；而船舶工程保險則綜合了一般建筑和安裝工程保險、船舶保險、保賠保險的主要責任范圍，可見，其責任十分廣泛。同時，現(xiàn)代工程項日集中了先進的工藝、精密的設計和科學的施工方法，使工程造價猛增，造成工程項日本身就是高價值、高技術的集合體，從而使工程保險承保的風險基本上是巨額風險。2.涉及較多的利害關系人。在工程保險中，由于同一個工程項目涉及多個具有經濟

3、利害關系的人，如工程所有人、工程承包人、各種技術頤問及其他有關利益方（如貸款銀行等），均對該工程項目承擔不同程度的風險，所以，凡對于工程保險標的具有保險利益者，均具備對該工程項目進行投保的投保人資格，并且均能成為該工程保險中的被保險人，受保險合同及交叉責任條款的規(guī)范和制約。3.工程保險的內容相互交叉。在建筑工程保險中，通常包含著安裝項目，如房屋建筑中的供電、供水設備安裝等，而在安裝工程保險中一般又包含著建筑工程項目，如安裝大型機器設備就

4、需要進行土木建筑打好座基等；在船舶建造保險中，本身就是建筑、安裝工程的高度融合。因此，這類業(yè)務雖有險種差異，相互獨立，但內容多有交叉，經營上也有相通性。4.工程保險承保的是技術風險?，F(xiàn)代工程項目的技術含量很高，專業(yè)性極強，而且可能涉及到多種專業(yè)學科或尖端科學技術，如興建核電站、大規(guī)模的水利工程和現(xiàn)代化工廠等，因此，從承保的角度分析，工程保險對于保險的承保技術、承保手段和承保能力比其他財產保險提出了更高要求。二、工程保險的類型二、工程保險

5、的類型按照保險市場上的承保慣例，工程保險一般分為建筑工程保險、安裝工程保險、機器損壞保險、船舶工程保險和高科技工程保險。其中：建筑工程保險是以土木建筑為主體的民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的工程在整個建筑期間因自然災害和意外事故造成的物質損失，以及被保險人對第三者依法應承擔的賠償責任為保險標的的保險；安裝工程保險是指以各種大型機器設備的安裝工程項目在整個建筑期間因自然災害和意外事故造成的物質損失，以及被保險人對第三者依法應承擔的賠償責任為保險

6、標的的保險。盡管，工程保險屬于財產保險的領域，但是它與普通的財產保險相比具有顯著的特點。一、工程保險承保的風險具有特殊性工程保險承保的風險具有特殊性表現(xiàn)在：首先，工程保險既承保被保險人財產損失的風險，同時，還承保被保險人的責任風險。其次，承保的風險標的中大部分處于裸露于風險中，對于抵御風險的能力大大低于普通財產保險的標的。第三，工程在施工工程中始終處于一種動態(tài)的過程，各種風險因素錯綜復雜，使風險程度加大。二、工程保險的保障具有綜合性工程

7、保險針對承保風險的特殊性提供的保障具有綜合性，工程保險的主責任范圍一般由物質損失部分和第三者責任部分構成。同時，工程保險還可以針對工程項目風險的具體情況提供運輸過程中，工地外儲存過程中，保證期過程中等各類風險的專門保障。三、工程保險的被保險人具有廣泛性普通財產保險的被保險人的情況較為單一，但是，由于工程建設過程中的復雜性可能涉及的當事人和關系方較多，包括：業(yè)主、主承包商、分包商、設備供應商、設計商、技術顧問、工程監(jiān)理等，他們均可能對工程

8、項目擁有保險利益，成為被保險人。四、工程保險的保險期限具有不確定性普通財產保險的保險期限是相對固定的，通常是一年。而工程保險的保險期限一般是根據(jù)工期確定的，往往是幾年，甚至十幾年。與普通財產保險不同的是工程保險保險期限的起止點也不是確定的具體日期，而是根據(jù)保險單的規(guī)定和工程的具體情況確定的。為此，工程保險采用的是工期費率，而不是年度費率。五、工程保險的保險金額具有變動性工程保險與普通財產保險不同的另一個特點是：財產保險的保險金額在保險期