商業(yè)銀行個(gè)人貸款知識(shí)要點(diǎn)匯總

1、七章個(gè)人貸款1、個(gè)人貸款①概念:指銀行等金融機(jī)構(gòu)為滿足個(gè)人特定的資金需求而發(fā)放的貸款。②用途：消費(fèi)、投資、經(jīng)營等，我國早期個(gè)人貸款主要是滿足個(gè)人自用住房、自用汽車、耐用消費(fèi)品以及教育需求，以特定的消費(fèi)目的為主，屬于消費(fèi)信貸范疇。③趨勢(shì)：近年來，個(gè)人貸款中投資和經(jīng)營需求逐漸上升，出現(xiàn)了證券交易和大宗商品貸款、外匯買賣貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款等，個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了多元化趨勢(shì)。2、個(gè)人貸款對(duì)商業(yè)銀行的意義①可以改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。②商

2、業(yè)銀行主要的利潤源泉。③提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。3、個(gè)人貸款的種類①個(gè)人住房貸款②個(gè)人汽車貸款③個(gè)人綜合消費(fèi)貸款④國家助學(xué)貸款⑤個(gè)人經(jīng)營貸款⑥信用卡貸款。4、個(gè)人貸款的特點(diǎn)①高風(fēng)險(xiǎn)性：還款來源不穩(wěn)定，波動(dòng)性較大；信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)比較嚴(yán)重；個(gè)人貸款的貸款結(jié)構(gòu)內(nèi)含較高的利率風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)②高收益性③周期性④利率不敏感性。5、個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制①使用個(gè)人信用系統(tǒng)10、個(gè)人信用評(píng)估方法①Z值評(píng)分模型②“5C”判斷法③信貸記分發(fā)。11、個(gè)人信

3、貸定價(jià)的一般原則個(gè)人貸款定價(jià)，指銀行確定不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的價(jià)格或利率水平，其原則：①成本收益原則②風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則③參照市場(chǎng)價(jià)格原則④組合定價(jià)原則⑤與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則12、影響個(gè)人貸款定價(jià)因素①資金成本②風(fēng)險(xiǎn)③擔(dān)保④利率政策⑤盈利目標(biāo)⑥市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)⑦規(guī)模⑧選擇性因素13、個(gè)人貸款定價(jià)模型①成本加成定價(jià)模型=貸款價(jià)格資金成本貸款費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)目標(biāo)利潤②基準(zhǔn)利率定價(jià)模型=貸款利率優(yōu)惠利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)或=?貸款利率優(yōu)惠利率（1系數(shù)）=風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)