我國農(nóng)業(yè)保險財政補貼問題研究

1、<p>　　我國農(nóng)業(yè)保險財政補貼問題研究</p><p>　　[提要] 本文確定農(nóng)業(yè)保險補貼為研究對象，在大量閱讀國內(nèi)外相關(guān)文獻基礎(chǔ)上，對農(nóng)業(yè)保險的概念、供給、需求、農(nóng)業(yè)保險補貼動因、補貼形式進行相關(guān)研究，從經(jīng)濟學(xué)角度系統(tǒng)地分析農(nóng)業(yè)保險補貼的動因和政策性，分析我國農(nóng)業(yè)保險補貼的現(xiàn)狀及存在的問題，通過借鑒國外主要國家農(nóng)業(yè)保險補貼的成功經(jīng)驗，結(jié)合我國實際情況，為完善我國農(nóng)業(yè)保險補貼制度提出相應(yīng)的政策建議。

2、</p><p>　　關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)補貼；農(nóng)業(yè)保險；動因；供給 </p><p>　　中圖分類號：F81 文獻標(biāo)識碼：A </p><p>　　收錄日期：2015年8月3日 </p><p>　　農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動面臨著種類繁多、頻率極高的自然風(fēng)險，而我國目前的土地制度改革仍不完善，大量土地仍然分散的由單個家庭進行經(jīng)營。而單個農(nóng)戶根本沒有能力抵御自然

3、災(zāi)害帶來的風(fēng)險和損失，而種植業(yè)和畜牧業(yè)又是農(nóng)戶們賴以生存的收入來源，所以為了穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動、保障農(nóng)民生活穩(wěn)定，必須不斷發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。 </p><p>　　自從20世紀(jì)80年代我國開始恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)以來，各大保險公司都認(rèn)為我國的農(nóng)業(yè)保險具有巨大的市場和龐大的利潤，紛紛踏足農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計?？蓪嶋H上，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展到90年代中期，各個保險公司發(fā)現(xiàn)它們不僅沒有在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域獲得巨大的利潤，反而虧損嚴(yán)重。緊接著

4、，各大商業(yè)保險公司紛紛選擇了退出農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營開發(fā)，農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)量和險種急劇下降。我們農(nóng)業(yè)保險遇到的困境和我國農(nóng)業(yè)保險缺乏政府的財政支持具有直接的關(guān)系，那時我國既沒有相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險立法支持，也缺乏政策性農(nóng)業(yè)保險組織的引導(dǎo)和管理。21世紀(jì)以來，我國政府不斷加大對農(nóng)業(yè)保險的補貼，引導(dǎo)保險公司對農(nóng)業(yè)產(chǎn)品進行設(shè)計開發(fā)，我國的農(nóng)業(yè)保險得到了極大的發(fā)展。本文即是針對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼問題進行研究探討，希望梳理財政補貼的作用和功能，為農(nóng)業(yè)保險的可持

5、續(xù)發(fā)展做出貢獻。 </p><p><b>　　一、農(nóng)業(yè)保險概述 </b></p><p>　　一般意義上，我們認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險是針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保險業(yè)務(wù)，即由保險公司生產(chǎn)相應(yīng)的保險產(chǎn)品供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者進行風(fēng)險分?jǐn)偅⑥r(nóng)業(yè)保險基金，對被保險人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中遭受的損失給予約定范圍內(nèi)的經(jīng)濟補償?shù)囊环N方式。這一認(rèn)知是把農(nóng)業(yè)保險歸入了商業(yè)保險的內(nèi)涵中，而首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)的庹國柱教授

6、則認(rèn)為：“農(nóng)業(yè)保險實際上并不是商業(yè)保險品種，而是政策性保險。農(nóng)業(yè)保險不應(yīng)該也不可能包攬農(nóng)村的一切風(fēng)險，應(yīng)該和商業(yè)保險、社會保障、政府救災(zāi)等措施一起發(fā)揮對農(nóng)村居民的保障作用”。農(nóng)業(yè)保險在實質(zhì)上應(yīng)該是不以盈利為目的的，是政府對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的一種保障措施，是政府對農(nóng)業(yè)的凈投入，為了支持農(nóng)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的政策工具。 </p><p>　　農(nóng)業(yè)保險在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定方面具有重要的作用，主要體現(xiàn)在以下幾點：首先，農(nóng)業(yè)保險可以提升

