信貸業(yè)務中21種常見的操作風險及防控措施

1、信貸業(yè)務中21種常見的操作風險及防控措施風險點：風險點：向不具備主體資格的借款人發(fā)放貸款會出現(xiàn)債權無法落實、法律訴訟不予支持的問題。風險表現(xiàn)及識別：風險表現(xiàn)及識別：1、借款人沒有《營業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)單位法人證書》或《身份證明》，特殊行業(yè)沒有《生產經營許可證》或《企業(yè)資質等級證書》；2、借款時借款人的《營業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)單位法人證書》、《經營許可證》沒有經過年檢或《身份證明》過期；3、借款人是法人分支機構但未經法人機構授權；4、借款人不具

2、備完全民事行為能力。防控措施：防控措施：1、嚴格按規(guī)定對借款人主體資格進行調查，對企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶申請貸款的必須到工商部門或主管機關調查工商注冊登記及年檢情況；2、對自然人申請貸款的要調查是否具有完全民事行為能力。盜名貸款：盜名貸款：指信用社工作人員利用職務之便，在他人（或單位）不知道的情況下，使用其名義貸款歸個人使用的行為。假名貸款：假名貸款：指信用社工作人員利用職務之便，編造根本不存在的假人名（或單位）進行貸

3、款，然后貸款歸個人使用的行為。防控措施：防控措施：1、堅持兩名以上信貸人員進行貸前調查，信貸員實行A、B制；2、嚴格審查借款人的身份證明和貸款用途的真實性；3、堅持借款人憑有效身份證件到柜臺領取貸款。案例分析：案例分析：1、頂名：某信貸員在農戶聯(lián)保貸款科目中以村民王某、張某等人名義貸款36萬元，為其親屬買車搞個體運輸。2、搭名：某信貸員在某貸戶申請貸款時要求借款人多申請10萬元，自己親屬使用。3、盜名：某信貸人員在農戶聯(lián)保貸款科目使用已