人員因素對商業(yè)銀行操作風險的影響.pdf

1、在次貸危機引發(fā)的金融海嘯的大背景下，全球金融機構(gòu)、構(gòu)加強對風險管理研究的重視，但是與市場風險、信用風險相比，當下對操作風險的研究無論從理論上還是實踐上都不成熟。本文嘗試從引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的人員角度出發(fā)，論述了人員因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的機制、誘發(fā)因素等問題，在此基礎(chǔ)上提出了人員因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的對策建議。
　　論文首先界定了操作風險的定義及分類，重點闡述了操作風險人為性的特征，因此從人員因素的角度分析其對商業(yè)銀行操作

2、風險水平的影響意義重大。接著，文章分析了委托代理問題、追求高層次需求下的賭徒心理以及有限理性三種人員因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風險影響的作用機制，在此基礎(chǔ)上歸納出了薪酬因素、員工素質(zhì)因素以及內(nèi)部控制因素是促使商業(yè)銀行從業(yè)人員引發(fā)操作風險的主要的人員因素，同時說明了非人員因素的種類及其特征。通過運用自上而下的收入模型對我國具有典型性的五家上市商業(yè)銀行操作風險進行度量，得出商業(yè)銀行操作風險的估計值之后，分別以支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金、業(yè)務(wù)及

3、管理費以及本科以上學(xué)歷占銀行從業(yè)人員的比例三個指標刻畫薪酬因素、內(nèi)部控制因素以及員工素質(zhì)因素，結(jié)合實證結(jié)果與指標數(shù)據(jù)分析得出結(jié)論，即商業(yè)銀行在制定針對員工的激勵機制時，一方面要將員工薪酬與其業(yè)績水平掛鉤，另一方面單純的提高薪酬水平有可能會引起銀行從業(yè)人員追求高層次需求下的賭徒心理，反而會提高操作風險水平。商業(yè)銀行面對人員因素引發(fā)的操作風險必須要將薪酬激勵制度與員工素質(zhì)提高以及內(nèi)控機制的完善相結(jié)合。最后，在前文分析的基礎(chǔ)上提出具有針對性的