7、抵御自然災(zāi)害的能力。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的最大特點就是受自然條件限制比較明顯，自然條件直接決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成果大小，影響著社會的穩(wěn)定和農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的進行。解決這一問題的關(guān)鍵就在于通過建立保險基金，以保險的形式抵御自然災(zāi)害帶來的不穩(wěn)定性，提高農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力；其次，農(nóng)業(yè)保險可以保證農(nóng)民收入來源的穩(wěn)定性。廣大農(nóng)民可以通過購買保險將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，從而使自己免受農(nóng)業(yè)自身風(fēng)險巨大的影響；最后，農(nóng)業(yè)保險可以保障農(nóng)村金融體系高效穩(wěn)定的發(fā)展。農(nóng)業(yè)

8、生產(chǎn)過程中的很多資金是由農(nóng)業(yè)銀行或者農(nóng)村信用合作社提供的，如果農(nóng)業(yè)受到自然災(zāi)害的影響，這些金融機構(gòu)將面臨巨大的風(fēng)險。如果農(nóng)戶購買了保險，當(dāng)農(nóng)民遭受經(jīng)濟損失時，資金將由保險公司進行補償，這樣可以保證農(nóng)村金融機構(gòu)運行的穩(wěn)定性。 </p><p>　　二、財政補貼農(nóng)業(yè)保險經(jīng)濟學(xué)分析 </p><p>　　農(nóng)業(yè)產(chǎn)品具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的特征，包括了很大的外部效應(yīng)和一定的非排他性。從農(nóng)業(yè)保險的作用上看，農(nóng)

9、業(yè)保險是利益外溢的，其表現(xiàn)的實質(zhì)便是“保險的社會管理功能”。農(nóng)業(yè)是一國經(jīng)濟之根本，只有通過農(nóng)業(yè)保險保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利、穩(wěn)定的運轉(zhuǎn)，才能過保證農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過程的順利進行和國民經(jīng)濟的穩(wěn)定。所以，農(nóng)業(yè)保險雖然僅僅面向的是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，但影響的卻是整個國民經(jīng)濟的運行，所以認(rèn)為它具有利益外溢特征的準(zhǔn)公共產(chǎn)品。從農(nóng)業(yè)保障的角度看，農(nóng)業(yè)保險具有非排他性。雖然，從購買保險的直接層面上看，保險購買行為是排他的，只有投保者可以享受保險賠付的權(quán)利。但由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的

10、特殊性，保險公司經(jīng)常為了降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險而采取措施，例如人工降雨、人工消雹等行為，都直接給其他農(nóng)戶帶來了利益。因此，農(nóng)業(yè)保險是準(zhǔn)公共產(chǎn)品，在實踐中應(yīng)該定位為政策性保險，需要政府的財政支持。 </p><p>　　三、我國農(nóng)業(yè)保險補貼的必要性 </p><p>　　在我國目前的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式下，政府通過財政補貼農(nóng)業(yè)保險，支持其發(fā)展是十分有必要的。主要表現(xiàn)在以下幾點： </p><

11、;p>　　1、只有通過財政補貼，才可以保證農(nóng)業(yè)保險的有效需求。由于農(nóng)業(yè)保險是以商業(yè)保險的形式運行的，在某一區(qū)域必須施行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的保險費率，而農(nóng)戶是自愿決定是否購買農(nóng)業(yè)保險的。由于逆選擇的存在，低風(fēng)險的農(nóng)戶將減少購買保險，而高風(fēng)險的農(nóng)戶將增加保險購買，這便加大了保險公司的補償，減少了盈利甚至處于虧損狀態(tài)。為此，保險公司會提高保險費率，這將進一步降低農(nóng)業(yè)保險的消費，保險風(fēng)險將無法得到有效的分?jǐn)偂Ｖ挥胸斦a貼農(nóng)業(yè)保險，才可以保證農(nóng)業(yè)保險

