財政補貼下農(nóng)業(yè)保險制度研究——以江蘇為例.pdf

1、農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險、補償經(jīng)濟損失、穩(wěn)定農(nóng)民收入和促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的一種機制,已經(jīng)成為國際上最重要的非價格農(nóng)業(yè)保護工具之一,近年來越來越受到理論界和政策部門的重視。長期以來中國農(nóng)業(yè)保險由于缺乏政策層面的制度供給而一直處于“需求不足、供給有限”的失靈狀態(tài)。2004年以來中央連續(xù)6個“一號文件”均提出開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點,同時明確要求建立健全農(nóng)業(yè)保險制度,加大對農(nóng)業(yè)保險保費支持力度,試圖通過有效的政策制度安排改變中國農(nóng)業(yè)保險市場“需求

2、不足、供給有限”的失靈境地。農(nóng)業(yè)保險市場存在“失靈”、出現(xiàn)“需求不足”的原因是農(nóng)業(yè)保險的高費用、高費率與農(nóng)民的實際購買力之間存在著矛盾。政府提出對農(nóng)戶進行保費補貼的意圖在于通過降低農(nóng)戶承擔的保費來提高農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求,特別是我國大量的小規(guī)模農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險需求。農(nóng)業(yè)保險市場存在“失靈”、出現(xiàn)“供給有限”的原因是農(nóng)業(yè)保險供給面臨著系統(tǒng)性風險、信息不對稱和正外部性。由于系統(tǒng)性風險、信息不對稱以及展業(yè)、承保、定損、理賠的高難度,使農(nóng)業(yè)保險的

3、賠付率和經(jīng)營成本較高,農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者虧損嚴重,私人邊際收益極低,與國際上很多國家的做法相似,中國中央和地方政府也是通過對生產(chǎn)者提供補貼,希望通過發(fā)揮公共部門與私人部門的優(yōu)勢,增加農(nóng)業(yè)保險供給。
　　 中國自2007年開始在全國選擇部分省份開展試點,各地區(qū)根據(jù)自身的財政能力、社會經(jīng)濟背景以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點,發(fā)展出多種類型的經(jīng)營模式。江蘇省是全國首批開展農(nóng)業(yè)保險試點省份之一,開創(chuàng)了“聯(lián)辦共保”的農(nóng)業(yè)保險模式,本文正是基于江蘇省“聯(lián)辦

4、共保”模式的研究。本研究的目標是分析通過制度供給和制度創(chuàng)新,以政府財政補貼的方式解決農(nóng)業(yè)保險市場長期存在的“需求不足、供給有限”的市場失靈及政府在其中的合理作用。著重分析政府補貼下政策性農(nóng)業(yè)保險的模式選擇和變化及其對農(nóng)戶、政府和保險公司帶來的激勵作用,最終實現(xiàn)建立“農(nóng)戶保費交得起、保險公司賠得起、政府財政貼得起”三方合作共贏的政策性農(nóng)業(yè)保險制度。全文共分為8個部分,研究的主要內(nèi)容和結(jié)論如下:
　　 研究內(nèi)容一:財政補貼對農(nóng)戶參保

5、決策的激勵作用
　　 通過對江蘇金湖和泗洪地區(qū)的572戶農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險情況的實地調(diào)查數(shù)據(jù)進行實證分析,研究財政保費補貼對農(nóng)戶參保決策的激勵作用,實證分析的結(jié)果顯示:保費補貼是提高農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險的主要因素。農(nóng)戶對保費補貼政策的了解對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險參保決策具有統(tǒng)計意義上顯著的正向影響。55.2％的農(nóng)戶是在知道政府的保費補貼政策下做出參加農(nóng)業(yè)保險的決策的。反映農(nóng)戶生產(chǎn)風險的變量以及農(nóng)業(yè)保險重要性的認知對農(nóng)戶的參保意愿具有顯著的影響,

6、潛在的風險越大,購買保險之后預(yù)期收益的波動分布會減小,農(nóng)戶越愿意參加農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)戶參與過農(nóng)業(yè)保險后提高了保險的意識,因此支付意愿也較高,說明農(nóng)業(yè)保險還是有一定的可持續(xù)性。生產(chǎn)風險的變量以及農(nóng)業(yè)保險重要性的認知這兩個變量同時反映了風險厭惡激勵是影響農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險參保決策的重要因素。
　　 研究內(nèi)容二:財政補貼下的農(nóng)業(yè)保險制度模式運行評價
　　 通過對江蘇省不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險模式比較研究發(fā)現(xiàn):囿于不同區(qū)域之間經(jīng)濟發(fā)展水平和政府

7、財政能力存在明顯的差異,地方經(jīng)濟發(fā)展水平和政府財政收入越高的地區(qū),選擇的是保障水平越高、政府承擔風險越多的農(nóng)業(yè)保險模式；不同地區(qū)“聯(lián)辦共保”模式的操作規(guī)則之間也存在著差異,主要是在保費補貼和管理費補貼。通過對蘇北4市的模式內(nèi)部規(guī)則的比較,我們初步地認為,在農(nóng)業(yè)保險試點初期,偏向于基層政府的管理費激勵可以很好地發(fā)揮基層政府的宣傳動員能力,特別是村委會的宣傳動員能力；運用保險管理費補貼,在基層地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村均建立“三農(nóng)保險服務(wù)站”,增強農(nóng)

8、業(yè)保險的滲透力,在短期內(nèi)迅速提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面,緩解了保險公司和農(nóng)戶之間的信息不對稱,降低農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的交易成本,最終提高了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營效率。
　　 研究內(nèi)容三:農(nóng)業(yè)保險制度模式的變化及其可行性
　　 通過以江蘇省“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ綖槔?探討公私合作下農(nóng)業(yè)保險制度模式變化,隨著農(nóng)業(yè)保險保障水平以及政府和保險公司風險分擔比例變化情況下政府支出的變化。研究發(fā)現(xiàn),當前江蘇省平均保障水平為300元/畝,提高保障水平對于政府支出

9、的影響不大,主要是農(nóng)戶的支付能力的制約,短期內(nèi)提高到400元/畝的保障水平是可行的,但是更高的保障水平對于經(jīng)濟欠發(fā)達的蘇北地區(qū)的農(nóng)戶而言是比較困難的。因此,穩(wěn)定現(xiàn)有的保障水平并逐步提高到400元/畝,政府的補貼壓力和農(nóng)戶的支付能力都形不成太大的壓力。同時,逐步改變政府和保險公司的風險分擔比例,降低政府承擔風險的比例,可以提高政府應(yīng)付巨災(zāi)風險的程度和資金使用的效率。同時,對于不同生產(chǎn)風險的地區(qū)采取差別化的分擔比例,既有利于在全省范圍內(nèi)分散