我國汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式及發(fā)展對(duì)策

1、我國汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式及發(fā)展對(duì)策我國汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式及發(fā)展對(duì)策2010330我國已經(jīng)進(jìn)入汽車時(shí)代，汽車保險(xiǎn)在全國業(yè)務(wù)中占有舉足輕重的地位，在車險(xiǎn)經(jīng)營的許多環(huán)節(jié)中，車險(xiǎn)理賠成為很多人關(guān)心的重點(diǎn)問題。因?yàn)槔碣r是保險(xiǎn)服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，它經(jīng)營的好壞直接關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營質(zhì)量?，F(xiàn)在市場上很多公司為了取得業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷降低費(fèi)率，利用應(yīng)收等一系列的非法手段去爭取市場。這樣下去，如果各保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)上升的同時(shí)，后臺(tái)服務(wù)跟不上去，定會(huì)影響到保險(xiǎn)

2、公司的理賠經(jīng)營效率。面對(duì)這些不良的現(xiàn)象，各家保險(xiǎn)公司在理賠環(huán)節(jié)都非常重視并大力投入，特別是在金融危機(jī)的沖擊下，提高汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)和如何提高理賠服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為保險(xiǎn)發(fā)展的重要問題。一、汽車保險(xiǎn)理賠的意義一、汽車保險(xiǎn)理賠的意義汽車?yán)碣r是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要的環(huán)節(jié)，因此保險(xiǎn)公司要謹(jǐn)慎處理好汽車?yán)碣r工作和服務(wù)。做好理賠服務(wù)工作在維護(hù)投保人的利益，防災(zāi)防損和損失補(bǔ)償?shù)确矫婢哂兄匾囊饬x。如2008年初的雪災(zāi)，以及5.12汶川特大地震，面對(duì)特大災(zāi)情

3、，各家保險(xiǎn)公司統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司資源，簡化理賠程序和環(huán)節(jié)，建立綠色理賠通道，保險(xiǎn)業(yè)在大災(zāi)面前遇險(xiǎn)而動(dòng)，反應(yīng)迅速，表現(xiàn)出極強(qiáng)的大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、搶險(xiǎn)救災(zāi)的能力，他們用實(shí)際行動(dòng)堅(jiān)決履行著保險(xiǎn)的職責(zé)，這樣汽車保險(xiǎn)的承保得到了檢驗(yàn)，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益得到了保障，汽車的經(jīng)濟(jì)效益得到了充分的反映。理賠的宗旨是：“質(zhì)量第一，信譽(yù)致上，依法有據(jù)，公平合理”其中理賠的宗旨更加體現(xiàn)了理賠服務(wù)的重要意義。二、汽車保險(xiǎn)承保和理賠市場分析二、汽車保險(xiǎn)承保和

4、理賠市場分析(一)汽車保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)車險(xiǎn)是我國國內(nèi)保險(xiǎn)市場上規(guī)模最大的單險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是我們財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入增長率更快，自1980年到2007年，車險(xiǎn)保費(fèi)收入從728萬元增加到1484.28億元，年增長44.413%，增長了20387.46倍。由于車險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入約70%，車險(xiǎn)保費(fèi)收入對(duì)全部產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長貢獻(xiàn)率2006年為90.58%，2007年為77.08%，車險(xiǎn)的快速增長，業(yè)務(wù)的過度集中導(dǎo)致了競

5、爭的激烈和理賠風(fēng)險(xiǎn)的加大，而近兩年隨著汽車業(yè)務(wù)的發(fā)展，車險(xiǎn)保費(fèi)明顯增加，目前中國車險(xiǎn)的年度保費(fèi)約為1200多億人民幣。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這一數(shù)據(jù)到2010年可能會(huì)增到2000億元，中國的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將在未來的五年內(nèi)大約翻一翻?？焖侔l(fā)展的業(yè)務(wù)必將引起汽車?yán)碣r的高風(fēng)險(xiǎn)和理賠服務(wù)模式的改變。(二)汽車保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)分析一般交給當(dāng)?shù)氐姆种Ч荆拦?，物價(jià)部門，修理廠，調(diào)查公司等外部機(jī)構(gòu)去完成。同時(shí)各保險(xiǎn)公司都建立了自己的一套完整保險(xiǎn)車輛零配件報(bào)價(jià)系統(tǒng)。