12、的有效需求。 </p><p>　　2、農(nóng)業(yè)保險的準(zhǔn)公共產(chǎn)品特性決定了其發(fā)展需要政府的財政支持。市場機制的理論和實踐都可以證明：市場機制無法有效地提供公共產(chǎn)品和準(zhǔn)公共產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)保險的準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)決定了它需要政府的干預(yù)，因為農(nóng)業(yè)保險自身利潤較低導(dǎo)致保險公司缺乏足夠的動力去發(fā)展、開發(fā)農(nóng)業(yè)保險。 </p><p>　　3、只有對保險進行財政補貼，才可以保障農(nóng)業(yè)保險市場機制的高效運行。農(nóng)業(yè)保險是

13、具有正外部性的產(chǎn)品，其帶來的社會效益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險本身帶來的經(jīng)濟收益。不論是保險的需求還是供給都具有雙重的正外部性，如果沒有政府的干預(yù)，農(nóng)業(yè)保險的需求者和供給者的成本和利益無法得到協(xié)調(diào)，將會造成市場運行的效率下降。 </p><p>　　4、農(nóng)業(yè)保險補貼是完善我國農(nóng)業(yè)支持體系的必然選擇。我國政府為了保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高效運轉(zhuǎn)，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動進行多種形式的補償。但由于我國特殊的農(nóng)業(yè)模式，單個農(nóng)戶獲得的直接補貼是很

14、少的，很難對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到太大的促進或者保障作用。反而通過很少的保費補貼，就可以活躍保險的消費和供給市場，很有力地加強了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的保障。從國際經(jīng)驗也可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)成為了非價格保護農(nóng)業(yè)的工具之一，WTO也明確要求各國政府需要在財政上參與農(nóng)業(yè)保險來支持本國農(nóng)業(yè)的發(fā)展。 </p><p>　　四、我國農(nóng)業(yè)保險補貼政策建議 </p><p>　　為了我國農(nóng)業(yè)保險更好更快的發(fā)展，必須有政府

15、財政介入，進行多形式、全面的補貼。從實際情況看，我國的農(nóng)業(yè)保險補貼政策是農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，對農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系的建立具有重要意義。只有完善農(nóng)業(yè)保險補貼機制，更好地發(fā)揮政府在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中的引導(dǎo)作用，才能更好地促進我國農(nóng)業(yè)發(fā)展。 </p><p>　　1、加快農(nóng)業(yè)保險補貼政策立法措施。借鑒外國成熟的農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展經(jīng)驗，我們可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險財政補貼的立法工作是前提，只有對我國農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體、管理機構(gòu)、補貼形式等進

16、行明確的規(guī)定，才能更好地發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。政府通過制定國家法律《農(nóng)業(yè)保險法》，以具體的法律形式確定農(nóng)業(yè)保險補貼的合法性和規(guī)范性，才能建立一個高效的農(nóng)業(yè)保險體系。 </p><p>　　2、開發(fā)、設(shè)計多種農(nóng)業(yè)保險補貼形式。農(nóng)業(yè)保險的政策性主要體現(xiàn)在政府對其發(fā)展的支持力度，可以通過撥付財政專項資金、稅收減免或其他稅收優(yōu)惠實現(xiàn)。通過對國外成熟經(jīng)驗的借鑒，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的補貼形式包括對保險費進行補貼、對經(jīng)營公司進行補貼、對

17、保險公司和其他保險經(jīng)營機構(gòu)進行相關(guān)業(yè)務(wù)的稅收優(yōu)惠等。我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展滯后，保險公司對農(nóng)業(yè)保險開發(fā)的動力不足，只有通過對保險公司開發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)進行補貼來解決。在農(nóng)業(yè)保險市場日趨成熟、保險費率更加合理后，可以逐漸減少對其進行財政補貼的措施。 </p><p>　　3、設(shè)立農(nóng)業(yè)保險補貼管理機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)。通過成立專門的農(nóng)業(yè)保險補貼的管理機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)，不僅可以更高效地進行補貼工作，還可以保證運作的合法性，有利

18、于建立健全、高效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系。由于農(nóng)業(yè)模式的復(fù)雜性，只有通過建立專門的部門才有可能順利完成這項工作，降低道德風(fēng)險或者逆選擇的出現(xiàn)。 </p><p><b>　　主要參考文獻： </b></p><p>　　[1]蘇曉鵬，王兵.我國農(nóng)業(yè)保險補貼相關(guān)問題及對策研究[J].河北金融，2010.7. </p><p>　　[2]王海青.我國農(nóng)業(yè)