6、保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)市場價(jià)、特約服務(wù)價(jià)等各公司都有分類，還有不同地區(qū)有不同的價(jià)格等。同時(shí)針對(duì)車險(xiǎn)賠付項(xiàng)目所占比重高，對(duì)車險(xiǎn)賠付率和經(jīng)營利潤大，同時(shí)又是最容易產(chǎn)生暴利的零配件賠款，各家保險(xiǎn)公司都非常重視，并組織專門的從事過汽車零配件報(bào)價(jià)的人員去收集信息，參與報(bào)價(jià)和核價(jià)工作。(三)保險(xiǎn)公司內(nèi)部流程的改進(jìn)隨著改革開放的深入，保險(xiǎn)業(yè)為了適應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展和市場服務(wù)要求。大多數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“異地出險(xiǎn)，就地理賠，通保通賠”即保險(xiǎn)公司車輛在異地出險(xiǎn)，可

7、以直接向該公司在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)報(bào)案，由其負(fù)責(zé)查勘，定損工作，并負(fù)責(zé)審核單證理算等，投保地保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)上遠(yuǎn)程進(jìn)行理賠，這樣提高了效率，極大地方便了被保險(xiǎn)人。四、我國車險(xiǎn)理賠服務(wù)模式存在的弊端四、我國車險(xiǎn)理賠服務(wù)模式存在的弊端(一)查勘定損和理算相結(jié)合統(tǒng)一的管理模式。查勘、定損和理算相結(jié)合由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的模式，這種模式的出現(xiàn)主要是保險(xiǎn)公司市場主體少，被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)意識(shí)淺薄，保險(xiǎn)公估業(yè)不發(fā)達(dá)，汽車修理市場比較混亂，社會(huì)信用環(huán)境差等。這種合并由

8、保險(xiǎn)公司承擔(dān)的模式存在明顯的弊端，特別是隨著中國社會(huì)的改革開放和保險(xiǎn)市場的發(fā)展變化，特別是中國加入WTO以后，全球經(jīng)濟(jì)一體化對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)的影響，國際上先進(jìn)的理賠經(jīng)驗(yàn)和方法不斷傳入中國，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)意識(shí)也不斷提高，這種合并模式的弊端更加明顯，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.保險(xiǎn)公司資金投入大，工作效率低，經(jīng)營效率差，對(duì)于保險(xiǎn)公司自身來說，大量的物力和人力處理繁瑣的保險(xiǎn)理賠工作，從而導(dǎo)致了其保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理和經(jīng)營效率的低下。保險(xiǎn)公司的這種合并

9、的經(jīng)營模式的不合理性與我國保險(xiǎn)公司要做大做強(qiáng)，參與國際競爭，培養(yǎng)核心競爭力，走保險(xiǎn)專業(yè)化的道路相比，是不相適應(yīng)的，差距很大。2.保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)透明度差，有失公正，汽車保險(xiǎn)的定損理賠工作不同于其他社會(huì)的生產(chǎn)項(xiàng)目，其涉及的利益面廣，專業(yè)性強(qiáng)，理算環(huán)節(jié)多等，這就要求理賠業(yè)務(wù)公開，透明。保險(xiǎn)公司自己定損就好比保險(xiǎn)公司既做“運(yùn)動(dòng)員”又當(dāng)“裁判員”，這對(duì)保險(xiǎn)公司來說，意味著違背了保險(xiǎn)的宗旨和公正的原則要求。這種矛盾往往很容易出現(xiàn)，也容易產(chǎn)生一些信息不